Оценка при оформлении залога

Оценка квартиры для закладной

Акция: стоимость оценки квартиры для закладной от 2 500 руб!
Акция проходит до конца текущего месяца . Подробности у менеджера.
Звоните: +7 (495) 54-54-857
Общие условия проведения акции — здесь

Кредит в банке под залог квартиры

В современной банковской практике залог является наиболее распространенной формой обеспечения возврата кредита заемщиками. Оценка и определение реальной рыночной стоимости залогового имущества независимым оценщиком позволяет установить справедливое соотношение между стоимостью залогового имущества и размером кредита, а также способствует предотвращению разногласий между сторонами сделки, которые возникают при обращении взыскания на заложенное имущество.

Обычно проводится оценка квартиры для закладной. Особенностью оценки залога для кредитования является участие в процессе трех сторон: банка, заемщика и оценщика.

Участие независимого оценщика (а именно таким он и должен быть) в процессе кредитования призвано защитить коммерческие интересы остальных участников, в том числе сделать более прозрачными условия предоставления таких кредитов.

Банкам-кредиторам, заемщикам (физическим и юридическим лицам), мы предлагаем услуги по оценке вещных прав на закладываемое имущество, а также прав в отношении нематериальных активов при оформлении кредитных договоров, предусматривающих залоговое обеспечение.

Следует отметить, что обязательное указание стоимости объекта залога прямо предусмотрено в Гражданском Кодексе РФ, в Статье 339 — «Договор о залоге, его форма и регистрация», п.1: «В договоре о залоге должны быть указаны предметы залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. «

Так же для банков — кредиторов мы предлагаем услуги по оценке имущества, изымаемого у лиц (юридических и физических), которые не выплачивают кредит.

Оценка залога и определение рыночной стоимости объекта залога позволяет установить справедливое соотношение между стоимостью закладываемого имущества и размером кредита, а также способствует предотвращению разногласий между сторонами сделки, которые возникают при обращении взыскания на предмет залога и частичном исполнении обязательств заемщика за счет залога.

Особенно актуальна оценка стоимости залога при покупке квартиры при ипотечном кредитовании. Так, например, требование об обязательной оценке в случае возникновения спора содержится в Федеральном законе «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (Статья 8): «Проведение оценки объектов оценки является обязательным . при возникновении спора о стоимости объекта оценки, в том числе: . при ипотечном кредитовании физических лиц и юридических лиц в случаях возникновения споров о величине стоимости предмета ипотеки».

Кроме того, в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в Статье 14, есть следующее требование: «Закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, должна содержать: . денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека, а в случаях, если установление ипотеки является обязательным в силу закона, денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика«.

Таким образом, даже на основании такого краткого анализа современных законодательных требований к оформлению ипотеки под залог, можно с уверенностью говорить, что независимая оценка закладываемого имущества создает прочную и справедливую юридическую основу для дальнейшего взаимодействия кредитора и заемщика.

Залог при покупке квартиры

Кредит в банке могут выдать не только под залог квартиры, но и под залог другого имущества. Таковым может быть

  1. Автотранспорт
  2. Оборудование
  3. Недвижимость коммерческая
  4. Недвижимость загородная
  5. Иные материальные ценности

Но обычно залогом в ипотеке служит именно покупаемая квартира.

Ипотека под залог

Оценка собственности или оценка имущества передаваемого в качестве закладной при получении различного рода банковских ссуд и кредитов, а также ипотеки под залог, является очень актуальным и востребованным в данный момент на рынке оценочных услуг направлением. Данный факт объясняется значительными темпами развития бизнес-процессов, финансовое обеспечение которых происходит в основном за счет заемных средств предоставляемых банками под определенный процент.

С целью обеспечения гарантий возврата финансовых ресурсов, а также с возникновением необходимости снижения уровня систематических и несистематических рисков связанных с коммерческой деятельностью заемщиков, широкое применение нашел механизм обеспечения заемных средств залогом. Определение степени соответствия стоимости имущества передаваемого заемщиком в качестве залога с величиной получаемой ссуды является основной мотивационной составляющей, двигающей развитие рынка оценочных услуг залогового имущества вперед.

Кроме того, при проведении оценки имущества передаваемого в качестве залога производится подробнейший анализ и определение всех возможностей наилучшего и наиболее эффективного использования оцениваемых активов. Тщательной экспертизе так же подвергается имущество, передаваемое под залог не полностью единым имущественным комплексом, имеющим четкую производственную направленность, а частично. В процессе проведения оценки, специалист подробно рассматривает и дает ответ на вопросы относительно возможности поэлементной реализации залогового имущества, рассматривает варианты реализации и степень снижения стоимости имущества, являющегося звеном какой либо производственной цепи, при разрыве целевых связей.

Таким образом, проведя оценку залога или квартиры для закладной в нашей компании, вы получите четкие ответы на следующие вопросы:

Реальная рыночная стоимость имущества передаваемого под залог.

Продолжительность маркетингового периода и зависимость от данного фактора стоимости залогового имущества.

Возможность реализации залогового имущества поэлементно и степень снижения стоимости при разрыве целевых связей в имущественных комплексах.

Из этого следует, что даже на основании такого краткого анализа современных законодательных требований, можно с уверенностью говорить, что оценка залога при покупке квартиры создает прочную и справедливую юридическую основу для дальнейшего взаимодействия кредитора и заемщика, который хочет взять кредит в банке под залог квартиры.
.

Наша компания также предлагает партнерскую программу для российских банков в области залогового обеспечения. Подробности вы можете узнать здесь.

Если Вы хотите получить кредит в банке под залог квартиры, Вы можете обратиться к нам, используя контактную информацию. Звоните, мы поможем!

www.bk-arkadia.ru

Оценка залога

По мере развития ипотеки и других видов кредитования все большим спросом пользуется такая услуга как оценка залога. При получении кредита независимая оценка залога создает прочную и справедливую юридическую основу для дальнейшего взаимодействия кредитора и заемщика. Как правило, банки уже не оформляют кредитные договора без предварительной оценочной экспертизы закладываемого имущества.

Расчет рыночной стоимости объекта залога независимым оценщиком дает возможность установить справедливое соотношение между стоимостью закладываемого имущества и размером предоставляемого кредита, а также способствует предотвращению разногласий, которые могут возникнуть при исполнении обязательств заемщика за счет реализации объекта залога.

Предметы залога

Что может являться объектом залога? Теоретически, в залог можно передать любую вещь или вещное право, которое обладает достаточной ликвидностью, то есть в любой момент может быть достаточно легко продано на открытом рынке. На практике, чаще всего в залог передают недвижимость, оборудование (в т.ч. автотранспорт) и ценные бумаги.

Соотношение рыночной и залоговой стоимости

При планировании кредита под залог, заемщику следует помнить, что сумма кредита будет меньше, чем рыночная стоимость объекта залога, поскольку принудительная реализация залогового имущества обычно проходит в условиях недостатка времени и банку приходится идти на существенные скидки, чтобы заинтересовать потенциальных покупателей. Таким образом, рыночная стоимость залога, определенная оценщиком, является лишь теоретическим верхним пределом размера выдаваемого кредита, на практике реальная сумма выданного кредита будет меньше. На сколько меньше – это зависит от кредитной политики банка и его оценки риска невозврата кредита конкретным заемщиком. Обычно, процент дисконта при кредитовании под залог колеблется в интервале 20-40%.

Оценка для ипотеки

В настоящее время особенно актуальной является оценка предмета залога при ипотечном кредитовании, что, в первую очередь, связано с обычно большими размерами ипотечных кредитов. Многие ситуации, возникающие в процессе кредитования под залог недвижимости, требуют обязательного проведения независимой оценки. Так, положение об обязательной оценке в случае возникновения спора содержится в Федеральном законе «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (Статья 8):

«Проведение оценки объектов оценки является обязательным . при возникновении спора о стоимости объекта оценки, в том числе. при ипотечном кредитовании физических лиц и юридических лиц в случаях возникновения споров о величине стоимости предмета ипотеки».

Кроме того, в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в Статье 14, есть следующее требование:

«Закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, должна содержать. денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека, а в случаях, если установление ипотеки является обязательным в силу закона, денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика».

Наши услуги

Наша компания оказывает квалифицированные услуги по оценке залогового обеспечения кредитов – недвижимости, оборудования, ценных бумаг и имеет в своем штате квалифицированных оценщиков с большим опытом работы в данном секторе оценочной деятельности. Профессиональную консультацию по данному вопросу можно получить по телефону (495) 726-86-74, по рабочим дням с 10.00 до 18.00.

Частые вопросы

Ответ: Нет, провести оценку залога без осмотра объекта нельзя. Оценщик в обязательном порядке должен удостовериться в существовании объекта залога и установить его местоположение на дату оценки. Удаленность от Москвы не является препятствием для проведения осмотра. Если это крупный объект (например, оцениваются акции предприятия), то на осмотр выезжают наши специалисты, а если это объект недвижимости или оборудование, то осмотр мы можем поручить местным коллегам из Российского общества оценщиков. Такая форма работы предусмотрена законом «Об оценочной деятельности в РФ», в статье 14 сказано, что оценщик имеет право: «привлекать по мере необходимости на договорной основе к участию в проведении оценки объекта оценки иных оценщиков либо других специалистов;»

Ответ: При оформлении ипотеки на квартиру вам понадобится два экземпляра отчета об оценке (два оригинала, а не копии). Один экземпляр предоставляется в банк при получении кредита, а второй экземпляр – в регистрационную палату при государственной регистрации ипотечной сделки. Перед заключением договора, советуем вам ознакомиться с порядком проведения оценки квартиры.

www.c-a.ru

Оценка при оформлении залога

Определение независимым экспертом рыночной стоимости жилья, передаваемого в залог банку, является обязательным условием оформления ипотеки. От этой, на первый взгляд, формальной процедуры зависит решение банка относительно суммы кредита и, как следствие, перспективы новоселья заемщика.

Одобрение банком заявки на выдачу ипотечного кредита многие покупатели воспринимают как гарантию успеха предстоящей сделки. Документы заемщика прошли тщательную проверку, по результатам которой банк согласился одолжить ему требуемую сумму — казалось бы, теперь остается только подыскать подходящее жилье. На деле же сумма предварительно одобренного кредита — это далеко не окончательная цифра, и в итоге она может оказаться гораздо скромнее.

Изначально банк рассчитывает сумму займа на основе уровня доходов и степени платежеспособности заемщика. Однако ключевым фактором при определении фактического размера кредита является оценочная стоимость предмета залога. Цифра, фигурирующая в договоре купли-продажи, не имеет для банка практически никакого значения — ему важно иметь заключение независимого оценщика о реальной рыночной стоимости объекта, по которой его можно будет продать в случае неисполнения должником своих обязательств.

В независимой профессиональной оценке приобретаемого в ипотеку жилья заинтересован не только кредитор, но и заемщик: если он не сможет выплачивать кредит, и будет вынужден продать недвижимость, вырученных денег должно хватить для полного погашения задолженности. В связи с этим оценка залогового жилья является обязательным условием оформления ипотечного кредита в соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так что как только заемщик определится с выбором квартиры, ему будет нужно заказать ее оценку. Лучше не откладывать эту процедуру до выхода на сделку: если оценочная стоимость жилья окажется значительно ниже назначенной продавцом цены, то у покупателя может не хватить средств на покупку, так как банк выдаст кредит лишь в пределах суммы, установленной оценщиком.

Расходы на услуги оценочной компании ложатся на плечи клиента. Если речь идет о типовой городской квартире, то стоимость оценки составит в среднем 5–6 тыс. рублей. Покупателям загородной недвижимости придется заплатить оценщику от 25 тыс. рублей и выше в зависимости от типа объекта и его удаленности от столицы. Разумеется, это средние цифры, и на рынке оценки есть предложения самых разных ценовых категорий. Однако, выбирая компанию, заемщику не стоит ориентироваться только на стоимость услуг. Демпингующие фирмы-однодневки зачастую не несут никакой ответственности за свою деятельность. Поэтому прежде чем заключить договор с оценочной компанией, стоит проверить, входит ли она в состав одной из саморегулируемых организаций оценщиков и имеет ли действующий страховой полис гражданской ответственности. Кроме того, нелишним будет выяснить, сколько в ее штате сотрудников, есть ли у них профильное образование и каков их опыт работы. Впрочем, каждый ипотечный банк предлагает клиенту свой список рекомендованных оценщиков, которые уже прошли тщательную проверку, и заемщик, как правило, может доверять выбору кредитора. Предложенный банком перечень оценщиков не всегда устраивает клиента: его может смутить аффилированность оценочной компании или завышенная цена на услуги. В этом случае заемщик вправе обратиться к любому другому оценщику, отвечающему требованиям кредитора. Правда, нужно быть готовым к тому, что процедура согласования с банком кандидатуры оценщика «со стороны» займет немало времени. Кроме того, не каждая оценочная компания будет готова тратить свои силы и время на то, чтобы предоставить по запросу банка обширный пакет документов.

Что, где, почем?

Сама процедура оценки проводится достаточно быстро. На первом этапе клиент заключает с оценщиком договор и предоставляет ему необходимые документы: например, для квартиры на вторичном рынке это копии свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект и кадастрового или технического паспорта с экспликацией и поэтажным планом. Если же жилье еще строится, то вместо свидетельства о праве собственности предоставляется договор долевого участия. Также клиент должен передать оценщику копию своего паспорта.

После этого оценщик или его представитель лично осматривает жилье, оценивая его по множеству параметров, фотографирует объект недвижимости. Впоследствии эти фотографии подшиваются к итоговому отчету как обоснование заключений оценщика.

Обычно отчет готовится в течение 1–3 дней, по загородной недвижимости — 4–5 дней. При необходимости клиент может воспользоваться услугой экспресс-оценки недвижимости в течение 24 часов, заплатив за срочность в полтора-два раза дороже.

В отчете об оценке указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья. Вторая цифра зачастую имеет для банка большее значение, так как под ликвидационной стоимостью понимается цена, по которой данный объект недвижимости можно реализовать в кратчайшие сроки в формате вынужденной продажи. Обычно она на 10–20 % ниже рыночной стоимости.

При подготовке отчета оценщик должен ориентироваться на Федеральные стандарты оценки и стандарты АИЖК, так и на индивидуальные требования конкретного банка. Кредитор всегда перепроверяет содержание и форму отчета и нередко отправляет его на доработку. Заемщик, у которого банк отказался принять отчет по объективным причинам, должен обратиться в оценочную компанию с просьбой о внесении требуемых исправлений. В большинстве случаев оценщик без возражений переделывает отчет, но не лишним будет оговорить это условие еще на этапе заключения договора с оценочной компанией.

Оценить по достоинству

Наиболее распространенный метод оценки недвижимости при ипотеке — это сравнительный анализ аналогичных объектов. Для определения среднерыночной цены недвижимости «подбираются аналоги, наиболее схожие с нашим объектом оценки. Основные критерии, по которым подбираются аналоги — местоположение и физические характеристики (общая площадь, материал стен, этажность, год постройки)», — рассказывает Руководитель отдела оценки жилой недвижимости оценочной компании ОБИКС Виктория Ларина. Важно помнить, что полученная цифра сохраняет актуальность на довольно ограниченном временном промежутке, так как оценщик не может предсказать изменение цен на рынке недвижимости под влиянием различных факторов в средне- и долгосрочной перспективе.

Подписывая соглашение с оценщиком, не стоит просить его заранее назвать примерную стоимость жилья — он не сможет этого сделать до того, как проведет анализ объекта по широкому перечню критериев, ряд из которых весьма существенно влияют на итоговую цену. Так, к основным ценообразующим характеристикам квартиры относят ее площадь, тип и класс здания, местоположение и транспортную доступность. Факторами, повышающими цену объекта, являются изолированные комнаты в квартире, выходящие на разные стороны дома окна, просторная кухня (9 метров и более), раздельный санузел, застекленная лоджия или балкон. Оценщик также учитывает качество ремонта в квартире, степень благоустройства подъезда и придомовой территории.

Стоимость квартиры могут ощутимо снизить расположение на первом или последнем этажах дома, высокая степень физического износа здания, неприглядный вид из окон и неблагополучная экологическая обстановка в районе. Проигрывают в цене и те квартиры, в которых требуется ремонт, а также объекты с несогласованными перепланировками.

Проанализировав все основные и второстепенные характеристики жилья, оценщик подбирает в базе выставленных на продажу квартир наиболее близкие аналоги (обычно не менее шести), рассчитывает среднюю стоимость квадратного мера в выбранных квартирах и, применив определенные коэффициенты, определяет цену рассматриваемого объекта.

Гораздо сложнее определить рыночную стоимость загородной недвижимости, особенно построенной не по типовому проекту. На стоимость квадратного метра влияет состояние дома и год постройки, категория земельного участка, обеспеченность инженерными коммуникациями, уровень безопасности. Ключевое значение имеет расположение жилья, удаленность от центра города, качество подъездных путей. Кроме того, на цену влияет тип поселения, экологическая ситуация в районе и уровень развития инфраструктуры.

Специфической задачей для оценщика является определение рыночной стоимости строящегося жилья, которое очень часто становится предметом залога по ипотечным кредитам. Как оценить объект, который существует только на бумаге, и нельзя быть полностью уверенным в том, что он вообще будет построен и введен в эксплуатацию? На практике в этом случае оцениваются не эфемерные квадратные метры, а стоимость прав на возводимый объект. Цена будущего жилья определяется исходя из стоимости уже готовых объектов со схожими характеристиками, которая затем корректируется с учетом информации о портфеле проектов застройщика, стадии строительства и различных рисков (задержки сроков задачи, банкротства застройщика и т. д.). Как правило, строящееся жилье оценивается дешевле аналогичной недвижимости на вторичном рынке.

Может, договоримся?

Представим себе ситуацию: заемщику одобрен кредит на 5,5 млн рублей. Своих средств у него 1 млн рублей, то есть он может купить жилье стоимостью не дороже 6,5 млн рублей. Как раз столько стоит понравившийся ему вариант, принципиальная договоренность с продавцом достигнута, и риэлтор готовит документы для заключения сделки. Однако по результатам независимой оценки, необходимой для выдачи кредита, выясняется, что рыночная цена данной квартиры — 5 600 000 рублей. Получив отчет об оценке, банк корректирует сумму кредита в соответствии с указанной рыночной стоимостью за вычетом первоначального взноса в размере 15 % — в итоге заемщик получит лишь 4 760 000 руб. При этом договоренности с продавцом остаются неизменными, но теперь покупателю не хватает кредитных средств вкупе с собственными накоплениями, чтобы оплатить установленную собственником сумму. Сделка оказывается на грани срыва, и чтобы спасти положение, заемщик нередко пытается «договориться» с оценочной компанией, чтобы в отчете появилась нужная ему цифра. Однако профессиональный оценщик не будет рисковать своей репутацией. Конечно, заемщик может попробовать обратиться к другому оценщику (возможно, он пользуется иной методикой или делает выборку аналоговых объектов по другим базам, вследствие чего определенная им рыночная стоимость жилья будет выше). Если же и во второй раз квартира будет оценена значительно ниже назначенной продавцом цены, покупателю стоит серьезно задуматься: нужно ли ему жилье по цене выше рыночной, да еще и на кредитные средства? Возможно, результаты независимой оценки помогут договориться с собственником о дисконте, иначе заемщику придется искать другой вариант. Рассчитывать на то, что банк выдаст в долг бОльшую сумму, нежели установленная оценщиком стоимость залога, бессмысленно — в этом случае риск и для кредитора, и для клиента будет слишком велик.

www.ipocred.ru

Оценка для целей залога

Оценка для целей залога

Оценка для целей залога — это процедура по определению действительной рыночной стоимости залогового имущества, что позволяет определить справедливое и устраивающее обе стороны соотношение стоимости залога и величины кредита. Также она проводится с целью урегулирования разногласий между сторонами сделки, которые появляются при совершении взыскания заложенного имущества.

Компания «Активные Бизнес Консультации» предлагает качественно провести оценку для целей залога, с соблюдением международных и российских стандартов, нормативов оформления отчета и проведения экспертизы.

Что мы понимаем под залогом

Залог — это наиболее эффективный способ обеспечить исполнение обязательств, поскольку при его наличии кредитора больше не зависит от финансового состояния должника или поручителя. Это позволяет действительно повысить обязательства перед кредитором за счет имущества, которое и является предметом залога.

Кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, в случае неисполнения должником данных обязательств, имеет право удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за исключением изъятий, регламентируемых законом. Чтобы залог был действительно эффективным средством обеспечения обязательств, необходимо учитывать следующие моменты:

Залогодатель должен быть собственником предмета залога, либо же обладать правом хозяйственного ведения. Потенциальный заемщик должен предоставить своему кредитору документальное подтверждение прав на закладываемое имущество — к таким документам относятся: договор, на основании которого было приобретено закладываемое имущество, вместе с доказательством состоявшегося перехода прав собственности (накладная, акт приема-передачи), а также свидетельство о регистрации. На практике достаточно часто возникает ситуация, когда у залогодателя нет договора на приобретение собственности, из-за утраты по давности лет. В таких случаях, согласно действующему законодательству Российской Федерации, тот гражданин или юридическое лицо, которое добросовестно владеет недвижимостью в течение 15 лет или другим имуществом в течение 5 лет, но не является его собственником, автоматически приобретает право на данное имущество.
В качестве предмета залога может выступать и права аренды, или же иные права на чужую собственность — однако в таком случае необходимо письменное согласие собственника или лица, располагающего таким правом собственности.

Предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением той собственности, которое было изъято из оборота, а также тех требований, которые связаны с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда здоровью, и иные права, переуступка которых запрещена законом). Также существует перечень типов имущества, которые не могут быть взыскано — и, как следствие, они не могут являться предметом залога. Полный список такой собственности приведен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Залог начинает действовать при вступлении в силу договора, и на основании перечисленных в нем обстоятельств, в соответствии с законом, для обеспечения обязательств перед кредитором имущество признается находящимся в залоге. При этом залог также можно передавать — это допускается, если он не запрещен заключенным с кредитором договором. Нарушение же данного требования влечет за собой признание последующего залога недействительным.

Заключение договора залога должно осуществляться в письменной форме, который составляется в виде одного документа, а также в случае обмена между лицами залогами происходить при помощи почтовой, телефонной, электронной или другой связи, позволяющей установить, что документ отправлен одной из сторон по договору.

Какая недвижимость подлежит залогу?

Банк предъявляет достаточно простые требования к залогу: стоимость, ликвидность. Данные показатели тесно взаимосвязаны — например, рыночная стоимость зачастую снижает ликвидность, а ликвидационная, наоборот, повышает. Именно поэтому банк в первую очередь интересует последний вид стоимости, поскольку если кредит не возвращен, объект залога отчуждается по цене 10-30% ниже рыночной стоимости. Для страхования от подобных рисков банки принимают тот залог, рыночная стоимость которого как минимум на 30% выше объема финансирования.

Кредит под залог получить гораздо легче, если правильно оформлены права собственности и отсутствуют какие-либо судебные притязания на объект залога. Значением обладает и ликвидность объекта недвижимости — больше вероятность получить положительное решение, если объект является прибыльным делом, и размер этой прибыли оценен и документально оформлен в отчете независимой экспертизы. Но, следует учитывать, что объекты коммерческой недвижимости могут стать объектом залога только в том случае, если предприятие выделит их из всех активов компании в самостоятельный объект договора залога. Не принимаются в качестве залога те объекта, которые признаны аварийными и не прошедшими государственную регистрацию и инвентаризацию.

Оценка для целей залога коммерческой недвижимости в компании «Активные Бизнес Консультации» в первую очередь направлена на удовлетворение интересов банка — а кредиторам в первую очередь интересно наличие в отчете информации о действительно заключенных сделках. Именно здесь указывается не только величина сделки и количество арендованных или купленных помещений, но и другие факторы — условия сделки, уровень доходности, технические характеристики. Банкам нужно четкое обоснование прибыльности в отношении оцениваемого объекта — но если речь идет о только что возведенном объекте, оценивается смета строительных затрат.

Что мы понимаем под оценкой для целей залога

Оценка для целей залога происходит с участием трех сторон: банка, заемщика, и независимых экспертов компании «Активные Бизнес Консультации». Целью участие наших специалистов в процессе кредитования является защита коммерческих интересов участников, и создание более прозрачных условий предоставления услуг кредитования.

Мы предлагаем услуги оценки для целей залога банкам-кредиторам и заемщикам (как юридическим, так и физическим лицам), работая как с активами предприятия, так и в отношении прав на нематериальные активы. Нужно отметить, что указание точной стоимости является обязательной частью предоставления кредита под залог имущества — это предусмотрено в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно в статье 339.

Оценка для целей залога может быть осуществлена несколькими подходами:

Компания «Активные Бизнес Консультации» в оценке для целей залога использует комплексный подход, предполагающий всестороннее изучение объекта, его характеристик и стоимости.

При проведении оценки для целей залога осуществляется подробный анализ объекта, выявляются все возможные способы эффективной эксплуатации предмета залога. Тщательному изучению подвергается также то имущество, которое передается под залог не единым имущественным комплексом, способным приносить прибыль — а лишь частично, но при этом сохраняющий самостоятельность. В процессе оценки для целей залога специалисты компании «Активные Бизнес Консультации» определяют возможность поэлементной реализации залогового имущества, рассматриваются варианты постепенного снижения стоимости предмета залога, который является только звеном единой производственной цепи, в случае разрыва целевых связей.

Основным критерием оценки для целей залога является надежность залогодателя, осуществляющего проект. Более того, собственнику желательно показать свои «положительные намерения» и подтвердить движение финансовых потоков перед банком.

Для банковских учреждений является огромным плюсом, когда клиент предоставляет им необходимое понимание бизнеса, и за счет чего извлекается прибыль. Ведь даже, несмотря на залог, кредитор попросит представить финансовые документы, информацию о количестве клиентов и поставщиков-партнеров, подтвердить стабильность финансовых потоков. В этом заемщику поможет наша компания «Активные Бизнес Консультации», которая разработает отчет в соответствии со всеми пристрастиями и интересами банка-кредитора — ведь если он увидит, что бизнес клиента стабилен, то даже во время сбоев в деятельности и несвоевременных в течение малого периода времени выплат, заемщик обязательно рассчитается со своими обязательствами по кредиту.

Также актуальна оценка для целей залога и при ипотечном кредитовании. Она является обязательной к осуществлению процедурой с целью урегулирования возможных споров, и регламентируется в статье 8 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Таким образом, на обычном изучении современных законодательных требований можно сделать вывод, что независимая оценка для целей залога является прочным и справедливым для обеих сторон базисом дальнейшего успешного и благоприятного сотрудничества.

Результаты оценки для целей залога

В результате оценки для целей залога составляется отчет, в котором будут указаны ответы на следующие вопросы:

Какова реальная рыночная стоимость потенциального предмета залога?

Какова продолжительность маркетингового периода? И насколько данный фактор влияет на стоимость предмета залога?

Возможно ли реализовать залоговое имущество поэлементно? И какова степень снижения стоимости при разрыве целевых связей в имущественных комплексах?

Представленный отчет также содержит полную информацию о предмете залога — в зависимости от того, частная это недвижимость или коммерческий актив, основной упор осуществляется на:

Степень ликвидности предмета залога и возможные сроки его реализации;

Величина денежных потоков заемщика, стабильность его бизнеса и сумма доходов;

Компания «Активные Бизнес Консультации» — это профессиональная оценка для целей залога с использованием всех возможностей для наилучшего разрешения Ваших проблем.

www.active-consult.ru

Заказать оценку

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Заказать оценку

Ваша заявка отправлена

  • О компании
  • Оборудование
  • Оценка залога

Оценка залога

Отдел оценки

Отдел аудита

Оценка залога и залогового имущества

Сейчас востребованной является оценка залога, который предназначен для обеспечения банковских кредитов. Залог – это материальные ценности, имеющие существенную стоимость, и недвижимость, которые передаются в банк. Оценка залогового обеспечения должна проводиться независимым оценщиком, который определит реальную стоимость залога.

Объекты, которые требуют проведения оценки для целей залога:

  • технологическое оборудование и автомобили;
  • здания, дома, квартиры и прочие объекты недвижимости;
  • промышленные и продовольственные товары с продолжительным сроком хранения высочайшего качества, включая и те, которые на момент оценки залога находятся в обороте;
  • векселя, акции организации и иные ценные бумаги;
  • имущественные обязательства и права, которые есть возможность обособить, изобретательские, авторские и прочие имущественные права, долговые требования и так далее.

Оценка для целей залога

Кредитные компании, прежде всего, определяют сроки экспозиции актива и его ликвидность. Если впоследствии планируется имущественные права переоформлять, необходимо заранее определиться со схемой их передачи. Как правило, банки принимают в качестве залога имущество, имеющее госрегистрацию (транспортные средства, ценные бумаги, объекты недвижимости). При этом они крайне неохотно берут в залог то имущество, которое перерегистрировать проблематично или на него нет возможности оформить обременения или право собственности. К такому имуществу можно отнести аудио и видеоаппаратуру, бытовую технику и пр. Оценка для целей залога независимого плана в любом случае необходима банку, поэтому имеет смысл побеспокоиться, чтобы эта оценка для целей залога проводилась профессиональным экспертом, который установит реальную рыночную стоимость того или иного имущества. Наша оценочная компания имеет немалый опыт в проведении подобного вида работ. Стоимость оценки залога определяется видом объекта, и узнать её можно, связавшись с нашими специалистами по телефону, или непосредственно в офисе компании. Ориентировочная стоимость услуг по оценке залогового обеспечения также доступна и на данном сайте. При заключении договора на оценку вам будет дана информация о документах, необходимых для её грамотного проведения.

Особенности оценки для целей залога

Основной особенностью оценки залога для банка является то, что здесь важна её абсолютная точность. При проведении оценки залога специалист оценочной компании берет на себя практически все риски, связанные с ней. Суть в том, что нередко банками применяется схема, при которой оценщик обязан выкупить залоговое имущество, если банку не удалось продать его на протяжении одного месяца. Подобная схема заложена в договор о сотрудничестве между банком и независимым оценщиком для целей залога.

Оценку для целей залога для конкретного банка проводят центры оценки, которые аккредитованы в нем, поэтому, заранее узнайте, какая компания получила аккредитацию на право проведения оценки залога. При этом будьте уверены, что совсем не каждой оценочной компании банка доверит выполнение этих серьезных операций для кредитной организации, так как величины выдаваемых кредитов больше страховки в разы.

Кроме того, скажем, что банк традиционно требует при оценке залога рассчитывать стоимость ликвидационную имущества, вносимого за кредит в условиях уменьшенного экспозиционного срока.

proocenka.com

Популярное:

  • Днр тудей сайт налоги бланки Бланк гражданско правового договора в днр Внимание! Ни в коем случае (!) не вписывайте в договор такие формулировки: «выполнение обязанностей бухгалтера», «выполнение функций согласно профессии бухгалтера», «на исполнителя […]
  • Законы рф как источник экологического права Законы рф как источник экологического права III. ИСТОЧНИКИ ЭКОЛОГИЧЕСКОГО ПРАВА 1. Понятие, особенности, классификация и система источников экологического права2. Конституционные основы регулирования природопользования и […]
  • Приказ министра обороны 573 от 25042011 Финансово-экономическая деятельность Ежемесячная надбавка за выслугу лет Размер (порядок расчета) выплаты: от 2 до 5 лет - 10%; от 5 до 10 лет - 15%; от 10 до 15 лет - 20%; от 15 до 20 лет - 25%; от 20 до 25 лет - 30%; 25 лет […]
  • Прокурор мохов александр Прокурор мохов александр Адрес 107140, г. Москва, ул. Краснопрудная 22Б (схема проезда) Телефоны для обращения граждан +7 (495) 785-70-00 Телефон для обращения СМИ +7 (495) 785-70-00 (доб. 180) Факс +7 (499) 266-16-75 Отдел с […]
  • Как оформить электронный ресурс в литературе Как оформлять список литературы дипломной работы МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ НАША ЗАДАЧА - ПОМОГАТЬ: ВЫПОЛНЯЕМ ВСЕ ВИДЫ РАБОТ Работы МЫ пишем через Биржу PISHEM24.RU Оформив заказ, Вы бесплатно узнаете за какую цену и в какой срок мы […]
  • Осаго как считать Как рассчитывается ОСАГО, Формула расчета ОСАГО. ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. С 1 июля 2003 года начал действовать Федеральный закон № 40-ФЗ от 20 апреля 2002, благодаря ему мы и узнали об […]
  • О государственных пенсиях в российской федерации от 20 ноября 1990 О государственных пенсиях в российской федерации от 20 ноября 1990 В настоящее время в пенсионном законодательстве (Законе о трудовых пенсиях) и на практике используются различные понятия стажа. В приведенной ниже таблице, […]
  • Какие налоги платят организации и ип Какие налоги и как нужно платить при УСН? Отправить на почту УСН — какие налоги платить при этой системе налогообложения? Ответ на данный вопрос дает НК РФ. При УСН какие налоги платить нужно, а от каких налогоплательщик будет […]