Как узнать размер страховки

Содержание:

Как узнать онлайн по базе РСА класс водителя и КБМ для ОСАГО

При расчете страховки ОСАГО важную роль играет правильное определение и применение класса «Бонус-малус» (КБМ). Его определение всегда требуется при расчете независимо от того ограниченный список водителей или полис заключен на условиях без ограничения по лицам, допущенным к управлению. Этот коэффициент один из важнейших и существенно влияет на размер итоговой страховой премии. Он может как уменьшить размер страховки до 50%, так и увеличить его практически в 2,5 раза. Что такое КБМ, отчего он зависит, как проверяется и можно ли узнать класс водителя для ОСАГО онлайн — ответы на эти и другие вопросы будут проанализированы в рамках настоящей статьи.

Что такое КБМ и что влияет на его размер?

Класс «Бонус-малус» является своеобразной системой скидок в рамках обязательного страхования. При этом в отличие от дисконта в определенных случаях вместо скидки применяется повышающий коэффициент.

На размер КБМ влияют следующие факторы:

  • наличие предыдущих страховок ОСАГО и примененный по ним класс;
  • наличие убытков по предыдущим полисам и их количество;
  • количество лет беспрерывного страхования, срок по которым был не менее 1 года. Не учитываются страховки, которые были прекращены досрочно.

Система предполагает присвоение водителю или собственнику ТС определенного класса, которому соответствует конкретный коэффициент. В момент первоначального страхования автоматически устанавливается 3 класс, что соответствует коэффициенту — 1. За каждый последующий год страхования, в течение которого не было ДТП, присваивается скидка 5 %, а сам КБМ увеличивается на одну позицию. Таким образом, при безаварийной езде в течение 10 лет можно получить максимальную скидку — 50%, а при наличии в первый год страхования 2 и более ДТП по вине водителя присваивается минимальный класс в значении М, что соответствует применению на следующий год страхования повышающего коэффициента в размере 2,45. С порядком применения коэффициентов можно ознакомиться на странице официального сайта РСА по адресу: autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.

При сохранении полученных ранее скидок важную роль имеет корректное внесение сведений в единую систему РСА сотрудниками страховых компаний в момент оформления бланка. Любая техническая ошибка приведет к неверному сохранению сведений в базе и обнулению полученных скидок, а следовательно и присвоение первоначального класса. Именно поэтому важно уметь самостоятельно проверять КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн и контролировать правильное его применение страховщиками.

Как проверить по каждому водителю?

Заключение ОСАГО с ограниченным списком водителей могут лишь физические лица — это позволяет существенно сэкономить при условии, что у всех водителей стаж более 3 лет. В таких случаях КБМ проверяется по каждому водителю индивидуально, применению по договору подлежит класс того водителя которому соответствует наименьшая скидка. Так, если допущены 2 человека, у одного присвоен 5 класс (коэф. 0,9), а у второго — 9 класс (коэф. 0,7), то по полису подлежит применению класс первого водителя.

Для того, чтобы узнать класс водителя для ОСАГО онлайн, следует открыть соответствующую вкладку на официальном сайте: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm Для определения необходимо действовать в следующей последовательности:

  • выбрать в качестве собственника — физическое лицо, поскольку владельцы — юридические лица не могут заключить ограниченное ОСАГО;
  • отметить пункт «С ограничением» для лиц, допущенных к управлению;
  • заполнить сведения по водителю в соответствии с формой запроса, которые включают:
  • фамилию, имя и отчество водителя;
  • дату рождения;
  • серия и номер водительского удостоверения — заполнять необходимо строго в предусмотренных графах в кириллице;
  • указать дату, на которую запрашивается КБМ (например, начало срока страхования или внесение водителя в договор).

Далее следует внести код подтверждения и нажать «Поиск». В случае если все данные были внесены верно, то в результате будет указан действующий КБМ, а также данные по окончившемуся полису, на основании которого он присвоен, в том числе номер, срок страхования, наименование страховщика и предыдущий класс.

Следует отметить, что проверить бонус-малус ОСАГО по базе РСА онлайн можно только по договорам, после окончания которых прошло не более года. По истечении указанного срока данные аннулируются и присваивается 3 класс.

Если при проверке в АИС РСА сведения были не найдены, то необходимо внимательно проверить всю информацию. При сохранении ошибки в определении класса следует обратиться к страховщику, договор действия с которым прекратил свое действие. Именно на него возложена обязанность по корректному внесению и сохранению данных в АИС РСА. При ненадлежащем исполнении страховой компанией своих обязанностей необходимо уведомить об этом РСА.

Поверка КБМ для юридических лиц и по договорам без ограничений

При заключении ОСАГО без ограничений по кругу лиц КБМ определяется по собственнику и привязан к конкретному транспортному средству. Так, при наличии у одного собственника нескольких автомобилей, застрахованных на условии неограниченного числа водителей, КБМ по ним может отличаться от других. Чтобы узнать онлайн КБМ ОСАГО по базе РСА для полисов без ограничений необходимо внести больше сведений, в частности, относительно собственника и автомобиля.

Проверка КБМ без ограничений для физических лиц

При проверке в форме следует выбрать владельцем ТС физическое лицо и по условиям отметить «Без ограничений». В открывшейся форме необходимо внести указанную ниже информацию:

  • ФИО гражданина;
  • дату рождения;
  • указать документ, на основании которого действует (например, паспорт);
  • внести серию и номер документа;

По транспортному средству:

  • идентификационный номер (VIN);
  • регистрационный знак;
  • номер шасси и кузов при необходимости (например, отсутствии VIN).

После заполнения всех данных указывается дата, на которую производится запрос, и вносится код подтверждения с картинки. Далее следует нажать «Поиск» и, если все сведения внесены верно, ответ АИС РСА на запрос будет содержать данные о действующем классе «Бонус-малус», а также информацию по страховке, на основании которой он присвоен.

Проверка КБМ для юридических лиц

Полис для юридических лиц всегда оформляется без ограничений, поэтому узнать онлайн КБМ ОСАГО по базе РСА можно лишь на основании данных о собственнике и автомобиле. Для определения следует открыть форму на официальном сайте и выбрать в качестве собственника юридическое лицо, после этого внести следующие сведения:

  • ИНН юридического лица;
  • сведения о транспортном средстве:
  • VIN-номер;
  • регистрационный номер государственного образца (все буквы вводятся кириллицей);
  • номер кузова;
  • номер шасси.

Номер кузова и шасси указываются дополнительно, если система не нашла сразу информацию об автомобиле. Также необходимо указать дату, на которую запрашиваются сведения, так как класс присваивается только на основании полисов, закончившихся на момент страхования.

Форма ответа на запрос в случае, если информация найдена, будет содержать действующий класс и информацию по предыдущему полису страхования. Для вновь приобретенных ТС и впервые застрахованных система сообщит об отсутствии данных и автоматически присвоит 3 класс.

В заключение отметим, что проверить КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн могут лишь граждане РФ или организации, являющиеся резидентами, которые надлежащим образом зарегистрированы в России. При определении КБМ следует помнить, что для страховок, первоначально заключенных без ограничения, а впоследствии переведенных на ограниченный список водителей, данные по предыдущему договору сохранятся только для собственника ТС. В случае, если полис был заключен с ограничением по списку лиц, то при оформлении в будущем без ограничений все полученные скидки будут аннулированы — подобный случай законодатель приравнивает к вновь заключаемым ОСАГО. Контроль и правильное применение КБМ следует выполнять постоянно, поскольку незначительная техническая ошибка при вводе информации в АИС РСА способна обнулить все скидки, полученные за несколько лет безаварийной езды. Кроме этого, следует своевременно уведомлять страховщика об изменении сведений, указанных на момент страхования, например, смена ФИО или регистрационного знака, поскольку расчет КБМ производится на тех данных, которые сохранены в АИС страховщиком.

infogosuslugi.ru

Проверка водительского стажа для ОСАГО

К сожалению, из-за своей юридической неграмотности, многие автомобилисты переплачивают за страховку в несколько раз. Один вписанный в документ человек может увеличить его стоимость в 9 раз. По подтвержденным данным, каждый второй водитель переплачивает в год около 5 000 рублей из-за собственной неосведомленности или мошеннических действий страховой компании.

Для того чтобы точно знать и понимать, за что именно вы платите и какой должна быть сумма, нужно уметь правильно считать собственный водительский стаж. Все нюансы этой операции и другие важные аспекты разберем в статье.

Как начисляется водительский стаж

При расчете стоимости ОСАГО учитывается несколько пунктов, одним из которых является водительский стаж. Для его расчета используется два основных параметра: КБМ (коэффициент бонус-малус) и КВС (коэффициент возраст-стаж).

Вычислить параметр КВС достаточно просто, для этого нужно посчитать, сколько полных лет прошло с момента фактического получения прав. Узнать информацию легко – эти данные можно найти в графе 14, на обратной стороне водительских прав.

Стаж считается непрерывным, из общего количества не нужно отнимать период лишения прав или когда вы просто не управляли автомобилем. При этом, если вы открываете для себя новую категорию, то стаж по ней будет считаться со дня получения. Применения при вычислении такого стажа четко закреплены в указании №3384-У.

Расчет КБМ для ОСАГО – дело более сложное. Он каждый год определяется по новой, с учетом значения, которое было присвоено в прошлый раз и количеством аварийный ситуаций и страховых случаев за последние 365 дней.

Если за год, в течение которого действовал договор, аварий и других неприятных ситуаций не было зарегистрировано, то класс водителя увеличивается на 1 пункт, а коэффициент снижается на 0.05.

Если ДТП все же было, и виновником был признан застрахованный водитель, то его класс в конце года снижается, основываясь на специальной таблице, в зависимости от количества подобных ситуаций. Получается, что за период вождения уровень водителя может неоднократно понижаться и повышаться, в зависимости от навыков управления транспортным средством.

Как узнать класс вождения

Довольно часто бывают случаи, когда коэффициент бонус-малус имеет отклонения или вообще не соответствует действительности. Дело в том, что все данные в основную базу вводятся работниками вручную и берутся при оформлении оттуда же.

Но, учитывая человеческий фактор, это может быть сделано несвоевременно или не сделано вовсе. Именно потому так важно понимать, как узнать водительский стаж.

Многие добросовестные страховые компании вовсе не пытаются скрыть класс водителя, и даже наоборот, вписывают его в сам полис, в графу «Особые отметки». В следующий раз, посещая страховую, водитель сам понимает, повысится или понизится этот показатель.

Тем водителям, у которых данной отметки нет, а водительский стаж для ОСАГО узнать все же нужно, потребуется только выход в интернет. Можно воспользоваться электронной почтой и просто отправить запрос в свободной форме на сайте РСА.

Перейдите на нашем сайте в раздел «Проверка КБМ ОСАГО по базе РСА», доступ к которому имеет любой пользователь нашего сайта. Именно из этой базы все страховые компании берут сведения, она едина, и содержит в себе все данные про автомобилистов, начиная с 2011 года.

Что такое КБМ в ОСАГО

Теперь давайте разберемся подробнее, что же собой представляет КБМ параметр, и как его рассчитать.

Параметр КБМ представляет собой определенный период, во время которого водитель ни одного разу не попал в аварию и не использовал страховку. Отсчет ведется с момента, когда начали оформлять ОСАГО в нашей стране, то есть с июля 2003 года. Если за практически 15 лет вы ни одного разу не попали в ДТП по собственной вине, вам должен быть присвоен 13 класс КБМ, который равняется 0.5. Это значительно снижает стоимость страховки.

Для того чтоб узнать собственный КБМ, нужно:

  1. Ввести ФИО водителя, данные которого хотим проверить.
  2. Прописываем дату, на которую нам интересно узнать показатель.
  3. Подтверждаем защитный код безопасности, чтоб подтвердить, что вы реальный человек, а не робот.
  4. Система сразу выдает полную информацию о классе водителя на запрашиваемое число, а также данные по предыдущему договору.

Когда вся информация известна, значительно легче контролировать работу сотрудника страховой компании.

Как влияет стаж на стоимость страховки

Конечно, на стоимость ОСАГО стаж имеет непосредственное влияние. Для расчета стоимости за основу берется базовая ставка, к которой применяются разные коэффициенты. Разберемся в них подробнее:

  1. Начинающие водители, которым еще не исполнилось 22 лет, и не имеющие стажа вождения или если он не достиг порога в 3 года, будут иметь показатель равный 1.8, что составляет 80 % от ставки. Если к этому возрасту автомобилист уже проездил 3 года за рулем, то ставка будет 1.6, что составляет всего 60 % от заявленной стоимости.
  2. Те, кому исполнилось более 22, но стаж езды у них меньше трех лет, должны будут уплатить 70 %, коэффициент 1.7. А те, у кого возраст старше 22 и стаж за рулем более 3 лет, будет иметь показатель 1 (0 %).

Именно из-за такого серьезного разброса в цене нужно подходить к вписыванию водителя в страховку очень обдумано. Иначе ее стоимость значительно увеличится, а вы потеряете деньги.

Делая вывод из всего, сказанного выше, можно с уверенностью сказать, что человек, не достигший 22 лет, и без стажа водителя заплатит за страховку на 70-80 % больше, чем более взрослый и опытный водитель.

Как можно избежать переплаты

При оформлении полиса ОСАГО большая часть переплат связана именно с навязыванием дополнительных услуг и возможностей, за которые нужно немного доплатить.

Если вы тоже попали в такую ситуацию, то не стоит расстраиваться и нервничать. Для начала потребуйте, чтобы вам предоставили сам закон, или ссылки на него, где сказано, что страховая компания имеет право действовать таким образом. Ни в одном нормативно-правовом акте не написано, что страховка на авто оформляется только при страховании жизни водителя.

Скажите работнику компании, что во избежание появления спорных ситуаций, все ваше общение будет записано на телефон. Этот способ действует практически безотказно, ведь все сотрудники знают, что они, по закону, не имеют права вам отказать. Об этом сказано в 15.34.1 Кодекса РФ. Этой же статьей предусмотрено наказание в виде штрафа размером 50 000 рублей за необоснованный отказ от проведения процедуры.

Если подобные нарушения имели место, нужно обратиться с жалобой на сайт Банка России или в одно из его отделений.

Вот еще несколько практических советов:

  1. Заранее проверьте свой действующий статус в АИС РСА.
  2. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, можно очень легко просчитать стоимость «автогражданки» еще до посещения страховой компании. Так вы будете готовы услышать определенную цифру. А если названная сумма будет завышена, с уверенностью доказывайте ее необоснованность.
  3. Не забывайте, что есть ряд случаев, в которых КБМ обнуляется. Сделайте все возможное, чтоб они не наступили.

Если знать все эти небольшие секреты, работнику страховой не удастся обмануть вас или продать дополнительные ненужные услуги, увеличив сумму.

Как поощряется езда без аварий

Кроме водительского стажа учитывается и количество аварий или ДТП, в которых побывал автомобиль за последний расчетный период времени. Опыт управления машиной учитывается для расчета скидки за езду без аварий. Во внимание берется период времени от лета 2003 года, когда ОСАГО появился на территории нашей страны.

Если вы за весь период ни одного разу не попадали в неприятные ситуации, связанные с авариями, то ваш показатель КБМ, как мы писали ранее, должен равняться 0.5. Далее все зависит от того, признали ли вас виновником, сколько раз за год вы попадали в ДТП и какой сложности они были.

Далее все просто и взаимосвязано – чем больше вы ездите, не попадая в аварии, тем ниже будет стоимость обязательной страховки.

Если у одного из людей, которые могут управлять транспортным средством, класс низкий, а количество аварий велико, выгоднее будет заключить договор страхования без ограничений. В таком случае любой человек может быть за рулем авто, но стаж вождения без ДТП будет учитываться только владельца.

osagogid.ru

Что такое класс водителя ОСАГО и как его проверить через интернет?

Современная система страхования пришла на территорию России относительно недавно, и многие даже опытные водители еще не совсем хорошо смогли ее изучить. Особенно много вопросов может вызывать такое понятие, как класс водителя по ОСАГО, являющееся ключевым для вычисления так называемого коэффициента бонуса-малуса, обозначаемого аббревиатурой КБМ. Чем лучше значение этого коэффициента, тем более дешевой окажется цена страховки для водителя, и наоборот. В статье будет рассказано о том, как узнать класс водителя ОСАГО онлайн, объяснены некоторые несложные примеры его вычисления и нюансы этого дела.

Что такое класс страхования?

Для работы системы ОСАГО была разработана специальная шкала классов, каждый из которых может быть присвоен водителю в зависимости от того, не было ли у него за рассматриваемый период каких-либо серьезных проблем с законом и нарушений ПДД. Шкала начинается с класса «М» и дальше состоит из набора чисел 1,2, 3…13. Если автовладелец ранее никогда не пользовался страховкой и впервые вошел в эту систему, ему по умолчанию приписывается коэффициент «1». Когда водитель подписывает «Автогражданку» впервые, ему дается класс 3.

На заметку: как через Госуслуги поменять загранпаспорт по истечении срока действия старого документа.

Если с каждым годом активного вождения человек будет по минимуму обращаться в страховую компанию за компенсациями, то его класс будет постоянно повышаться. Уже исходя из полученного класса происходит вычисление коэффициента КБМ и максимально возможная скидка, которую можно получить при оформлении очередного полиса ОСАГО. Если человеку удалось без всяких проблем отъездить несколько лет и добраться до получения максимального класса в системе, то его скидка на будущую страховку может достигнуть ее половины стоимости – 50%. Если оценивать приблизительно, то каждый последующий полученный класс увеличивает размер скидки примерно на 5%.

Из чего еще формируется стоимость страховки?

Одного только класса водителя далеко не достаточно для того, чтобы вычислить сумму, которую может затребовать страховая компания за оформляемую страховку. Для установления первоначальной цены на ОСАГО нужно использовать и многие другие данные:

  • информацию о водительском стаже: этот параметр наиболее простой и может быть определен даже лично самим водителем, что легко сделать, просто посмотрев на дату выдачи водительских прав;
  • мощность автомобильного двигателя, исчисляемую в лошадиных силах (чем она больше, тем дороже окажется оформление страховки);
  • тип используемого автотранспорта: легковой, грузовой и т.п.;
  • возраст автовладельца: наиболее опасными на дороге считаются водители возрастом до 21 года и старше, чем 65 лет;
  • год производства автомобильного средства: чем новее машина застраховывается, тем это обойдется дешевле;
  • регион: цена полиса ОСАГО в различных регионах Российской Федерации может несколько отличаться, к примеру, разница в стоимости в Чечне и Москве отличается почти в полтора раза;
  • случались ли с автовладельцем ДТП;
  • сколько разных лиц будет иметь право управлять транспортным средством;
  • срок, на который будет действовать полис: многие компании заинтересованы продать свои услуги на как можно больший срок, поэтому оформление страховки на длительное время часто оказывается выгодным.

Из сказанного видно, что недостаточно просто узнать класс водителя ОСАГО онлайн по водительскому удостоверению, чтобы точно рассчитать будущую стоимость услуги страхования.

Проверка класса водителя через интернет

Чтобы проверить свой актуальный класс для ОСАГО, необязательно обращаться в какие-либо государственные органы. Вполне достаточно иметь компьютер или смартфон с доступом к интернету. Чтобы получить достоверную информацию, нужно обращаться в надежные источники, к примеру, на сайт Российского Союза Автостраховщиков, обозначаемого аббревиатурой РСА. Достаточно пройти по адресу https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm и заполнить предложенную форму.

Получить желаемый коэффициент КБМ можно, заполнив поля заявки некоторыми данными о себе:

  • кто выступает владельцем транспортного средства: физическое или юридическое лицо;
  • использует ли данный автомобиль один человек или ограниченная группа лиц либо же доступ к нему имеет неограниченное число водителей (к примеру, если авто служебное);
  • далее нужно заполнить поля, касающиеся личных данных: ФИО, информацию о дате рождения;
  • последним шагом автовладелец указывает номер и серию своих водительских прав, а также дату, с которой у него начал действовать договор.

Возможность проверить водительский класс дает не только РСА, но и многие другие сайты, но они, как правило, все равно берут информацию из серьезных официальных порталов, поэтому лучше сразу обращаться куда следует.

Нюансы, влияющие на действие скидки по ОСАГО

Чтобы не потерять накопленную скидку и лучше понять, каким образом она начисляется, нужно помнить о таких важных правилах:

  • даже если действие полиса закончилось, существующий коэффициент КБМ сохраняется на ближайшие 12 месяцев;
  • если при оформлении бумаг статус «водитель» в страховке заменяется на «собственник», то накопленная скидка обнуляется;
  • если человек ездит на автостраховке собственника авто и не будет в нее вписан, то через один год класс будет снижен до начального уровня;
  • все события, которые происходили с машиной, для которой открыта «Автогражданка», влияют на класс ее хозяина: если водитель целый год проездил без аварий и не попал ни в какие страховые случаи, то его класс повышается, если же какие-то неприятности происходили – класс понижается;
  • если владелец полиса меняет транспортное средство, то его класс сбрасывается до начального уровня.

Это основные моменты, которые стоит помнить при работе со страховым полисом ОСАГО.

Рекомендуется прочитать, какое фото подходит для загранпаспорта.

В качестве заключения стоит отметить, что узнать класс водителя ОСАГО онлайн через сайт РСА не составляет никакого труда и с его помощью можно примерно оценить, сколько будет стоить оформление страховки в будущем.

Не стоит игнорировать оформление ОСАГО, ведь на дороге нередко случаются неприятные ситуации, из которых без помощи страховой компании многие автовладельцы будут выбираться очень долго.

mirgosuslug.ru

Как определить свой КБМ и класс водителя по ОСАГО

Последнее время наметилась тенденция роста стоимости полиса ОСАГО, которая увеличивается с каждым годом. Многие автолюбители, не желая платить большую сумму за данную услугу, уклоняются от оформления полиса, нарушая действующее законодательство. Понятно, что такое поведение водителей вряд ли можно назвать обдуманным, несмотря на желание сэкономить. К тому же, есть более действенный, а главное законный способ экономии на покупке ОСАГО — это непопадание в аварийные ситуации на дорогах. При таком условии, человеку назначается специальный водительский класс, о чем и пойдет речь в нашей статье.

Классы страхования для водителей

Система ОСАГО включает в себя определенный перечень классов, имеющих свое собственное значение. Начинаются они с минимального значения «М» и заканчивая последним классом — 13. Если у водителя отсутствует история страхования как таковая, то ему будет присвоено значение 1, т.е. коэффициент по умолчанию. Это означает, что в расчет стоимости ОСАГО будут включены все пункты, кроме истории вождения, ведь она практически отсутствует.

Примечательно, что при уменьшении обращений в страховую компанию за выплатами, в течение года, водителю присваивается более высокий страховой класс. Кроме того, для каждого класса водителей высчитывается значение КБМ, позволяющее снизить ежегодные взносы по страховке на 5%. Человек, который получает последний страховой класс — 13, имеет право рассчитывать на уплату половины фактической стоимости полиса ОСАГО.

Попадание в аварию непременно сказывается на повышение стоимости страховки, а класс страхования снижается. Самый минимальный класс — M, предполагает более высокую стоимость полиса ОСАГО (порядка 145% от фиксированной ставки). Получение такого низкого класса возможно в том случае, когда человек более четырех раз, на протяжении года, обращался в компанию за страховыми выплатами.

Стоимость ОСАГО и класс собственника ТС

Класс водителя имеет определяющую роль при формировании стоимости страхового полиса. Понятно, что чем выше этот класс, тем ниже стоимость искомой услуги. Вообще, стоимость ОСАГО рассчитывается на основании некоторых факторов:

  • Большое значение имеет тип транспортного средства — для каждой разновидности существует определенный тариф (для легковых, автобусов и т.д.).
  • Существуют тарифы для конкретных марок и моделей автомобиля, учитывая периодичность попадания их в аварийные ситуации на дорогах.
  • Большую роль играет регион проживания автовладельца. Дело в том, что ведется определенный статистический анализ происшествий и ДТП во всех городах страны, на основании чего и устанавливается коэффициент каждому региону.
  • Лицам, имеющим небольшой опыт вождения, устанавливаются более высокие коэффициенты, а опытным автолюбителям, соответственно, более низкие.
  • Водительская история. На основании этого показателя, компании рассчитывают значение КБМ, которое и влияет на итоговую стоимость полиса.

Как узнать класс водителя при ОСАГО

Данная информация не является закрытой, поэтому её можно узнать, посетив соответствующие сайты в интернете. К примеру, есть сайт Российского союза автостраховщиков — autoins.ru. В соответствующих графах нужно ввести персональные данные человека (фамилию, имя и отчество), дату рождения, а также персональный номер водительского удостоверения. Далее откроется вся информация на определенного водителя, содержащая его страховую историю. Данный сайт позволяет узнать информацию о любом водителе, вне зависимости от сроков его страхования, а также компании, осуществляющей данную страховку.

Общая информационная база полезна не только водителям, но и страховым фирмам. Первые могут ознакомиться со всей информации, даже в случае переоформления страхового полиса, а компании могут найти данные на каждого водителя, даже если он сменил страховую фирму.

Подобные информационные базы есть в наличии у всех страховых компаний, предоставляющих услуги оформления полиса ОСАГО. Процесс заполнения этих баз происходит следующим образом:

  • Когда оформляется первый полис ОСАГО, все данные водителя заносятся на сайт страховщиков.
  • Если клиент впоследствии обращается в компанию за выплатой, то данные корректируются. В базу вносится информация о характере повреждений автомобиля, а также сумма страховой выплаты.
  • При обращении человека в другую компанию, предоставляющую страхование по ОСАГО, информация о нем сохраняется в единой базе. Фирма, на основании номера водительского удостоверения, может посмотреть всю предшествующую страховую историю человека.

Немаловажным показателем в расчете итоговой стоимости ОСАГО, является коэффициент КБМ. Рассмотрим его подробнее.

Для чего нужна информация о классе водителя

Каждый водитель может лично проверить информацию о своем классе на соответствующем сайте. Это нужно делать во избежание некоторых ошибок, которые может совершить страхования компания по причине технического сбоя или иным. Ежедневно проверять данную информацию не нужно, достаточно лишь один раз в год при продлении страхового договора. Проверив данные, указанные в договоре с той информацией, которая указана в единой базе, можно найти определенные несоответствия. Если они есть, то нужно обратиться в компанию для корректировки присвоенного вам класса.

Подобные неточности, в основном, возникают при смене компании, осуществляющей страховку по ОСАГО. Если сотрудник компании возникшие поправки в базу, то проблема исчерпана. Однако, если вам отказали в данном праве, то следует обратиться в органы Прокуратуры с соответствующим заявлением.

Оно должно содержать:

  • Сама суть претензии, т.е. перечисление тех прав, которые нарушила компания.
  • Подробное описание сложившихся обстоятельств.
  • Просьба о принятии мер в отношении компании-страховщика, а также в возбуждении дела в отношении данных лиц.
  • Свои персональные данные и контактные телефоны.

Данное заявление будет рассмотрено в течение месяца с момента обращения. После того, как в дело подключается Прокуратура, компания осуществляет все законные требования водителя.

Что такое КБМ и как его узнать

Класс конкретного водителя это буквенное обозначения КБМ. Стоит отметить, что данный коэффициент является единственным методом, что уменьшить размер страховых выплат.

Коэффициент КБМ, в былые времена, мог быть использован только для конкретного транспортного средства, в случае продажи которого, данное значение обнулялось. Соответственно, и скидка на страховые выплаты тоже. При подобном развитии событий, человек, приобретя новый автомобиль, должен был заново собирать баллы и повышать свой класс. Данная методика поменялась. Теперь, коэффициент КБМ присваивается непосредственно самому человеку, а не его транспортному средству.

Чтобы узнать свой КБМ, нужно зайти на сайт РСА, где находится общая база водителей. Как описывалось ранее, нужно ввести определенные данные конкретного водителя, чтобы узнать всю его страховую историю. Далее можно вычислить значение КБМ самостоятельно, на основании появившихся данных и специальной таблицы. В ней находится информация о страховых классах, а также коэффициенте КБМ, который соответствует каждому конкретному классу. К примеру, самый низкий класс — М, ему присвоен коэффициент КБМ, равный 2,45. А самому высокому классу — 13, присвоено значение 0,5.

Вообще, вычисления производятся следующим образом:

  • Первое получение полиса ОСАГО присваивает водителю 3 страховой класс.
  • Если человек, в течение всего года, не побывал ни в одном ДТП, т.е. не обращался в компанию за страховыми выплатами, то на следующий год его класс будет повышен. При одном обращении за выплатами — класс его останется таким же. При двух и более — его класс будет уменьшен до значения M.
  • При переходе с 3 класса на 4, коэффициент КБМ будет снижен с 1 до 0,95.

Уменьшение коэффициента КБМ будет означать скидку, в размере 5% ежегодно. Безусловно, рассчитывать на понижение данного значения и повышения страхового класса, может только тот водитель, который проповедует крайне аккуратную езду, не попадая в аварийные ситуации.

Система страхования по ОСАГО предполагает наличие своеобразного поощрения для тех, кто правильно ведет себя на дорогах. При достаточно высоком водительском стаже, при условии правильной езды, водитель вправе рассчитывать на 50% скидку на оформление полиса ОСАГО.

auto-lawyer.org

Особенности процедуры возврата ОСАГО при продаже автомобиля — пошаговая инструкция по расчету и необходимые документы

Приобретение полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным условием для управления автомобилем на территории Российской Федерации. Полис может быть приобретен на срок от трех месяцев, но выгоднее всего приобретать его на год. Таким образом, большинство полисов, оформленных в нашей стране, имеют годовой срок действия.

Как же расторгнуть договор со страховой, если нужно продать или подарить транспортное средство? Какие документы для этого нужны? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Законом предусмотрен возврат страхователю части страховой премии при расторжении договора, однако лишь в случаях, предусмотренных правилами. К ситуациям, в которых действие полиса уже не требуется и можно вернуть часть суммы, относятся:

  • продажа автомобиля новому владельцу при неистекшем сроке действия полиса ОСАГО;
  • потеря страховой компанией лицензии на осуществление деятельности;
  • утрата транспортного средства, например, при угоне или хищении;
  • смерть страхователя или собственника транспортного средства;

ликвидация компании, выдавшей страховой полис.

Моментом начала отсчета неиспользованного периода при продаже транспортного средства считается дата подачи заявления на расторжение договора. Бланк заявления можно скачать на сайте страховой компании, составить его самостоятельно или получить в бумажном виде у менеджера страховой компании.

Составление заявления о расторжении

Заявление на расторжение договора ОСАГО заполняется Страхователем на имя генерального директора страховой компании. В заявлении должны быть указаны такие данные, как:

  1. ФИО страхователя;
  2. номер и дата договора (номер полиса ОСАГО);
  3. дата расторжения договора;
  4. причина расторжения договора;
  5. опись прикладываемых к заявлению подтверждающих документов;
  6. просьба вернуть часть страховой премии за неиспользованный период и указание реквизитов для перечисления средств;
  7. пометка о получении заявления со стороны страховщика.
  • Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО
  • Скачать образец заявления на расторжение договора ОСАГО

К заявлению на возмещение средств за неиспользованный период необходимо приложить страховой полис ОСАГО и копии документов, подтверждающих право на возврат. Копии должны быть либо заверенными, либо заявитель должен быть готов предъявить оригиналы.

Необходимые документы

Для расторжения договора страхования и возврата части страховой премии потребуются следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • нотариальная доверенность на представителя Страхователя, если документы подаются не лично, а доверенным лицом;
  • копия свидетельства о регистрации транспортного средства, в котором указано наименование нового владельца, на случай прекращения договора в связи с продажей объекта;
  • договор купли-продажи транспортного средства или другие виды договоров, подтверждающие переход права собственности к новому владельцу;
  • заключение эксперта о невозможности восстановления автомобиля, на случай прекращения договора в связи с гибелью транспортного средства;
  • постановление о приостановлении уголовного дела об угоне;
  • акт о пожаре, выданный МЧС или ГПС, на случай утраты транспортного средства при пожаре;
  • акт об утилизации транспортного средства, на случай прекращения договора ОСАГО в связи с утилизацией ТС;
  • свидетельство о смерти Страхователя или собственника, если прекращение договора связано с данной причиной, а также документ о вступлении в наследство.

Пошаговая инструкция

Желая прекратить действие договора ОСАГО в связи с продажей автомобиля, автовладельцу следует внимательно изучить список документов, требуемых для расторжения, подать заявление со всеми подтверждающими бумагами и ожидать выплаты.

Однако, прежде чем подавать заявление, страхователю целесообразно произвести расчет, позволяющий определить размер будущего возврата. Как рассчитать полагающуюся при возврате страховки сумму?

Компании используют в качестве базы не всю сумму, уплаченную за полис, а лишь 77 % от нее. Причина в том, что 23% от стоимости полиса в соответствии с п.1.16 Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России, не идут на страховые выплаты, а покрывают издержки страховых компаний на ведение дел, оформление и выдачу полисов, уплату 3% в РСА.

Таким образом, чтобы рассчитать полагающуюся выплату, следует:

  • определить стоимость полиса ОСАГО, данная сумма присутствует как в самом полисе, так и в квитанции, выданной страховщиком при оформлении;
  • вычислить 77 % от стоимости полиса, эта цифра и будет базой для расчета суммы возврата;

для вычисления причитающейся выплаты за неиспользованный период, необходимо умножить базу на соотношение оставшихся до конца периода дней к общему числу дней в году, то есть к 365(если полис был оформлен на год).

Можно представить расчет в виде формулы:

  • Своз — сумма возврата за неиспользованный период.
  • СП — стоимость полиса ОСАГО.

N – количество дней до окончания срока действия полиса.

Вычисление причитающейся суммы возврата позволит предотвратить попытки страховой компании занизить сумму выплаты, в случае, если такая попытка будет иметь место. Также существует судебная практика, при которой владельцы полисов оспаривали уменьшение базы на 23% и получали свой возврат в полной мере за неизрасходованные дни. Однако, мало кто хочет связываться с судами, большинство страхователей ограничиваются стандартным способом получения возврата.

Есть и альтернативные способы вернуть свои средства, например, переоформление действующего полиса на нового владельца транспортного средства. В такой ситуации можно избежать потери 23 % и договориться с покупателем об оплате за оставшийся период действия полиса лично продавцу. Такой способ не регулируется законом, с точки зрения страховой компании продавец из личных безвозмездных побуждений переоформляет полис на покупателя. Здесь важно быть уверенным в добросовестности покупателя.

Возврат суммы за неиспользованный период является частым явлением и обычно не вызывает преград со стороны страховых компаний. Важно понимать, что в случае продажи автомобиля, датой начала неиспользованного периода является дата подачи заявления.

Поэтому после продажи ТС обратиться в страховую компанию нужно как можно раньше. По закону у Страховщика есть 14 календарных дней с даты подачи заявителем полного комплекта документов для того, чтобы осуществить выплату. На практике, страховые компании после проверки подлинности документов могут сразу отправить Страхователя в кассу для получения суммы возврата.

Возможен ли отказ?

Желающие досрочно прекратить действие договора страхования гражданской ответственности могут получить отказ в выплате. Причины отказа бывают двух типов:

    В предоставленном страхователем пакете документов присутствуют ошибки либо он содержит не все требуемые подтверждающие документы. В такой ситуации страхователю придется предоставить исправленный или дополненный пакет документов.

Страхователю будет отказано в возврате средств, если причина возврата не подходит ни под одну ситуацию из списка: продажа автомобиля, утрата транспортного средства, гибель страхователя или отзыв лицензии у страховой компании.

Если ни одна, ни другая причины не относятся к вашему случаю, следует обращаться в суд. Суд обяжет страховую компанию выплатить сумму за неиспользованный период и возместить вам судебные издержки.

В заключение следует отметить, что возврат части страховой премии за неиспользованный период не всегда является выгодным решением для автовладельца. Страховые компании присваивают каждому водителю коэффициент за безаварийную езду в течение полного страхового периода.

При этом коэффициент является сквозным для всех Страховщиков. Высокий коэффициент бонус-малус позволяет заключать договор на следующий период со значительной скидкой.

Таким образом, страхователь лишает себя возможности получить повышенный коэффициент за безаварийно езду, преждевременно прекратив действие договора ОСАГО. Следует учитывать данный фактор при расчете суммы возврата и принятии решения о прекращении договора.

uravto.com

Популярное:

  • Приказ рослесхоза от 27042012 174 Законодательная база Российской Федерации Бесплатная консультация Федеральное законодательство Главная ПРИКАЗ Рослесхоза от 27.04.2012 N 174 "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ НОРМАТИВОВ ПРОТИВОПОЖАРНОГО ОБУСТРОЙСТВА ЛЕСОВ" "Российская […]
  • Пенсии военным закон Статья 14. Размеры пенсии Информация об изменениях: Федеральным законом от 1 июля 2017 г. N 154-ФЗ в статью 14 настоящего Закона внесены изменения, распространяющиеся на правоотношения, возникшие с 5 апреля 2016 г. Статья 14. […]
  • Закон о резервах Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N […]
  • Коллектор ду32 Гидрострелка GR-100-32 (G 1 1/4'' Ду-32 100 кВт) Гидравлический разделитель GR-100-32 (гидрострелка Ду-32 до 100 кВт) используется в частных домах или коммерческих постройках отапливаемой площадью не более 800 м 2 . Материал […]
  • Срок полномочий депутата законодательного органа субъекта рф Федеральный закон от 06.10.1999 № 184-ФЗ/Глава II Содержание Глава II. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЙ (ПРЕДСТАВИТЕЛЬНЫЙ) ОРГАН ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ СУБЪЕКТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Править Статья 4. Основы статуса законодательного […]
  • Срок службы для выхода на пенсию Проект Федерального закона об увеличении нижнего предела выслуги лет для назначения военной пенсии с 20 до 25 лет Проголосовать за указанный законопроект можно здесь. Последние новости об индексации военных пенсий читать здесь […]
  • Выход пожарного на пенсию Пенсии работникам пожарной охраны Пожарный может уйти на заслуженный отдых при условии, что он отслужил не меньше 15 лет (если это сотрудник МЧС) и для других должностей минимальный стаж установлен в размере 25 лет. Только […]
  • Алименты кассовый символ Алименты на карту Выплаты алиментов могут осуществляться по добровольному соглашению или по постановлению суда. Для перечисления алиментов на карту можно выбрать разные способы, каждый из которых требует подтверждения факта […]