О банках и банковской деятельности федеральный закон от 02121990 г 395-1

Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изменениями и дополнениями)

Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ
«О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»

С изменениями и дополнениями от:

8 июля 1999 г., 28 июля 2004 г., 29 декабря 2006 г.

Принят Государственной Думой 7 июля 1995 года

Одобрен Советом Федерации 21 июля 1995 года

3 февраля 1996 г.

В связи с дальнейшим развитием банковской системы и законодательства в банковской сфере принимается новая редакция закона. Конкретизируется понятие банка как кредитной организации, которая имеет исключительное право осуществлять привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Дается понятие кредитной организации, небанковской кредитной организации, иностранного банка.

Устанавливается, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Все нормы, определяющие деятельность банковской системы, изложены в соответствии с действующим банковским законодательством.

Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»

Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования

Настоящий Федеральный закон вносит изменения в Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности в РСФСР»

Текст Закона опубликован в «Российской газете» от 10 февраля 1996 г., в Собрании законодательства Российской Федерации от 5 февраля 1996 г. N 6, ст. 492

Текст Закона в редакции от 7 августа 2001 г. опубликован в «Вестнике Банка России» от 3 октября 2001 г., N 61

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 246-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 28 июля 2004 г. N 84-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 8 июля 1999 г. N 137-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

base.garant.ru

ФЗ о банках и банковской деятельности

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» — это основной документ, регламентирующий деятельность кредитных организаций и их создание на территории Российской Федерации.

Закон РФ о банках и банковской деятельности был принят 02.12.1990 года под номером 395-1. Периодически ЦБ выпускает поправки и редакции к действующей версии. В этой статье мы вкратце расскажем о содержании документа и о свежих изменениях 2017 года.

Главы закона

Закон содержит 7 глав, каждая из которых затрагивает отдельную сферу банковской работы.

  • Глава 1 – описывает общие положения деятельности банков, структуру работы и иерархию подчинения. Здесь обозначен определенный перечень операций, совершать которые могут только кредитные организации. Также в разделе вы найдете понятия, которые требуются при создании банка – о минимальном уставном капитале, учредительных документах, управлении.
  • Глава 2 – описывает процесс регистрации кредиторов, получение лицензии на осуществление банковской деятельности, регистрацию филиальной сети и региональных представительств. Здесь вы можете узнать возможные причины отказа от постановки на учет, ознакомиться с особенностями открытия банка с иностранным участием, и причинами отзыва лицензии. Также в текущем разделе описан порядок ликвидации кредитных организаций.
  • Глава 3 – описывает понятия надежности и стабильности, права кредиторов и вкладчиков. В этой главе озвучены полномочия ЦБ об установлении и применении нормативов для контроля банков в РФ. Описаны понятия банковской тайны, резервов банка, процедура наложения ареста и процесс взыскания денежных средств из кредитных организаций.
  • Глава 4 – посвящена банковской практике: здесь можно узнать много интересного о банковских ставках, межбанковских отношениях, комиссионном вознаграждении организаций. В эту главу попало относительное новое понятие «бюро кредитных историй». В разделах главы содержится информация об обеспеченности кредитов, процессе банкротства клиентов, антимонопольных правилах.
  • Глава 5 – описывает создание представительств и зарубежных «дочек».
  • Глава 6 – рассказывает всё о сбережениях: депозитах физлиц, о добровольном и обязательном страховании вкладов.
  • Глава 7 – завершает закон описанием процесса бухучета и работы надзорных органов. Здесь содержится информация об отчетности и аудиторских проверках.

Даты последних изменений в ФЗ «О банках»

  • от 28.03.2017 N 41-ФЗ,
  • от 01.05.2017 N 84-ФЗ (с 16.06.2017),
  • от 01.05.2017 N 92-ФЗ (с 01.06.2017).

Закон о банковских картах

Если вы ищите нормы законодательства, связанные с операциями по банковским картам, помимо ФЗ «О банках и банковской деятельности» обратите внимание на:

  • Положение ЦБ РФ №266-П «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях . » — регламентирует деятельность банков в сфере платежных карт;
  • ФЗ 161 «О национальной платежной системе»;
  • ФЗ N 173 — «О валютном регулировании и валютном контроле»;
  • Постановление от 27.09.07 г. N 612 — Об утверждении правил продажи товаров дистанционным способом;
  • Письмо ЦБ РФ от 01.08.2011 №112-Т — О возврате денежных средств за товар (услугу), ранее оплаченный банковской картой.

banks.is

Федеральный закон от 3 декабря 2011 г. N 391-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»»

Документ является поправкой к

Принят Государственной Думой 18 ноября 2011 года
Одобрен Советом Федерации 29 ноября 2011 года

Статья 1

Внести в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 6, ст. 492; 1998, № 31, ст. 3829; 1999, № 28, ст. 3469; 2001, № 26, ст. 2586; № 33, ст. 3424; 2002, № 12, ст. 1093; 2005, № 1, ст. 18; 2006, № 19, ст. 2061; 2007, № 1, ст. 9; 2009, № 9, ст. 1043; № 52, ст. 6428; 2010, № 31, ст. 4193; 2011, № 27, ст. 3873) следующие изменения:

1) в части второй статьи 11 слова «180 миллионов рублей» заменить словами «300 миллионов рублей»;

2) статью 11 2 изложить в следующей редакции:

«Статья 11 2 . Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 300 миллионов рублей, за исключением случаев, предусмотренных частями четвертой — седьмой настоящей статьи.

Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 300 миллионов рублей.

Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (далее — генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

Банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частью четвертой настоящей статьи, с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов рублей.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частями четвертой и пятой настоящей статьи, а также банка, созданного после 1 января 2007 года, с 1 января 2012 года должен быть не менее 180 миллионов рублей.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частями четвертой — шестой настоящей статьи, а также банка, созданного после 1 января 2007 года, с 1 января 2015 года должен быть не менее 300 миллионов рублей.

При снижении размера собственных средств (капитала) банка вследствие изменения Банком России методики определения размера собственных средств (капитала) банка банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере 180 миллионов рублей и более, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, в течение 12 месяцев должны достичь величины собственных средств (капитала) в размере 180 миллионов рублей, а с 1 января 2015 года — 300 миллионов рублей, рассчитанной по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, определенной Банком России, а банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, — большей из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, рассчитанного по новой методике определения размера собственных средств (капитала) банка, определенной Банком России, либо размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой — седьмой настоящей статьи, на соответствующую дату.»;

3) в части второй статьи 20:

а) пункты 5 — 8 изложить в следующей редакции:

«5) если банк не достиг на 1 января 2015 года минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью седьмой статьи 11 2 настоящего Федерального закона, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

6) если банк в период после 1 января 2015 года в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью седьмой статьи 11 2 настоящего Федерального закона, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

7) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года равен 180 миллионам рублей или выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, в течение трех месяцев подряд допускают снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного на соответствующую дату частями шестой и седьмой статьи 11 2 настоящего Федерального закона, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

8) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года менее 180 миллионов рублей, не достиг на соответствующую дату размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой — седьмой статьи 11 2 настоящего Федерального закона, или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала), за исключением случаев такого снижения вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств (капитала) банка, до значения, меньшего, чем большая из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, или размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой — седьмой статьи 11 2 настоящего Федерального закона, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;»;

б) дополнить пунктами 9 и 10 следующего содержания:

«9) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном 180 миллионам рублей и выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, не выполнили требований, установленных частью восьмой статьи 11 2 настоящего Федерального закона, и не подали в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

10) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, не выполнил требований, установленных частью восьмой статьи 11 2 настоящего Федерального закона, и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.».

Статья 2

Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2012 года.

Президент Российской Федерации
Д. Медведев

rg.ru

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК. 1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (действующая редакция от 20.04.2015).

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (действующая редакция от 20.04.2015).

2. Устав ЗАКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ПЕРВОУРАЛЬСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК», утвержденный Общим собранием (Протокол № 1 от 12 апреля 2002 года) с изменениями и дополнениями.

3. Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

4. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».

5. Положение Банка России от 28.08.1997 № 509 «Об организации внутреннего контроля в банках».

6. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (с учетом изменений и дополнений).

7. Положение Банка России № 160-П «О порядке осуществления Банком России контроля за исполнением кредитными организациями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

8. Указанием Банка России от 1 апреля 2014 г. № 3223-У «О требованиях к руководителям службы управления рисками, службы внутреннего контроля, службы внутреннего аудита кредитной организации».

9. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Система внутреннего контроля в банках: основы организации».

10. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Внутренний аудит и взаимоотношения надзорных органов и аудиторов».

11. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Общие основы функционирования систем внутреннего контроля в кредитных организациях».

12. Положение Банка России № 161-П «О порядке предоставления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

13. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ.

14. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Общие основы функционирования систем внутреннего контроля в кредитных организациях».

15. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях».

16. Клочков И.А., Терехов А.Г., Юденков Ю.Н. под редакцией Шапигузова С.М. «Управленческий учет в коммерческом банке. Практическое пособие». М: Издательский дом ФБК-ПРЕСС, 2002.

17. Арсланбеков В.Г., Федоров А.А. «Служба внутреннего контроля банка: организация и функционирование» // Банковское дело, № 2, 2002.

18. Банковское законодательство: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 303 с.

19. Болеев В.Н., Устинов И.Е., «Концепция формирования системы внутреннего контроля коммерческого банка» // Бухгалтерия и банки № 3, 2001.

20. Буевич С.Ю. «Внутренний аудит в коммерческих банках» // Банковский ряд, № 1, 2002.

21. Вдовин В.Н. «Внутрибанковский контроль в системе регулирования деятельности российских банков» // Вестник ТИСБИ, № 2, 2000.

22. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.- М.: Проспект, 2010. – 624 с.

23. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России // Деньги и кредит, № 2, 2004.

24. Лямин Л.В. Специфика внутреннего контроля в условиях применения систем интернет-банкинга // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке, № 1, 2004.

25. Шориков С.А. Бухгалтерский учет в банках: Учебное пособие. – Екатеринбург, 2010. – 548 с.

26. Фирсов А.А. «Внутренний контроль в банках: вопросы оценки» // Банковское дело, № 4, 2003.

27. Фирсов А.А. «Внутренний контроль в банках: вопросы оценки» // Банковское дело, № 4, 2003.

28. http://www.cbr.ru (официальный сайт Центрального банка Российской Федерации).

29. http://www.pervbank.ru (официальный сайт ЗАО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»).

30. http://www.bankir.ru (информационный портал о банковском бизнесе).

Дата добавления: 2015-08-05 ; просмотров: 14 ; Нарушение авторских прав

lektsii.com

Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 – основной документ, регулирующий создание и деятельность кредитных организаций на территории России.

Глава 1 закона посвящена общим положениям банковской деятельности, описана ее структура. Определен круг операций, которыми могут заниматься исключительно кредитные организации. Дано определение союзов, ассоциаций, групп и холдингов, создаваемых банками. Заложены основы взаимоотношений банков и государства. Кроме того, в разделе прописаны базовые понятия, необходимые для создания банка: учредительные документы, минимальный уставный капитал, органы управления.

Глава 2 регламентирует регистрацию кредитных организаций и лицензирование банковских операций, процедуру создания филиалов и представительств. В ней приведен список необходимых документов, описаны основания для отказа. Здесь же указаны особенности создания на территории России кредитной организации с иностранным участием, а также рассмотрены вопросы, в какой ситуации лицензия может быть отозвана, и порядок ликвидации банка.

Глава 3 – о банковской стабильности и надежности, а также о защите прав вкладчиков и кредиторов. Здесь же возлагается на Центральный банк установление нормативов, которыми должны руководствоваться банки. Вводится понятие банковских резервов, дается определение банковской тайны, а также описаны процедура наложения ареста и обращение взыскания на денежные средства, находящиеся в кредитной организации.

В главе 4 говорится о банковской практике: установление межбанковских отношений, процентные ставки, комиссионное вознаграждение банков. В последней редакции закона в отдельной главе вводится такое понятие, как бюро кредитных историй. Рассмотрены вопросы обеспечения возвратности кредитов, банкротства клиентов. Есть раздел, посвященный антимонопольным правилам.

Глава 5 — о создании банком представительств и дочерних организаций за рубежом.

Глава 6 полностью посвящена сберегательному делу — вкладам физических лиц, системе обязательного и добровольного страхования.

В последней главе 7 речь идет о бухгалтерском учете в кредитных организациях, а также о надзоре за деятельностью банков, об обязательной отчетности и аудиторских проверках. Кроме того, описаны особенности бухгалтерского учета в банковских группах и холдингах.

www.banki.ru

Популярное:

  • Реклама алкоголя закон 2018 Реклама алкогольной продукции на телевидении и радио в РФ. Досье ТАСС-ДОСЬЕ. Впервые в России телевизионная реклама алкогольных напитков была законодательно ограничена 18 июля 1995 г. при вступлении в силу федерального закона "О […]
  • К федеральным конституционным законам относится Федеральные конституционные законы Являются вторым по значению источником права применительно к правоохранительным органам. К ним можно отнести следующие федеральные конституционные законы: от 21 июля 1994 г. № 1-ФКЗ "О […]
  • 255 от 29122006 приказ Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 22 ноября 2004 г. N 255 "О порядке оказания первичной медико-санитарной помощи гражданам, имеющим право на получение набора социальных услуг" (с изменениями и […]
  • Надзор за исполнением закона при производстве предварительного следствия Надзор прокурора за исполнением законов при производстве предварительного расследования Одной из основных отраслей деятельности прокуратуры является надзор за исполнением законов органами дознания и предвари­тельного […]
  • Медицина катастроф приказы Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 ноября 2006 г. № 803 "Об утверждении положений о функциональных подсистемах Всероссийской службы медицины катастроф и Резервов медицинских ресурсов единой […]
  • Приказ 279 фсин россии от 04092006 Приказ Минюста РФ от 4 сентября 2006 г. N 279 "Об утверждении Наставления по оборудованию инженерно-техническими средствами охраны и надзора объектов уголовно-исполнительной системы" Приказ Минюста РФ от 4 сентября 2006 г. N […]
  • Закон n 420-фз Федеральный закон от 7 декабря 2011 г. N 420-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 7 декабря […]
  • Федеральный закон no 183-фз Федеральный закон от 18 июля 1999 г. N 183-ФЗ "Об экспортном контроле" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 18 июля 1999 г. N 183-ФЗ"Об экспортном контроле" С изменениями и дополнениями от: 30 декабря 2001 г., 29 […]