Кредит под залог драгоценных металлов

Кредиты под залог драгоценных металлов

Данный вид займа относится к залоговому кредитованию с высокой степенью ликвидности, а, следовательно, условия по кредиту будут самыми лучшими. Здесь будут:

  • Минимальные процентные ставки.
  • Любые суммы кредитования в зависимости от стоимости залога.
  • Большие сроки.
  • Гибкие графики погашения и т.д.

Но, к сожалению, данный вид кредитования практикуют далеко не все банки, так как у большинства заемщиков просто нет подобных активов.

Кредитование под залог драгоценных металлов осуществляется немного иначе, чем в других случаях, когда предполагаемые суммы займа находятся в прямой зависимости от финансовой стабильности, доходов и платежеспособности заемщиков.

Когда в качестве залога выступают драгоценные металлы, в основном их слитки, например, слитки золота, то банки могут кредитовать заемщиков на сумму до 80% от их рыночной оценочной стоимости, которая определяется на основе учетных существующих цен, устанавливаемых исключительно Банком России. Рынок купли-продажи слитков драгоценных металлов в нашей стране хорошо устоялся, и он позволяет сегодня владельцам драгоценных металлов легко их:

  • Продавать.
  • Покупать.
  • Обменивать.
  • Получать проценты по депозитам.
  • Отдавать в качестве залога и т.д.

В остальном процесс подобного кредитования практически ничем не отличается от всех остальных вариантов, когда в качестве залога выступают автомобили, объекты недвижимости, активы и пр.

Для получения кредита под залог драгоценных металлов будет необходимо собрать следующий пакет документов, в который входят:

  • Заявление с просьбой предоставить кредит (или анкета заемщиков).
  • Документ для удостоверения личности гражданина, который претендует на кредит (паспорт РФ).
  • Справки о финансовом состоянии соискателя займа, а также его поручителей при необходимости;
  • Для трудящихся заемщиков – справка о ежемесячном доходе, как минимум, за последние полгода на одном рабочем месте (как правило, справка по форме 2-НДФЛ).
  • Для пенсионеров – копия документа о сумме ежемесячной назначенной пенсии (справка берется в местных отделениях Пенсионного фонда или иных государственных органах, осуществляющих выплату пенсий).
  • Для предпринимателей или лиц, занимающихся частной деятельностью (а также лиц, имеющих прочие источники дохода) – налоговая декларация за истекший период, а также другие необходимые документы в зависимости от вида деятельности.
  • Документы, подтверждающие право владения драгоценными металлами (свидетельство о собственности, договор купли-продажи, контракт и пр.).

Полный перечень нужных для получения кредита документов можно уточнить в банке, так как требования у всех незначительно, но различаются.

Также важно отметить, что в случае, когда заемщики находятся в браке, будет необходимо нотариально заверенное согласие супруга на передачу имущества в залог банку.

В заключение можно еще раз повторить, что данный вид кредитования является наиболее выгодным на сегодняшний день за исключением различных специальных льготных программ и т.п.

Спецпредложения

Кредит наличными собственникам бизнеса без залога. Кредит на развитие. подробнее

finanskredit.ru

Кредит под залог драгоценных металлов

Всем известно, что получить кредит под залог имущества, особенно если оно ликвидное, намного проще, чем простой потребительский кредит, даже при наличии полного пакета документов и поручительстве. Банки отдают наибольшее предпочтение тем клиентам, которые в состоянии обеспечить им минимальный риск невозврата заемных средств. Это обосновывается тем, что при наличии ликвидного имущества, предоставленного в качестве залога по кредиту, в случае невозврата долга банк вправе продать залог в счет погашения займа.

Кроме недвижимости и автомобилей, которые обрели большую популярность, являясь залогом при получении кредитов, высокой ликвидностью обладают и драгоценные металлы. Правда такой залог предоставляется заемщиками довольно редко и данный вид займов можно встретить не так уж и часто, некоторые кредитно-финансовые учреждения все-таки его практикуют. Давайте рассмотрим особенности подобных займов.

В отличие от других видов кредитования, при которых сумма заемных средств напрямую зависит от платежеспособности заемщика, процедура оформления кредитов под залог, к примеру, мерных слитков, осуществляется немного иначе. Если в качестве залогового имущества будут выступать слитки драгоценных металлов, например кирпичики из золота, то заемщик может рассчитывать на сумму, равную восьмидесяти процентам от их оценочной стоимости.

Оценочная стоимость золотых слитков и других драгоценных металлов определяется на основе существующих учетных цен, которые устанавливаются исключительно Банком России. Поскольку в нашей стране уже давно устоялся рынок купли-продажи мерных слитков, их владельцы могут легко продавать свои драгоценные металлы, получать за них проценты по депозитам, а также использовать в качестве залогового обеспечения по кредитным продуктам банков.

Что касается украшений или предметов интерьера, главная составляющая которых драгоценный металл, то в качестве залога они также могут выступать. Но такие займы проще всего получить в любом ломбарде, принимающем в залог драгоценности. Там схема кредитования немного иная. Заемщику придется один раз в месяц или в неделю, в зависимости от условий договора, выплачивать либо только проценты, либо часть основного долга плюс проценты.

Займы в ломбарде под залог драгоценностей можно получить быстрее и выгоднее по сравнению с банком. Во-первых, предоставляются они только по паспорту заемщика и не нужно собирать прочие справки и документы. Во-вторых, оценочная стоимость залога определяется сразу в офисе ломбарда и за нее не взимается дополнительная плата. И третий, самый важный и значимый для всех клиентов плюс – это процентная ставка. Обычно в ломбардах она не превышает одного процента в месяц, а значит, за год вы переплатите всего двенадцать процентов от полученной суммы.

В банковских учреждениях, как правило, кредит оформляется на срок от трех месяцев до пяти лет. Рассчитывается ежемесячный платеж, который формируется из процентов за пользование услугами банка, суммы заемных средств, страховки, и прочих дополнительных комиссий. Досрочное погашение кредита позволено только по истечению трех-шести месяцев со дня заключения договора. Иногда за него взимается дополнительная комиссия.

Договор займа в ломбарде заключается на короткий срок. Обычно он составляет всего один календарный месяц. По истечению срока заемщик обязан заплатить всю сумму долга включая процент, начисленный за месяц, и закрыть договор, либо оплатить только процент и продлить договор еще на месяц. Также можно оплачивать часть суммы и процент, что позволит постепенно снижать сумму долга и, соответственно, проценты по займу.

При оформлении подобного займа и в банках и в ломбардах существует одно общее правило: предметы залога будут оставаться на хранении у кредитора до полного погашения кредита и процентов по нему. Разница только в том, что оплатив половину долга в ломбард, заемщик вправе забрать те предметы залога (если их несколько), стоимость которых уже погашена. Банк же вернет все предметы залога только по окончанию действия договора при условии полного погашения долга.

Для получения кредита под залог драгоценных металлов или украшений в банке потребуется собрать пакет документов, включающий в себя:

• Анкету заемщика (заявление о предоставлении ссуды);

• Удостоверение личности заемщика (паспорт гражданина РФ);

• Справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика (при поручительстве – справки о финансовом состоянии поручителей);

• Справку по форме 2-НДФЛ о ежемесячном заработке заемщика (для работающих клиентов);

• Копию документа, в котором указана сумма начисляемой каждый месяц пенсии (для заемщиков пенсионного возраста). Такую справку можно получить в пенсионном фонде.

В случае если заемщик является частным предпринимателем или имеет другие источники доходов, ему потребуется предоставить в банк налоговую декларацию за истекший период, приходно-расходную книгу, свидетельство ПБОЮЛ и прочие документы, которые предусмотрены условиями кредитования конкретного банка.

Кроме того, любому заемщику придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на предметы залога и объясняющие на каком основании они принадлежат клиенту. Например, договор купли-продажи, платежные документы, свидетельство о собственности на слитки драгоценных металлов, либо другие документы, в зависимости от обстоятельств. Полный и точный перечень необходимых для получения кредита документов можно получить в каждом конкретном банке.

Если клиент находится в официальном браке, необходимо нотариально заверенное согласие супруги(а) на передачу драгоценностей в залог банку.

ifbp.ru

Потребительский кредит под залог драгоценных металлов и ценных бумаг

Драгоценные металлы в качестве залогового имущества

Человек может приобретать ювелирные украшения из драгоценных металлов просто, чтобы порадовать себя или своих близких людей. Есть и такая категория людей, которая проводит целенаправленное приобретение украшений из драгоценных металлов, понимая, что такие покупки являются очень удачным вложением денежных средств. Следует отметить, что банки предпочитают выдавать кредиты под залог чистых драгоценных металлов и лишь в некоторых случаях соглашаются взять в залог изделия с камнями.

Процедура получения такого кредита начинается с того, что специалист произведет изучение предполагаемого залога и назовет реальную стоимость имущества. Финансово-кредитные организации соглашаются на залог в виде драгоценных металлов практически всегда, потому как стоимость такого имущества никогда не падает. Для заемщика этот вариант окажется предпочтительнее кредита под недвижимость. Ведь в случае возникновения проблем с возвратом кредитного долга проще будет расстаться с драгоценностями, чем с собственным жильем.

Существуют банки, которые предлагают краткосрочные кредиты с залогом в виде драгоценных металлов, оформляемые всего на три месяца. Проценты по ним начисляются ежедневно, а вот оплату всего долга заемщику можно будет произвести в конце кредитного срока.

Если человеку не удалось взять банковский кредит под залог ювелирного изделия, можно будет обратиться в ломбард. Этот вид кредитования считается очень дорогим, а потому пользоваться им нужно только в случаях острой необходимости.

Залог по кредиту в виде ценных бумаг

Брать в качестве залога ценные бумаги банки начали сравнительно недавно и предложения такого кредитования не стали распространенными. Финансово-кредитные организации, занимающиеся выдачей таких потребкредитов, проводят тщательные проверки предлагаемых потенциальным заемщиком бумаг. Особенно серьезным проверкам подвергаются государственные ценные бумаги. во время такой проверки сразу устанавливается стоимость представленных документов. Эта стоимость ляжет в основу расчета максимальной суммы, которую сможет получить заемщик. Обычно при кредитовании под залог ценных бумаг кредит выдается в размере 60% от их полной стоимости.

Под залог ценных бумаг банки соглашаются выдавать краткосрочные кредиты, но могут пойти и на заключение среднесрочных сделок. Если стоимость ценных бумаг начнет падать банк может потребовать от заемщика провести досрочное погашение кредита.

Обратите внимание:

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.

www.asks.ru

Кредит под залог монет из драгоценных металлов

Требования к Заемщику

Вы можете получить кредит, если:

  • Ваш возраст на момент обращения за кредитом — от 21 года до 70 лет;
  • Ваш стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (для трудоспособного населения);
  • у Вас есть постоянная или временная регистрация на территории Чувашской Республики, г. Москвы, г. Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области.

Базовые процентные ставки

В зависимости от срока кредита:

  • до 1 года – 18% годовых;
  • свыше 1 года до 2 лет – 19% годовых.

При залоге монет из драгоценных металлов, приобретенных в АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО:

  • до 1 года – 15 % годовых;
  • свыше 1 года до 2 лет –16 % годовых

Диапазон значений полной стоимости кредита

Диапазон значений полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, равен: от 15,0% до 20,6% годовых.

Обеспечение кредита

В залог принимаются монеты из драгоценных металлов и в случае необходимости (дополнительный залог): недвижимость, транспортные средства, иное ликвидное имущество.

Удельный вес залоговой стоимости монет из драгоценных металлов должен составлять не менее 60% от суммы запрашиваемого кредита.

Погашение кредита, уплата процентов

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными либо дифференцированными платежами по выбору Заемщика.

Досрочное погашение

С первого месяца пользования кредитом возможно как полное, так и частичное досрочное погашение кредита без взимания комиссии за досрочное погашение.

Программа страхования

При оформлении кредита Вы можете застраховать свою жизнь и застраховаться от потери трудоспособности. Программа личного страхования – это гарантия выплаты задолженности перед Банком: если в результате несчастного случая или болезни Вы не сможете выплачивать кредит, страховая компания сама выплатит Банку Вашу задолженность по кредиту.

Преимущества:

  • Вы всегда уверены в том, что задолженность перед Банком будет погашена при наступлении страхового случая, и родственникам и поручителям не придется расплачиваться по Вашему кредиту.
  • Вы экономите свое время: все взаимоотношения со страховой компанией Банк берет на себя.
  • Сумма страховой премии может быть включена в сумму кредита.

Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика оформляется по желанию Заемщика.

Договор (полис) страхования заключается на весь срок кредитования с уплатой страховой премии единовременно за весь период кредитования либо за период не менее 1 (один) год с последующим ежегодным предоставлением документов, подтверждающих оплату страховой премии по договору (полису) страхования.

Необходимость страхования предмета залога определяется по усмотрению Банка.

Необходимые документы

  • Анкета-Заявление Заемщика, анкета его Поручителя (на бланке Банка);
  • оригинал и копия общегражданского паспорта Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя;
  • для Заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет – документы, подтверждающие факт прохождения ранее, освобождение или отсрочку от прохождения военной службы (либо предоставить в качестве одного из поручителей близкого родственника);
  • документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителя, а также документы, подтверждающие занятость:

Для работающих:

  • справка с места работы Заемщика и его Поручителя, содержащая информацию о доходе и удержаниях из него за последние 6 месяцев (на бланке Банка) либо справка по форме 2-НДФЛ (если Заемщик/Поручитель получают заработную плату через банковскую карту Банка в течение последних 6 месяцев данные документы не предоставляются);
  • копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателем (в случае предоставления справки по форме 2-НДФЛ).

Для предпринимателей:

  • налоговая декларация за последний отчетный период (для ИП, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ «Упрощенная система налогообложения», главой 26.3 НК РФ «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» и физических лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ «Налог на доходы физических лиц»);
  • документы, подтверждающие уплату налогов за последний отчетный период;
  • книга учета доходов и расходов (для ИП, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ);
  • другие документы в зависимости от вида деятельности.

Для пенсионеров:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию (если Заемщик/Поручитель получают пенсию через счет, открытый в Банке, данные документы не предоставляются).

Получение кредита

Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания. Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников Банка, уточняйте интересующие Вас вопросы.

Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей.

kred-bank.ru

Банковское дело

Предоставление кредитов в драгоценных металлах и под залог драгоценных металлов

Для предоставления кредитов под залог драгоцен­ных металлов и драгоценных камней наличие лицензии (разрешения) па совершение операций с драгоценными металлами и драгоценными камня­ми необязательно, кроме того случая, когда предмет залога передается па хранение залогодержателю. В случае отсутствия лицензии у банка-кредитора хранение заложенных ценностей осуществляется по догово­ру хранения в другом банке, имеющем такую лицензию. Лицензии не требуется и при приеме в залог или на хранение ювелирных изделий, не являющихся по законодательству РФ валютными ценностями.

При проведении залоговых операций с драгоценными металлами, драгоценными камнями и изделиями из них кредитные организации, осуществляющие операции ответственного хранения заложенного иму­щества, обязаны регистрироваться в территориальных госинспекциях пробирного надзора.

Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки ме­таллов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки металлов по истечении установ­ленного договором срока. Погашение суммы займа в драгоценных ме­таллах осуществляется в форме физической поставки металлов или путем перечисления металлов с обезличенных металлических счетов заемщика. Проценты по этим займам исчисляются и выплачиваются в валюте РФ, но при наличии соглашения между банком и владельцем обезличенного металлического счета могут быть выплачены в драгоценных металлах.

Банки, независимо от наличия у них лицензии (разрешения) на осуще­ствление операций с драгоценными металлами, могут принимать драго­ценные металлы в качестве обеспечения по предоставляемым кредитам, т.е. выдавать денежные ссуды под залог драгоценных металлов.

На прак­тике могут быть использованы два вида залога:

  • залог с передачей заложенных драгоценных металлов залогодер­жателю (заклад);
  • залог с оставлением заложенных драгоценных металлов у залого­дателя.

Порядок получения кредита под залог драгоценных металлов со­впадает с порядком получения кредита под залог любых других товар­но-материальных ценностей. Заемщик подает в банк заявление, прилагает к нему все требуемые кредитором документы и заключает с бан­ком два договора — кредитный и договор о залоге.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, кредитор вправе реализовать залог через уполномоченный банк. Если сумма, выручен­ная при реализации залога за вычетом суммы вознаграждения уполно­моченному банку, превышает размер обеспеченного залогом требова­ния залогодержателя, то разница возвращается залогодателю.

Банки также могут кредитовать предприятия, добывающие драго­ценные металлы, с последующей покупкой у них добытых ценностей. Экспортные операции. Для проведения экспортных операций с дра­гоценными металлами кредитная организация должна иметь кроме ли­цензии ЦБ РФ па осуществление операций с драгоценными металлами еще и лицензию па экспорт драгоценных металлов Министерства внешних экономических связей и торговли РФ.

Коммерческие банки имеют право совершать экспортные операции только с аффинированным золотом и серебром в виде стандартных и мерных слитков российского и иностранного происхождения. В насто­ящее время лицензии на экспорт имеют несколько специально уполно­моченных банков, в том числе «Внешторгбанк», «Ланта-Банк», «БИН-банк» и др. Эти кредитные организации могут экспортировать:

  • слитки, приобретенные ими в собственность;
  • слитки, реализуемые кредитными организациями в соответствии с договорами комиссии.

Экспорт слитков осуществляется через специализированные тамо­женные посты с соблюдением правил таможенного оформления и кон­троля. Контроль за соблюдением таможенного законодательства воз­ложен на Государственный таможенный комитет РФ и Банк России. Последний проводит контроль за экспортными операциями кредитных организаций со слитками на основании ежемесячных балансов и рас­шифровок балансовых счетов, представляемых кредитными организа­циями по специально установленным формам.

www.banki-delo.ru

Популярное:

  • Работа в сочи вахта с проживанием для женщин Вакансии вахтой для женщин Фельдшер - от 68 000 руб. ОАО СНГ НГДУ "Быстринскнефть" Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Сургут Требования к кандидату - Диплом врача терапевта, опыт работы в оказании первой экстренной […]
  • Выплачены из кассы алименты Расчёт алиментов. Даём примеры с проводками Самый распространенный вид алиментов — удержание в пользу несовершеннолетних детей у одного из родителей после расторжения брака (ст. 24 СК РФ) либо в браке (ст. 80 СК РФ). При […]
  • Взыскание алиментов по месту работы Список документов на алименты: заявление, соглашение, расписка, судебный приказ и исполнительный лист. Исковое заявление на алименты Исковое заявление на алименты представляет собой процессуальный документ, необходимый для […]
  • Увольнение по инициативе работника трудовой кодекс Увольнение по ТК РФ в 2018 году Основания для увольнения по трудовому кодексу РФ в 2018 году перечислены в ст. 77 ТК РФ. Общими основаниями для расторжения трудового договора работника и работодателя могут быть следующие: […]
  • Бланк налог на недвижимость Налог на имущество: декларация 2018 Актуально на: 12 января 2018 г. Декларация по налогу на имущество (бланк) Приказом ФНС от 31.03.2017 № ММВ-7-21/[email protected] утверждена новая декларация по налогу на имущество 2018. Ее необходимо […]
  • Пособие на детей старше полутора лет Пособие на детей старше полутора лет Рубрику ведет кандидат экономических наук Руководитель Центра по изучению проблем народонаселения экономического факультета МГУ Валерий ЕЛИЗАРОВ Как развивалась система экономической […]
  • Расход на транспорт и проживанием Расход топлива: налоговый и бухгалтерский учет Если компания приняла решение учитывать фактические расходы на топливо, то ей следует утвердить, каким образом она будет контролировать обоснованность расходов на списание ГСМ. […]
  • Исковое заявление о взыскании единовременного пособия при рождении ребенка Заявление на алименты Материальную помощь ребенку от отдельно проживающего родителя именуют «алиментами». Заявить на алименты можно двумя способами: добровольным — при согласии второго родителя без принуждения оказывать […]