Как самому рассчитать осаго на машину

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Каждый год автолюбители сталкиваются с такой проблемой как продление полиса ОСАГО на свой автомобиль. Чтобы сделать это максимально быстро и с наименьшими потерями для вашего кошелька, необходимо знать все «подводные камни» данного процесса.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности водителей автомобилей. Его основная функция — это возмещение убытков, причиненных другому автомобилю страхователем, а также жизни и здоровью его пассажиров. Без полиса по дорогам ездить запрещено. Если полис у вас приобретен, но вы по какой-то причине забыли его, инспектор ГИБДД имеет полное право отправить вашу машину на штрафстоянку.

При расчете стоимости можно воспользоваться онлайн калькуляторами на сайте страховых компаний, но при этом стоит помнить, что там могут не учитываться некоторые коэффициенты, которые существенно влияют на цену полиса. Поэтому лучше прийти в офис страховой компании, где вам произведут расчет, а еще лучше уметь делать расчет самому.

Страховая премия, которую страхователь обязуется передать страховщику, рассчитывается исходя из базовой ставки и коэффициентов. Расчет стоимости можно провести на сайте РСА (Российский союз страховщиков). Также при расчете стоимости учитывается возраст, стаж водителя, территория, где он зарегистрирован, мощность двигателя автомобиля, все эти параметры учитываются в виде специальных коэффициентов, которые перемножаются с базовой ставкой.

Базовая ставка на осень 2015 года составляет от трех тысяч четырехсот тридцати двух рублей до четырех тысяч ста восемнадцати рублей, но на практике не чистые на руку страховые компании, как правило, выбирают верхнюю планку этого коридора, а зачастую забывают и учитывать коэффициент бонус-маллус (КБМ). Не стесняйтесь напоминать о скидке, ведь это ваше законное право и страховой агент не имеет права отказать вам без объяснения причины.

При заключении первого договора водителя присваивается 3 класс. Коэффициент равен единице. В случае, если год прошел без ДТП, водителю присваивается 4 класс. Коэффициент 0,95. Если были аварии, то 2 класс и коэффициент 1,4. Максимальный коэффициент, на который может рассчитывать водитель, равен 0,5 и соответствует 13 классу.

При расчете цены полиса берется самая маленькая скидка, то есть применяют самый маленький КБМ среди всех водителей. Не стоит забывать, что, вписав в страховку молодого водителя со стажем до трех лет включительно, придется заплатить большую сумму, так как цена будет рассчитываться по самому молодому и неопытному водителю. Сегодня КБМ зависит от водителя.

Рассмотрим три варианта:

  • Вариант первый. Не предусматривает смены страховой компании. Водитель, собирающийся продлить договор, приходит в свою старую страховую, где страховой агент по базе проверит количество аварий данного водителя. И затем, при оформлении договора, ему присваивается следующий класс (на следующий день после заключения договора).
  • Вариант второй. Возникает, если водитель меняет страховую компанию. В таком случае страховые агенты проверят наличие аварий у данного водителя (по базе российского союза страховщиков). В базу вносится фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер прав водителей и после обработки данных база покажет аварийность и, соответственно, скидку на текущий момент. Есть несколько причин, по которым база может не показывать причитающуюся скидку:
    • при добавлении данных в базу агентом, возможно, была допущена ошибка;
    • полис водителя по каким-то причинам не дошел до базы, возможно его просто потеряли, увы такое в наши дни не редкость;
    • продали недействительный бланк, который естественно, не будет пробиваться по базе;
    • при проверке данных по системе срок окончания предыдущей страховки еще не закончился;
    • сама база, созданная страховыми компаниями, несовершенна;
  • Вариант третий. Оформление совершенно нового договора. В таком случает договор страховая будет, естественно, оформлен без применения каких-либо скидок.

Разберем методику расчета

Для примера возьмем водителя в возрасте больше 22 лет, со стажем вождения больше трех лет. Проживает он в городе Санкт-Петербурге. Автомобиль имеет мотор мощностью до 100 лошадиных сил. Машина используется круглый год. Дорожно-транспортных происшествий не было.

Берем базовую ставку 4118 рублей.

Коэффициент по возрасту и стажу в нашем случае равен единице.

  • Если возраст до 22 лет и стаж до трех лет включительно, коэффициент равен 1,8.
  • Если возраст старше 22 лет и стаж до трех лет включительно, коэффициент равен 1,7.
  • Если возраст до 22 лет и стаж свыше трех лет, коэффициент равен 1,6.

Коэффициент по территории использования 1,8. Данный коэффициент различен для разных территории Российской Федерации. Узнать его проще всего по сайту РСА, внеся данные о месте своей прописки при расчете стоимости полиса.

Коэффициент по мощности равен 1,1.

  • Если мощность двигателя до 50 лошадиных сил включительно, коэффициент равен 0,6.
  • Если мощность двигателя свыше 50 и до 70 лошадиных сил, коэффициент равен единице.
  • Если мощность двигателя свыше 100 и до 120 лошадиных сил, коэффициент равен 1,2
  • Если мощность двигателя свыше 120 и до 150 лошадиных сил, коэффициент равен 1,4.
  • Если мощность двигателя свыше 150 лошадиных сил, коэффициент равен 1,6.

Коэффициент по грубым нарушениям правил дорожного движения равен единице. Если вы хотите сделать полис с неограниченным количеством лиц допущенных к управлению вашим автомобилем, коэффициент по допуску лиц к управлению составит 1,8.

Перемножив все коэффициенты с базовой ставкой, получим искомую стоимость полиса 8153,64 рублей.

Отметим, что для получения полиса ОСАГО, необходимо иметь под рукой диагностическую карту на автомобиль. Некоторые страховые оказывают услуги по техосмотру.

Купить полис можно несколькими путями

  • Прийти в офис продаж с пакетом необходимых документов (паспорт, водительское удостоверение всех водителей, которые будут вписаны в полис, свидетельство о регистрации транспортного средства, диагностическую карту). Там вам произведут расчет стоимости полиса ОСАГО, и вы сможете тут же его оплатить. При этом стоит помнить, что страховой агент не в праве вам навязывать дополнительные услуги (например, страхование жизни и здоровья). Если такие случаи имеют место быть, то у вас 2 варианта:
    • берете копии всех необходимых документов, пишете заявление с просьбой заключить договор ОСАГО, все это пакуете в конверт и отправляете в страховую компанию заказным письмом, с уведомлением на такую просьбу они не должны отказать;
    • попробовать сдать полис страхования жизни в течение трех рабочих дней, начиная с момента заключения договора, но есть и более простой способ борьбы с нечистыми на руку страховыми компаниями.
  • Купить полис онлайн. С лета 2015 года появилась возможность приобрести полис онлайн. Вам нужно только заполнить анкету с указанием всех ваших необходимых данных и данных вашего автомобиля. Выбрать вариант доставки и оплаты полиса (возможна оплата банковской картой). Доставка будет электронного полиса осуществлена на ваш email.

Таким образом, необходимо разбираться во всех тонкостях заключения договора ОСАГО, а также примерно представлять, из чего состоит его стоимость, чтобы избежать неприятных инцидентов и сохранить свои денежные средства. Не бойтесь требовать причитающиеся вам по закону скидки, при необходимости обойдите несколько страховых компаний и выберите ту, которая подойдет именно вам. Тогда процесс продления полиса будет для вас приятным и простым делом.

profitdef.ru

Калькулятор ОСАГО 2018 года

Коэффициенты страховых тарифов

Калькулятор ОСАГО

При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную. Последние изменения данного документа вступили в силу 12 апреля 2015 года. Калькулятор производит расчет ОСАГО по новым тарифам.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.

Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.

Как пользоваться калькулятором ОСАГО?

Калькулятор ОСАГО работает в автоматическом режиме. Вам необходимо выбрать пункты, соответствующие Вашей ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. «Зарегистрировано» — данный пункт может принимать четыре значения:

  • В России — стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
  • В иностранном государстве — данный пункт нужно выбрать при страховании иностранного автомобиля, который временно въезжает на территорию страны из-за границы.
  • Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации — этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра (она необходима для покупки полиса ОСАГО). В этом случае Вы сможете приобрести временный полис, который действует 20 суток. За это время Вы сможете пройти техосмотр и купить полис на год.

2. «Категория» — данный пункт содержит перечень категорий транспортных средств. Вы всегда можете уточнить категорию в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства.

3. «С прицепом» — поставьте галочку, если автомобиль будет эксплуатироваться с прицепом, полуприцепом или прицепом-роспуском. Отдельный полис ОСАГО для прицепов в настоящее время не требуется.

Легковые автомобили категории B, принадлежащие физическим лицам, могут в любом случае эксплуатироваться с прицепом. Это не ведет к увеличению стоимости ОСАГО.

4. «Мощность (л.с.)» — мощность двигателя транспортного средства. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для автомобилей категории B. Мощность двигателя можно узнать в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.

5. «Владелец» — физическое или юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство. Владелец указывается в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.

6. «Регион» — регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указано в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.

Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на автомобильных номерах. Это связано с тем, что регистрация транспортных средств в настоящее время возможна на территории любого региона.

При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на стоимость не влияет.

7. «Населенный пункт» — населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.

8. «Класс водителя» — данное поле заполняется следующим образом. Если водитель не был вписан в страховку в течение последнего года (например, покупает полис впервые), то его класс равен 3. Если водитель за год не стал виновником ДТП, то его класс увеличивается на 1. Если по вине водителя произошло одно или несколько ДТП, то его класс уменьшается. Для этого используется специальная таблица, приведенная здесь.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то в поле «класс водителя» вносится класс юридического лица (вычисляется точно так же, как для физических лиц).

Если к управлению допущены несколько водителей, то в данное поле записывается самый маленький класс, назначенный одному из водителей.

Если к управлению автомобилем допущено неограниченное число водителей, то в данное поле записывается класс владельца транспортного средства.

Кроме того, если у Вас возникают трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, то Вы можете узнать его через единую базу российского союза автостраховщиков. Инструкция по проверке приведена здесь.

9. «Без ограничения количества водителей» — отметьте данный пункт, если к управлению автомобилем будет допущено неограниченное количество водителей.

10. «Возраст и стаж» — выберите пункт, соответствующий возрасту и стажу водителя. Если водителей несколько, то нужно выбрать пункт с самым большим коэффициентом, соответствующим одному из водителей.

Рассмотрим пример. Пусть одному из водителей 21 год и он имеет стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет и он имеет стаж вождения 1 год. В этом случае для первого водителя коэффициент равен 1,6, для второго — 1,7. Нужно выбрать пункт с коэффициентом 1,7.

Обратите внимание, условия для водителей не складываются. Т.е. не смотря на то, что у одного из водителей возраст меньше 22 лет, а у второго стаж меньше 3-х лет, выбирать четвертый пункт с коэффициентом 1,8 не нужно.

11. «Зафиксированы нарушения правил страхования» — данный пункт следует отметить, если владелец транспортного средства допустил одно из следующих нарушений:

  • Сообщил ложные сведения о себе, что повлекло уменьшение стоимости полиса ОСАГО.
  • Умышленно содействовал наступлению ДТП или увеличению выплат по ДТП.
  • Стал виновником ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения.
  • Стал виновником ДТП, не имея права управления транспортными средствами.
  • Скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.
  • Стал виновником ДТП, имея полис ОСАГО, в который он не включен в качестве водителя.
  • Стал виновником ДТП в период, на который действие полиса ОСАГО не распространяется.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и не направил страховщику копию извещения в течение 5 рабочих дней.
  • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и приступил к ремонту транспортного средства до истечения 15 календарных дней.
  • Стал виновником ДТП, на момент которого истек срок действия диагностической карты для легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

Если Вы не допускали перечисленных выше нарушений, данный пункт отмечать не нужно.

12. «Период» — период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта нужно изменить только в том случае, если Вы планируете использовать транспортное средство не круглогодично. Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому для них можно купить полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это позволит сэкономить.

13. «Срок страхования» — этот пункт предназначен только для транспортных средств, которые временно ввозятся на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, который соответствует сроку Вашего пребывания в стране.

Обратите внимание, разные пункты калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экран выводятся только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Поэтому увидеть все 13 пунктов одновременно не получится.

Стоимость полиса ОСАГО

14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.

В любом случае калькулятор ОСАГО 2018 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта

Если Вы хотите установить модуль для расчета стоимости ОСАГО на Вашем сайте, то воспользуйтесь следующим html-кодом:

Данный код можно установить на любую html-страницу. Рекомендуемая ширина для установки модуля — 640 пикселей. После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.

pddmaster.ru

Chery Tiggo *LX*simply the best › Бортжурнал › Полис ОСАГО. Обман. Как самому рассчитать ОСАГО.

*** Начну с обмана ***
Цена моего ОСАГО по последним годам:
(Т — тариф полиса ОСАГО или значение страховой премии.)
08.01.2011-12 г. — Т = 1287 руб. (Это еще ездил на Волге);
28.12.2011-12 г. — Т = 1306,8 руб. ( —-/—-);
25.09.2012-13 г. — Т = 1900,8 руб. Смена машины (Tiggo) … страховщик сказал, что меньшую цену никак не может поставить. Расчёт не проверял, т.к до этого всё было нормально и цена полиса снижалась из года в год.
25.09.2013-14 г. — Т = 3376 руб. . Вопрос: — «Почему?» …- ответ: «…подняли стоимость и отменили все скидки… сами в ужасе… «. — Поверил ))) Опять поверил, т.к. страхуюсь у них с самого начала введения ОСАГО и не мог предположить, что возможен обман.
25.09.2014-15 г. — Т = 3376 руб. . Опять скидок нет ! … Спросил — » эта цена с дополнительным страхованием?»… — ответ — » Нет. Только ОСАГО», если с допом, то ещё 1000 р. готовь … и еще кучу *лапши* наговорили.((( Остался неприятный осадок, потом остыл, т.к. наслышался, что у всех так, Правда у многих имелись оформленные бланки доп. страховки.
Теперь хочу привести все в должный порядок.

Прочитал много полезного и пришёл к выводу, что компания ООО «Росгосстрах» в г. Ессентуки просто обманывает клиентов, в том числе и меня.
Произвел нехитрый расчет. По расчетам (на 25.09.2014) истинная стоимость моего ОСАГО = 1188 руб., а взяли с меня 3376 руб. (Даже если брать новую базовую ставку — цена составляет максимум 1544,4 руб., но новая база принята только с 11.10.2014г.) Видимо один из коэффициентов при рассчёте взяли по максимуму ! … И Коэффициент «бонус-малус» не верно забит в базу РСА — должен быть 0,5 … а в базе указан 0,95.
Пересчитал с «0,95 , получилось 2257,2 руб. — опять не сходится. Значит ещё накрутили на коэффициентах.(((
Будем разбираться дальше в этой наглости !
Подумал … ещё подумал с калькулятором в руках и всё встало на место!
В соответствии с ценой полисов по годам:
08.01.2011-12 г. — Т = 1287 руб.; Кбм = 0,65
— полис рассчитан почти верно!
— тут страховщик ошибся в мою пользу и применил коэффициент мощьности Км = 1, вместо 1,1.
(потом понял, что ошибки нет — в то время Км был равен 1.)

28.12.2011-12 г. — Т = 1306,8 руб.; Кбм = 0,6 — полис рассчитан верно!

25.09.2012-13 г. — Т = 1900,8 руб.; Кбм = 0,8 — полис рассчитан неверно!
— Кбм должен быть = 0,6.

стоимость полиса должна быть: Т = 1425,6 руб.

25.09.2013-14 г. — Т = 3376 руб.; Кбм = 1.42 — полис рассчитан неверно!
— Кбм должен быть = 0,55;

стоимость полиса должна быть: Т = 1306,8 руб.
— что значит Кбм = 1,42 ? Такого не может быть, т.к. страховых случаев и выплат у меня не было.
Даже если предположить, что страховщик обнулил мою историю и принял при расчёте полиса Кбм = 1, то страховая премия должна быть = 2376 руб. Значит 1000 руб. просто так накинули к стоимости полиса

Итого 3376 руб.
Допстраховки мне не навязывали и не оформляли — просто в наглую добавили к цене полиса 1000 руб.

25.09.2014-15 г. — Т = 3376 руб.; Кбм = 1,42 — полис рассчитан неверно!
— Кбм должен быть = 0,5;

стоимость полиса должна быть: Т = 1188 руб.
— 1000 руб. взято сверх цены полиса при Кбм = 1, как и в предыдущем полисе (без изменений).
Но самое интересное то, что в полисе указана страховая премия = 2376 руб., а в квитанции к этому полису страховая премия = 3376 руб! … Это уже не смешно! … Вот тут они и прокололись ! Значит эта наценка в 1000 руб. успешно перетекает в личный карман страховщика.
Здорово получается! ((( Кбм растёт, а не падает.

Начинаем действовать! (продолжение следует …)

Как самому рассчитать ОСАГО ? Легко!
Наверняка вы часто задумывались о том, откуда именно берется мифическая цифра стоимости Вашей страховки. Начнём!
Страховой тариф одинаковый во всех страховых компаниях на территории России, так как этот вид страхования является обязательным (и расшифровывается как обязательное страхование авто гражданской ответственности), поэтому метод расчета, описанный в этом материале, — универсальный и может применяться вне зависимости от выбора страховой компании. Все базовые страховые тарифы, а также коэффициенты, применяемые при расчетах, установлены законодательством, и сами страховщики не в праве их менять. Несмотря на то, что некоторые коэффициенты и базовые тарифы меняются со временем, сам принцип расчета стоимости страховки остается неизменным, поэтому можно лишь отслеживать последние изменения в сетке коэффициентов, обычно публикуемое Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) и подставлять в готовую формулу.
За основу всегда берется так называемая базовая тарифная ставка. Для каждого вида транспортных средств, включая прицепы, она своя. На базовую ставку также влияет и то, принадлежит это транспортное средство физическому лицу, либо юридическому. Для легкового автомобиля категории «В», владельцем которого является физическое лицо, базовая тарифная ставка будет от 2440 до 2574 руб. если же это транспортное средство используется в качестве такси, то ставка будет уже от 3654 до 3854 руб. (Данные на период с 11.10.2014 до 12.04.2015.)
Базовые тарифные ставки: www.znay.ru/osago/osago_c…culator.shtml#base_tariff

Если в случае страхового события вскроется факт обмана – в лучшем случае Вам откажут в выплате. В худшем случае страховая компания признает договор недействительным, и расторгнет договор в одностороннем порядке без возврата денежных средств. Рисковать в этом случае не стоит.

Сама формула выглядит так: Стоимость ОСАГО = Тб х Кт х Ко х Квс х Км х Кбм

Тб — базовый тариф — С 12 апреля 2015 г. минимальный базовый тариф в ОСАГО для легкового автомобиля составит 3432 рубля; максимальный – 4118 рублей. Каой Тб установлен у Вашего страховщика — находите на сайте компании.
Для справки —
До 11.10.2014 Тб = 1980 руб.
С 11.10.2014 до 12.04.2015 Тб = 2440-2574 рубля.

Ко — коэффициент, зависящий от числа водителей, допущенных к управлению транспортного средства. Когда количество водителей ограничено, Ко=1 , а когда ограничений нет Ко=1.8.

Квс — коэффициент возраста и стажа водителей, допущенных к управлению. Если вы страхуетесь без ограничения, то Квс = 1.
Если с ограничением по количеству водителей, то Квс =
1. Возраст водителя до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно, тогда берется коэффициент 1,8
2. Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,6
3. Возраст старше 22 лет стаж до 3 лет включительно – коэффициент 1,7
4. Возраст старше 22 лет стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,0

В случае когда допущено несколько человек, удовлетворяющим разным требованиям, то всегда берется максимальный коэффициент из всех водителей, допущенных к управлению ТС.

Км — коэффициент мощности двигателя:
Мощность ТС, указанная в киловаттах, переводится в лошадиные силы по формуле 1кВт = 1,35962л.с.
До 50 л.с. включительно — 0,6
от 51 до 70 включительно — 1,0
от 71 до 100 включительно — 1,1
от 101 до 120 включительно — 1,2
от 121 до 150 включительно — 1,4
от 151 — 1,6

Кбм — класс страхования ( коэффициент «бонус-малус» ).(КБМ)
www.bonus-malus.ru/osago/kbm.html
В стоимости полиса используется «Расчётный КБМ», который определяется по водителю с наихудшим классом страхования. При этом в базе РСА за каждым водителем сохраняется свой класс. ))

Коэффициент КБМ введён в действие и применяется при расчёте стоимости ОСАГО с 2003 года.
Этот коэффициент, зависит от наличия или отсутствия выплат по ОСАГО, и направлен на поощрение безаварийной езды, и в тоже время на ужесточение условий страхования для тех водителей, которые часто попадают в ДТП. Существует линейка классов страхования, каждому классу соответствует свой коэффициент. На первом году страхования, присваивается третий класс, которому соответствует коэффициент 1,0. Затем за каждый год безубыточного страхования, т.е. без аварий, случившихся по вашей вине, класс повышается на один, что соответствует скидке в пять процентов. Максимальный класс 13-ый, ему соответствует коэффициент 0,5. При наличии выплат по ОСАГО класс страхования повышается, а с ним и коэффициент. Максимальный класс «М» с коэффициентом 2,45.
Отсюда вывод – чем меньше вы убытков принесете страховой компании, тем дешевле вам обойдется страховка. Ознакомиться со всеми классами и коэффициентами можно в таблице:
www.4sure.ru/inform/aboutinsure/22-class-kbm
Если Вы сменили права, то нужно срочно уведомить страховую компанию и внести изменения вбазу данных с сохранением стажа вождения !
При продаже ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной базы данных (АИС) Российского союза автострахо́вщиков (РСА), а при отсутствии информации, применить в расчёте стоимости страховки коэффициент бонус-малус равный единице.
Многие страхователи, особенно агенты в мелких офисах любят эту скидку «пропускать», пользуясь неграмотностью населения. КБМ хранится в единой базе РСА куда все страховщики имеют доступ, но не все это делают, свой КБМ надо знать и если посчитали неправильно — бить палкой по рукам!
Если не поможет то писать жалобу в РСА — Российский Союз Автостраховщиков
www.autoins.ru/ru/appeal/
Нужно помнить, что КБМ сохраняется за водителем (собственником ТС) в течение года после окончания полиса ОСАГО, в противном случае КБМ обнуляется — становится равным единице.
После получения ответа из РСА (срок рассмотрения письма 3—4 месяца, приходит Почтой России), страхователю необходимо написать заявление о перерасчёте страховой премии с приложением ответа РСА в ту страховую компанию, в которой у него заключён в данный момент договор ОСАГО.
Компания на основании заявления страхователя производит перерасчёт страховой премии по договору ОСАГО, возвращает излишне уплаченную часть и переоформляет договор страхования.
***************************************************************************************************
Проверка полисов ОСАГО на принадлежность Страховой организации www.bonus-malus.ru/osago/proverka.html
Я свой проверил — полис действительный, компания имеет лицензию.
Просмотр текущего бланка договора ОСАГО:
dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm
Проверить свой КБМ можно тут:
dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm
Проверил — 0,95 ( должен быть 0,5)
Перечень страховых компаний членов РСА www.autoins.ru/ru/about_r…a/members/reestr_html.wbp
Проверил — член . )))
Первые результаты получены . Двигаемся дальше !
***************************************************************************************************
Для примерного вычисления стоимости ОСАГО Можно просто использовать калькулятор «от производителя» (РСА, Российский Союз Автостраховщиков): www.autoins.ru/ru/osago/calculator/index.wbp
Или тут с учётом изменений на 12 апреля 2015 года www.bonus-malus.ru/osago/kalkuljator.html
****************************************************************************************************
Как исправить Кбм в базе АИС РСА? — Хорошая инструкция !
insdetails.ru/kbm-v-baze-rsa/

Ещё одна инструкция пошаговых действий с заказом справок о безаварийности и безубыточности: страховаябиржа.рф/osago/kak_ispravit_kbm_ais_rsa
****************************************************************************************************
sia.ru/?section=484&action=show_news&id=261484
Интересная статейка про КБМ !
«С начала 2013 года в Российском союзе автостраховщиков (РСА) действует общая база страховых историй по ОСАГО, задача — справедливое начисление страховщиками скидок и надбавок при продаже полиса. Запуск проекта, увеличивающего сборы, сопровождался скандалом — ряд автовладельцев уже лишились положенных скидок за безаварийную езду.» …
… «Основная проблема — качество и полнота загруженной в базу информации по историческим договорам за 2011-2012 годы, — рассказывает начальник управления страховых продуктов и прикладной методологии «Ингосстраха» Дмитрий Шабунин.— Отсюда проблема «начального КБМ» — у клиента может быть многолетняя безубыточная история, однако база РСА сообщает о начальном классе КБМ. Из-за этого возникают конфликтные ситуации.
Единственным выходом для клиента до 2013 г.( до создания базы РСА ) являлось продление договора в предыдущей компании либо получение справки о безубыточности. Если же страховщик уже ушел с рынка, история водителя начинается с нуля. После создания базы все данные будут сохранены.
Дисциплинировать страховщиков в работе с базой страховых историй РСА намерен с помощью штрафов. Союз будет проверять, своевременно ли компании вводят в базу данные о договорах. Закон отводит на это 15 дней с момента оформления полиса. Если договоры будут внесены в базу с опозданием, союз насчитает 2 тыс. руб. штрафа за каждый такой договор. Максимальная общая сумма штрафа по итогам проверки за квартал — 100 тыс. руб. (что вполне сопоставимо со штрафами органа страхнадзора, закрепленными в КоАП: от 500 до 700 тыс. руб. за неисполнение в срок предписания или запроса). При повторном нарушении верхняя планка штрафа поднимется до 200 тыс. руб.
Кроме того, союз намерен наказывать за внесение в базу недостоверных или неполных данных. За это компании грозит штраф до 100 тыс. руб. в зависимости от объема некорректной информации.«.

politklass.ru/xitraya-avt…nnuyu-stoimost-osago.html
… «не все страховые компании считают это нововведение истории (базы РСА) полезным. Некоторые из них, среди них есть и «долгожители» рынка, решили заработать на клиентах, используя АИС РСА. Они продавали страховые полисы даже водителям без аварий, которые не первый год страхуются в компании, с единичным коэффициентом. Мотивировали это тем, что в базе о них не было информации. Не все автолюбители уходили после подобного предложения к другим фирмам. Некоторые приобретали полис на нечестных условиях. Ведь в некоторых далеких областях нет особого выбора страховщиков.

Но в союзе автостраховщиков России заверили, что подобный нечестно присвоенный коэффициент бонус-малус очень просто обжаловать. Ведь в базе АИС РСА есть данные о договорах не только за последний год, но и за два предыдущих. Если ранее у человека был коэффициент 0,7, то откуда у него вдруг он стал 1, если не было страховых случаев?

Для того чтобы оспорить предложенный коэффициент, автовладелец должен подать жалобу в РСА или Центробанк (к мегарегулятору рынка страхования). Лучше, конечно, в обе инстанции стразу. По данным РСА, только за минувший год они получили около 1500 жалоб по причине неправильно присвоенного коэффициента. Все случаи подверглись тщательному изучению, и была восстановлена справедливость.

Так что будьте осторожны и всегда внимательно следите за своей страховой историей, чтобы не попасться на удочку недобросовестных агентов.»

www.drive2.ru

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Cодержание

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

avto-yslyga.ru

Популярное:

  • Закон вступление в права наследства Основное содержание закона о наследстве Закон о наследстве регулирует особую процедуру, которая обусловливает переход прав и обязанностей, а также имущества умершего гражданина его родственникам или иным лицам, в том числе […]
  • Жалоба на методиста Если не устраивает заведующая детским садом … Вопрос: Добрый день! Г. Калининград. Скажите, пожалуйста, если родителей полностью не устраивает заведующая детским садом, могут ли они требовать от начальника управления образования […]
  • Бланк заявления иностранного гражданина по месту жительства Как составляется заявление иностранного гражданина или лица без гражданства о регистрации по месту жительства Житель другого государства, прибывший в РФ, должен подать в миграционную службу заявление иностранного гражданина или […]
  • Помощь юриста по автокредиту Суд по автокредиту – советы адвоката Если вы берете целевой кредит на покупку автомобиля, то купленная вами машина будет оформлена как залог. Грубо говоря, в случае невыплаты автокредита банк имеет право забрать у вас автомобиль […]
  • Счетчики на газ закон Президент РФ отменил обязательную установку счетчиков на газ Президент Владимир Путин подписал закон, который вносит поправку в закон № 261-ФЗ "Об энергосбережении. " и отменяет обязательную установку газовых счетчиков в […]
  • Когда пенсии за январь 2013 ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. 27 декабря 2013 График выплаты пенсий, ЕДВ и иных социальных выплат за январь 2014 года […]
  • Получить пенсионные накопления по наследству Как унаследовать средства пенсионных накоплений наследодателя? Наследодатель при жизни вправе в любое время подать заявление в территориальный орган ПФР и определить конкретных лиц (правопреемников) и доли средств, которые […]
  • Основные признаки права собственности Понятие и основные признаки права собственности на природные объекты и ресурсы. ГК, Статья 209. Содержание права собственности. Право владения означает закрепленную законом возможность фактичес­кого обладания природным объектом, […]