Незаконность начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам

Просроченный кредит?! Без паники!!

Просроченный потребительский кредит вряд ли разорит незадачливого заёмщика. Сама о себе просроченная задолженность неопасна. Больше всего проблем возникает из-за дурацких поступков заёмщика, оказавшегося в трудном финансовом положении. Люди распродают имущество, подаются в бега, а то и сводят счёты с жизнью. Но ситуацию можно «разрулить» культурно, цивилизованно и менее драматично.

Во первых,
возьмите себя в руки. трагедии не случилось. Какими бы статьями уголовного кодекса ни пугал Вас работник банка, делите его угрозы на два. От того, что банк упечёт заёмщика за решётку, деньги к нему не вернутся. Банк так же , как и заёмщик заинтересован в мирном разрешении ситуации.

Во-вторых,
не доводите до угроз. Если денег на погашение кредита не хватает — проблемы на работе, или ещё почему — то спокойно навестите своего кредитного инспектора и объясните ситуацию. Мол, так и так, хочу решить проблему мирным путём. Если банк адекватный, то заёмщику предложат новый график платежей. Предложат рассрочку и может быть даже снизят проценты.

Если банк щедрость проявлять не хочет, то есть смысл обойти соседние банки. Возможно удастся найти более выгодное кредитное предложение. И тогда можно перекредитоваться в другом банке, что бы погасить «зависший» кредит.

Важный нюанс. После беседы о реструктуризации задолженности, заёмщик должен оставить банку письменное оповещение о своих финансовых трудностях.. Эта бумага защитит его от претензий, будто заёмщик скрывается от кредиторов.

В-третьих,
Просроченный кредит не попадает ни под одну статей уголовного кодекса.
Это. не мошенничество, не хищение и не кража. Это просто неудачно совершённая коммерческая сделка. Коллекторы могут пугать сколько угодно. Но если бы, действительно, их угрозы имели под собой основания, то они бы уже давно подали иск в суд, а не названивали бы каждый день.

В-четвёртых,
А хотят суд — пусть будет суд.
Заёмщик честно предупредил банк о сложном финансовом положении, банк не захотел урегулировать вопрос. Суд для банкира — это дополнительные расходы и лишняя головная боль.

Тем более, что иногда банкиры суд позорно проигрывают

02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.
тем более, что согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБРФ, которая сейчас составляет 8% в год!

Кроме того, сумма штрафов не может превышать сумму кредита!

Все байки про штраф 1% в день — пропускайте мимо ушей. Если банк их начислил и требует, то в суд с этими заведомо незаконными пенями он не пойдёт. Будьте спокойны.

В-пятых,
Банкиры не любят связывается с неплательщиками. Поэтому нанимают для выбивания долгов коллекторские агентства. Но есть и антиколлекторские акгентства. Эти профессиональные юристы составят жалобу в прокуратуру и роспотребнадзор, помогут договориться с банком о реструктуризации, способны снизить штрафы и пени чуть ли не вдвое.

Как Вы понимаете, никакой антиколлектор не избавит должника от необходимости рано или поздно заплатить по просроченному кредиту. Платить придётся. Только без драм, слёз и нервотрёпки.

tvoidengy.ru

Правомерно ли начисление огромных процентов за просрочку по кредиту?

У меня кредитная карта в Восточном экспресс банке. заплатила очередной платеж в размере 4560, у меня откуда-то взялась задолжность в размере 14 рублей. На следующий день, как оказалось, на просрочку из 14 рублей, банк насчитал проценты уже в размере 1200.
Скажите законно ли это, и должна ли я платить?

2 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки. Сумма штрафов не может быть больше суммы самого кредита.

Подробнее об этом:

Обратитесь в банк, в котором оформлен кредит (лучше подать письменную заявку) Вам должны дать мотивированный ответ, с обоснованием суммы процентов.

Банкам запретили брать лишние проценты и комиссии

Высший арбитражный суд рассудил банки с заемщиками. Общая логика такая: брать с заемщиков лишние проценты и комиссии нельзя, но передать плохой долг коллектору без согласия заемщика можно

Высший арбитражный суд (ВАС) выпустил обзор судебной практики по нарушениям банками законодательства о защите прав потребителей (документ, подписанный председателем суда Антоном Ивановым, см. на www.vedomosti.ru). Обзор представляет собой перечисление случаев правильного разрешения споров между Роспотребнадзором и банками. Формально обзоры ВАС носят рекомендательный характер, но на практике арбитражные суды руководствуются ими.

конечно, чтобы правильно ответить на Ваш вопрос, нужно ознакомиться с договором кредитования.

Обратитесь в банк с претензией, в которой напишите что размер просрченной задолженности у Вас оказался 14 рублей, а размер процентов — 1200 рублей. Таким образом, штрафная неустойка в Вашем случае, является явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства по возврту долга.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

укажите, что вам не хотелось бы обращаться по такому незначительному вопросу в суд, поэтому Вы просите банк снизить проценты за просрочку внесения платы до 0, 1% в день от суммы просроченной задолженности.

а вообще посмотрите параграф «ответственность» в договоре. Возможно, в договоре написан штраф за неуплату в твердой денежной сумме (за первый пропуск срока внесения платежа -500 рублей, за второй — 1000 рублей и т.д.).

в этом случае, напишите в банк заявление, в котором попросите не применять к Вам данный вид ответственности, так как н несоразмерен последствиям нарушенного обязательства.

fondtaktak.org

Пени и штрафы по кредитам физических лиц

В данной статье речь пойдет обо всех типовых банковских кредитах, предоставляемым физическим лицам – потребительских, авто, кредитных картах, ипотеке – везде юридическую основу составляют договора, всё остальное – в основном, маркетинговые названия.

Договор потребительского займа

Тексты банковских договоров все типовые. Они составлены профессиональным штатом юристов, так что физическому лицу приходится либо соглашаться и получать деньги (даже если он не согласен с отдельными пунктами документа), либо не соглашаться – и не получать.

Хотя кредитный договор – это, в первую очередь, документ в классическом (правовом) понимании этого термина – то есть свод прав и обязанностей сторон, его заключивших.

О каких еще штрафах стоит помнить?

В заключение статьи хотелось бы отметить, что штрафы и пени по кредиту были, есть и будут, так как это некая форма ответственности за соблюдение договора.

Вопрос в размерах. По идее, высокая плата за просрочу платежей направлена на «устрашение» заемщиков и сокращение уровня просроченной задолженности.

Однако независимые эксперты говорят о том, что не все так просто и прозрачно. Иногда банку недобросовестный заемщик бывает куда выгоднее того, кто платит в срок. Дело в том, что в соответствии с Гражданским кодексом и условиями договора, поступающие от должника денежные средства в первую очередь направляются на гашение штрафов, пеней, неустоек, и только потом на уплату процентов и гашение основного долга.

Но есть решение Высшего арбитражного суда о том, что при спорных ситуациях суды должны учитывать иную схему: сначала гасятся проценты, основной долг, и только потом пени. Как это будет работать на практике, пока неясно. Если вы принципиально не согласны с условиями наказаний до подписания всех будмаг, спорить бесполезно – никто не будет менять текст документа.

Единственный способ – это после подписания кредитного договора в судебном порядке изменять его условия. Законодательная база для этого есть — условия договора, ущемляющие права потребителей в сравнении с правилами, установленными законодательством, признаются недействительными. Эта норма зафиксирована в статье 16 закона «О защите прав потребителей». При этом взимать плату за просрочку платежа, в принципе, вполне законно, но на строго определенных условиях. К слову о штрафах, судебная практика такова, что если у вас были веские основания не платить по кредиту, то суды, как правило, уменьшают начисленные банками штрафы и пени практически до нуля или до разумных размеров.

Имейте в виду, что, если вы получили займ, а потом пошли судиться с банком, есть риск, что вас внесут в «черные» списки «скандальных клиентов» и полученный кредит станет последним в вашей жизни. Другое дело, если его «продали» коллекторам вместе с начисленными надбавками или банк уже и так поставил вас в список неблагонадежных заемщиков и требует в судебном порядке всю сумму целиком – в этом случае надо смело судиться.

Судебная практика по взысканию проблемных долгов последних лет показывает, что в случае судебного разбирательства суды «списывают» начисленные штрафы, пени и неустойки, предъявленные банками к взысканию с заемщиков. «Ходят слухи», что есть «негласное распоряжение» судам списывать такую задолженность, т.к. в государстве понимают, что неплатежеспособность по кредитам гражданам в том числе возникла по причине ухудшения общей экономической ситуации в стране. НО (подчеркну), что это не обязательное правило — формально, по Гражданскому кодексу суды могу и взыскивать.

Если у вас по каким-то причинам образовалась просроченная задолженность – соответственно накопились различные санкции, то вы конечно, можете ожидать суда и списания таких долгов. Но в последнее время банки стремятся по своей инициативе договориться с проблемными должниками – как правило, предлагается рефинансировать проблемный долг – с более лояльными условиями в части ежемесячного платежа. НО вся «хитрость» заключается в том, что при рефинансировании банки не всегда списывают накопленные неустойки – они предлагают их оформить как основной долг по новому договору. Соответственно, на них будут начисляться проценты и т.д. С одной стороны, кто-то скажет, что это новая финансовая «кабала», с другой стороны – чистая кредитная история, а от повышенных обязательств можно и нужно избавлятьсянужно избавляться, зарабатывая больше и осуществляя досрочное гашение кредита.

С 01.07.2015 вступил в силу закон о банкротстве физических лиц – если инициировать эту процедуру, то по закону начисленные штрафы и пени могут списать, но сама по себе процедура далеко не тривиальна, да и последствия для граждан-банкротов, в общем-то понятны.

Есть и другой выход – недавно появились компании, которые предлагают выкупить ваш долг у банка. Условия таких операций не распространяются – все зависит и от суммы кредита, и от размера проблемных обязательств, и от банка, с которым придется вести переговоры. Но – ведь это вариант урегулировать проблемную задолженность – и им надо пользоваться !

www.zanimaem.ru

Борьба с коллекторами. Что делать, если Вы не в состоянии оплачивать кредит?

Что делать, если Вы не в состоянии оплачивать кредит?

В жизни бывают разные ситуации. Вчера Вы получили кредит в банке, а сегодня платить по нему не можете.

Во-первых, успокойтесь. Ничего страшного не произошло.

1. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее )

2. В письменном виде просить изменения условия кредитного договора – это называется реструктуризация. Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора ( проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.

3. Закон на Вашей стороне.

И если Вы кому-то должны, то пусть Ваши кредиторы подают на Вас в суд в установленном законом порядке.

Ваш ответ кредиторам должен быть таким «Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд».

4. Если Вы в суде, а еще лучше в письмах к банку твердите, что Вы платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы (ничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия) к Вам не применима!

5. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.

И вообще, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет около 8% в год!

Кроме того сумма штрафов не может превышать сумму кредита!

Поэтому штрафы 1% в день, которые обычно начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем развод для «лохов».

6. Суд для Вас — это выход, а для банка извиняюсь за выражение «геморрой»!

Если бы суд что-то решал для банка, то банк сразу бы подавал на Вас в суд, а не отсылал бы Вам письма-страшилки и не названивал Вам пугая судом и уголовной ответственностью!

7. Если вы не чувствуете в себе cил заниматься вопросами по кредиту самостоятельно, бесплатно посоветуйтесь с юристами «ur-pro»:

— Юристы ur-pro помогут:

— Составить письма в Банк и коллекторам, написать жалобы в Прокуратору и Роспотребнадзор.

— Снизить штрафы и пени на 80-90%.

— Помогут реструктуризировать Ваш кредит и получить отсрочку.

— Защитят Вас от психологического и физического давления.

Либо оставьте свой вопрос в форме обратной связи и мы Вам обязательно ответим в течении 3-5 минут.

ur-pro.ru

Незаконность начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ НЕ В СОСТОЯНИИ ОПЛАЧИВАТЬ КРЕДИТ?

В жизни бывают разные ситуации. Вчера Вы получили кредит в банке, а сегодня платить по нему не можете.

Во-первых, успокойтесь. Ничего страшного не произошло. Не вы первый, и не вы последний.

1. Ни в коем случае не скрывайтесь от Банка. В устной , а в последствии и письменной форме известите банк о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, на на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее )

2. В письменном виде просить изменения условия кредитного договора – это называется реструктуризация. Реструктуризацией кредита -это изменения существенного условия кредитного договора ( проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.

3. Закон на Вашей стороне.

И если Вы кому-то должны, то пусть Ваши кредиторы подают на Вас в суд в установленном законом порядке.

Ваш ответ кредиторам должен быть таким «Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд».

4. Если Вы в суде, а еще лучше в письмах к банку твердите, что Вы платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия) к Вам не применима!

5. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.
И вообще, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет около 8% в год!

Кроме того сумма штрафов не может превышать сумму кредита!

Поэтому штрафы 1% в день, которые обычно начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем развод для «лохов».

6. Суд для Вас — это выход, а для банка извиняюсь за выражение «геморрой»!

Если бы суд что-то решал для банка, то банк сразу бы подавал на Вас в суд, а не отсылал бы Вам письма-страшилки и не названивал Вам пугая судом и уголовной ответственностью!

7. Если вы не чувствуете в себе сил заниматься вопросами по кредиту самостоятельно, заключите договор с «антиколлекторами:»

— Антиколлектор заключит с Вами Договор поручения на основании которого будет вести любые переговоры с Вашими кредиторами и их представителями.

— Составит и отошлет за Вас письма в Банк и коллекторам, напишет жалобы в Прокуратору и Роспотребнадзор.

— Снизит штрафы и пени на 80-90%.

— Поможет реструктуризировать Ваш кредит и получить отсрочку.

— Защитит Вас от психологического и физического давления.

  • Лучшие сверху
  • Первые сверху
  • Актуальные сверху

20 комментариев

пункт 5 штрафы 1% в день, которые обычно начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем развод для «лохов» — это правда — я могу не платить эти пени?

Пункт 6 — требует разъяснений — почему Банки сразу в суд не идут, а используют коллекторов — ведь суд сам может законно имущество отжать

Потому, что суд это время, деньги и неопределенность.

Штрафы и пени должны быть описаны в вашем с банком договоре.

Не надо мне заливать , больше вашего о «нехорошей жизни» знаю .

Пост полезен по своей сути , но полезен только для тех_кто_берет_кредиты_и_не_отдает . В моих глазах те , кто вообще берут кредиты , ничтожны . Попытка взять кредит приравнивается к попытке «наебать судьбу» . Я не говорю о кредитах для организаций . Это совсем другая песня .

Работал коллектором около года. Реклама антиколлектора. Не могу судить по законодательству РФ, но в Украине в ГК все четко прописано по поводу возврата денег и уплаты неустоек в случае нарушения договора. Судится да банки не любят. И отдают дело коллекторам потому, что ВЫ все равно их клиент. Такие вот двойные стандарты. Да и через коллекторов деньги быстрее возвращаются. Но если разобрать по пунктам:

1. Согласен в любом случае. Даже если Вы платите и у Вас изменился адрес или телефон банк про это тоже надо извещать в письменном виде. Это прописывают в договоре очень маленьким шрифтом. И может повлечь в случае с не возратом дополнительные неудобства в вашу сторону.

2. Просить о реструкторизации можно конечно только если Вы уверенны, что сможете платить по новому графику. Банк принимает это решение добровольно. Можно просить в других банках.

3. Закон не на Вашей стороне. Ведь Банк выполнил условия — выдал деньги на определенный срок с процентом. Вы не вернули вовремя — нарушили условия договора. Не правы Вы!

4. Если я буду говорить, что президент США меня таким будут считать?

5. Как в РФ не скажу. Но читаем ГК Украины про штрафные санкции при не возврате.

6. В суде, да можно уменьшить уровень штрафа и убрать пеню. Но если у Вас есть действительно веские аргументы. (нарушения со стороны банка, форс-мажорные обстоятельства, лояльность судьи)

7. Сдерут с Вас деньги не малые, а платить все также будете.

Пару статей из ГК Украины:

Статья 1047. Форма договора займа
1. Договор займа укладывается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленному законом размер не обложенными налогами минимума доходов граждан, а в случаях, если заимодателем есть юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. На подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представленная расписка заемщика или другой документ, который заверяет передача нему заимодателем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 1048. Проценты по договору займа
1. Заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если другое не установлен договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установленный размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.
В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно к дню возвращения займа.
2. Договор займа считается беспроцентным, если:
1) он заключен между физическими лицами на сумму, которая не превышает п’ятдесятикратного размера не обложенными налогами минимума доходов граждан, и не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
2) заемщику переданные вещи, определенные родительными признаками.

Статья 1049. Обязанность заемщика возвратить заем
1. Заемщик обязан возвратить заимодателю заем (денежные средства в такой самой сумме или вещи, определенные родительными признаками, в таком самом количестве, такого самого рода и такого самого качества, которые были переданы нему заимодателем) в срок и в порядке, которые установленные договором.
Если договором не установленный срок возвращения займа или этот срок определен моментом предъявление требования, заем должен быть повернутая заемщиком на протяжении тридцати дней от дня предъявления заимодателем требования об этом, если другое не установлен договором.
2. Заем, предоставленному по договору беспроцентного займа, может быть повернутому заемщиком досрочно, если другое не установлен договором.
3. Заем считается возвращенной в момент передачи заимодателю вещей, определенных родительными признаками, или зачисление денежной суммы, которая занималась, на его банковский счет.

Статья 1050. Следствия нарушения договора заемщиком
1. Если заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму соответственно статье 625 этого Кодекса. Если заемщик своевременно не возвратил вещи, определенные родительными признаками, он обязан уплатить неустойку соответственно статям 549-552 этого Кодекса, которая начисляется от дня, если вещи должны были быть возвращены, к дню их фактического возвращения заимодателю, независимо от уплаты процентов, надлежащих нему соответственно статье 1048 этого Кодекса.
2. Если договором установленная обязанность заемщика возвратить заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возвращение очередной части заимодатель имеет право требовать досрочного возвращения части займа, что осталась, и уплаты процентов, надлежащих нему соответственно статье 1048 этого Кодекса.

m.pikabu.ru

Популярное:

  • Пособие по хиромантии для начинающих Обсуждения КНИГИ ПО ХИРОМАНТИИ 15 сообщений Законы научного чтения руки___________________________ Автор: Вильям БенхамПереводчик: С. ВойцеховГод выпуска: 1998 г.___________________________ Книга представляет собой полноценный […]
  • Химия пособие по егэ Химия, Новые задания ЕГЭ, Доронькин В.Н., 2016 Химия, Новые задания ЕГЭ, Доронькин В.Н., 2016. Пособие составлено в соответствии с изменениями формулировок и содержания заданий в тестах ЕГЭ по новой спецификации и предназначено […]
  • Приказ мчс по службе Приказ МЧС России от 6 июля 2017 г. № 285 “Об утверждении примерной формы контракта о прохождении службы в федеральной противопожарной службе Государственной противопожарной службы” (не вступил в силу) В соответствии с частью 8 […]
  • Судебно-медицинская экспертиза архангельск ГБУЗ Архангельской области «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Адрес: 163045, Архангельская область, г. Архангельск, ул. Самойло, 21 Телефон: +7 (8182) 212753, +7 (8182) 212752 Факс: +7 (8182) 229181 Подразделения 163045, […]
  • Адвокат тарасова екатерина Адвокат тарасова Хочу проверить является ли адвокатом Тарасова Екатерина Ивановна в Москве по адресу Житная 14 МО РЕБЕНКА как второй раз не вынесла это процессура, и только в суде доказать подлежащее разрешению в отношении него […]
  • За развод 650 рублей Госпошлина за расторжение брака в 2018 году В Российской Федерации для официального расторжения брака необходимо оплатить госпошлину. Ее размер разнится в зависимости от того, каким образом и при каких обстоятельствах был […]
  • Договор дарения квартиры несовершеннолетнему внуку Договор дарения квартиры (дарственная) Каждый из нас за всю свою жизнь получал немало различных подарков, которые всегда приносили нам не только положительные эмоции, но и разочарования. Такой подарок, как квартира обрадует […]
  • Справки об отсутствии судимости минск Справки о судимости Для получения справки об отсутствии судимости и (или) привлечении к административной ответственности на несовершеннолетнего ребенка с заявлением обращается один из родителей. При подаче заявления родителю […]