Причин не возврата кредита

Невозврат кредита: причины и следствия

Высокие процентные ставки на все виды кредитования можно частично объяснить растущей тенденцией уклонения заемщиков от выплат долга по кредиту и процентов, согласно графику платежей. Таким образом банк возмещает будущие потери от кредитования. Причем невозвратом считается как просрочка очередного платежа, так и полный отказ от погашения займа.

Причины невозврата кредита

Часто банки сами бывают виноваты в том, что их клиенты не возвращают кредиты.
Во-первых, в погоне за прибылью банки не всегда проверяют финансовое состояние клиентов и их возможности по возврату кредита. Иногда бывает, что кредит выдается в течение одного-двух часов и при наличии только одного документа — паспорта.

Во-вторых, перечень документов для оформления кредита не всегда бывает достаточным, либо сотрудники банков принимают к рассмотрению копии (без предъявления оригиналов). Понятно, что при этом уже создаются предпосылки для мошенничества, когда можно получить займ по поддельным документам и быть освобожденным от любой ответственности.

В-третьих, нестабильная экономическая ситуация в стране не даёт никаких гарантий заёмщику. Сегодня он имеет постоянную работу с хорошим заработком, а завтра фирма или предприятие терпят банкротство, как следствие человек остаётся без работы. Устроиться быстро и на хороших условиях в другую организацию не всегда получается.

Для исключения подобных ситуаций зачастую банки в договор о кредитовании включают обязательное страхование трудоспособности и жизни, а так же объекта приобретения. Кредитные организации разрабатывают различные системы предотвращения возможного сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Так, при подаче заявки, каждый потенциальный заемщик проходит процедуру андеррайтинга (проверки платежеспособности). Процент невозврата целевых кредитов значительно ниже, так как оформляется он только под обеспечение. Таким образом, банк перестраховывается от вероятной потери денежных средств.

Ответственность за невозврат кредита

Если платеж по кредиту не вносится в течение трех месяцев, то кредитная организация начинает принимать меры. Первым делом, специальная служба банка устанавливает контакт с неплательщиком и выясняет причины нарушения кредитных обязательств.

Затем выясняются намерения клиента связанные с возвратом займа, предупреждая о возможных последствиях, а так же об уголовной и гражданской ответственности.

Если же заемщик сообщает причины, по которым он не в состоянии выплачивать основной долг и проценты, кредитная организация рассмотрит ситуацию в индивидуальном порядке и изменит условия договора на более приемлемые. В случае, когда клиент не идет на сотрудничество, служба безопасности банка начинает сбор соответствующих документов, для дальнейшего обращения в суд. После вынесения решения, неплательщика обязывают выплатить сумму долга, либо ее часть. При невозможности осуществления выплат, конфискуется имеющееся у него имущество для дальнейшей продажи в пользу кредитной организации.

Достаточно часто причиной невыполнения обязательств по кредитному договору является временная нетрудоспособность, отсутствие работы, трудные семейные обстоятельства. В таком случае необходимо обратиться в банк, с описанием возникших проблем. В основном такие ситуации разрешаются мирно, путем переноса срока очередного платежа, либо возложения выплат на страховую компанию, так как больше всех заинтересован в погашении долга непосредственно сам кредитор.

Исковая давность для кредитов

Есть одно слабое утешение для заёмщиков. Если с момента получения кредита прошло 3 года, и банк в течение этого времени не подавал в суд, то по закону никто не может требовать возврата кредита.

Ответственность членов семьи

Если заёмщик скончался и у него остался долг по кредиту, то отвечать придётся солидарно тем членам семьи, кто принял наследство (оформили через нотариуса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

money209.com

Три причины не брать кредит

Мое отношение к займам: «Кредит нужно брать в двух случаях: или на покупку того, на что реально накопить никогда не сможешь (например, квартиры), или когда в твоем кошельке стабильно остается некая сумма, которой на крупную покупку не хватит, а вот на платежи по кредиту – вполне. Другими словами, кредит должен быть инструментом для достижения определенных благ, но не ловушкой, вынуждающей жить не по средствам». Свою позицию могу аргументировать и привести как минимум три весьма веских довода, благодаря которым я в ближайшее время точно не соблазнюсь легкодоступными кредитами. Планирование семейного бюджета пока не позволяет мне безболезненно выделить некоторую сумму для ежемесячного погашения кредита.

Я отказалась от импульсивных покупок

Я нашла оригинальный выход – перестала делать в записи в блокноте с заголовком «Нужно купить». Если действительно нужно, и так вспомню. Результат потрясающий – иногда не могу воспроизвести и половины того, что вчера хотелось купить. Кроме того, каждое утро в кошелек кладу определенную, и весьма небольшую, сумму на карманные расходы. Для непредвиденных расходов есть пластиковая карта, деньги с которой заставит снять только большая необходимость. Не скрою, ограниченный лимит средств с непривычки вызывает душевный дискомфорт, зато здорово дисциплинирует.

Я вношу полноценную финансовую лепту в семейную копилку

Я ценю мир в своей семье и собственное благополучие

Отсутствие кредитных обязательств и прочих долгов делает мой день радостным, а ночной сон – спокойным. И никаких просроченных выплат, штрафных санкций и лихорадочных мыслей о том, как погасить очередной платеж! Для меня гораздо приятнее приобрести долгожданную вещь на собственные деньги, а не пользоваться ссудами банков.

Впрочем, я не призываю всех отказаться от кредитов, да и сама не зарекаюсь – возможно, когда-нибудь мне придется оформить займ. Но я стараюсь не забывать, что совершить необдуманную покупку просто, а вот избавиться от долговой кабалы удастся не скоро.

Из записок молодой жены

Источник: Деньги 63

Ответы на вопросы связанные с финансовым рынком дает комплекс знаний, называемый финансовой грамотностью
Финансово грамотный человек имеет представление о принципах работы инструментов финансового рынка. Финансовая грамотность позволяет осознавать принципиальные различия между такими понятиями как: кредит и депозит, кредитная карта и дебетовая карта, паевой инвестиционный фонд и фонд банковского управления, акция и облигация, опцион и фьючерс, инвестиционные монеты, слитки и обезличенный металлический счет, страховые продукты и инструменты пенсионного накопления, ипотека и залог имущества, рынок валютного обмена «Форекс» (Forex) и рынок обмена наличной валюты и т.д.

Отличительной особенностью финансово грамотного гражданина является понимание и принятие на себя ответственности при использовании финансовых инструментов.

www.7budget.ru

Самые распространенные причины невозврата кредита

Когда от нас ничего не зависит

Чаще всего ситуации, когда человек становится неплательщиком, возникают против его воли. Просто обстоятельства складываются так, что ему нечем платить. Как это происходит при потере работы или когда по какой-то причине урезают зарплату. Конечно, если вы — человек предусмотрительный, к этому моменту вы уже сформировали некий НЗ, которого хватит на погашение вашего долга в течение нескольких месяцев, пока ваши финансовые обстоятельства не изменятся. Но, как уже говорилось, мы редко предполагаем худшее развитие событий.

Из этой же категории обстоятельств — и потеря дохода из-за болезни. Часто продолжительное заболевание приводит к необходимости уволиться. Да и размер оплаты больничного листа вряд ли позволит оплачивать и текущие счета, и медицинские расходы. Впрочем, если эта ситуация — временна, можно попробовать договориться с банком, скажем, об отсрочке платежей или кредитных каникулах на несколько месяцев. Куда хуже ситуация, когда из-за ухудшения здоровья вы больше не сможете продолжать прежнюю трудовую деятельность.

Преднамеренный невозврат кредита

Конечно, людям нужно доверять. Нельзя заочно обозвать всех недобросовестными и обвинять их в том, что они не будут возвращать деньги намеренно. Но правда и то, что среди добросовестных заемщиков встречаются и те, кто вряд ли будет оплачивать свои счета, даже если сначала собирался.

Среди таких людей, к примеру, те, кто оформлял кредиты в состоянии алкогольного опьянения. Да, закон запрещает любые финансовые сделки с тем, кто находится под воздействием какого-то одурманивающего вещества. Но консультанты, завися от количества выданных займов, часто игнорируют это требование, благо, что и возиться с возвращением таких долгом, придется не им. Люди же, страдающие алкоголизмом либо наркоманией, взяв кредит, вряд ли будут думать о своей кредитной истории.

Есть также категория людей, к счастью, встречающаяся очень редко, которая при полной дееспособности, не может оценить последствия тех или иных поступков. Такой человек оформляет кредит, забирает свою покупку и исчезает, не внося даже первого платежа. Всякого рода социопаты просто живут в своем мире, не беспокоясь об окружающих.и При этом отличить такого человека от обычного заемщика при оформлении быстрого кредита почти невозможно.

Нельзя не вспомнить и о кредитных мошенниках — людях, которые находясь в здравом уме и трезвой памяти, оформляют займы с тем, чтобы банк их больше никогда не увидел. асто это делается по чужим документам.

Впрочем, часто коллекторы слышат от незадачливых должников и весьма занятные причины, по которым те не платят по кредитам. Как вам, к примеру, информация, что человек не внес очередной платеж, потому, что потерял реквизиты банка? Или аргумент, что после очередных праздников у него просто не стало денег (дополнением может стать информация о том, что для проведения праздника был взят дополнительный кредит). Из этой же серии нельзя не вспомнить мотивацию не платить по счетам перед праздником, потому, что тогда на праздник не будет денег.

Конечно, если вы относитесь к добросовестным заемщикам, скорее всего, вы не виноваты, что у вас появились просроченные кредиты. Но это не значит, что нужно пустить все на самотек.

Обратите внимание:

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.

www.asks.ru

Причины невозврата долгов и кредитов

Многие фирмы, начиная или расширяя свою деятельность, сталкиваются с проблемой подбора и проверки своих партнеров. Причем обязательна проверка не только нового партнера, но при заключении крупных контрактов возникает необходимость проверять и перепроверять традиционных партнеров и клиентов, так как положение многих фирм часто и быстро меняется в условиях политической и экономической нестабильности в России.

Причины невозврата долгов и кредитов могут быть самыми разными, начиная от прямого преступного умысла при совершении торговой или финансовой операции и заканчивая неумышленным невозвратом долга в силу различных обстоятельств, в которые может попасть партнер пли клиент.

Наиболее частыми причинами невозврата долгов и кредитов, а также неплатежей являются следующие. 1)

Рост неплатежей наблюдается каждый раз, когда правительство предпринимает меры по обузданию инфляции путем ужесточения финансово-кредитной политики. Неизбежным при этом становится ограничение платежеспособности субъектов рынка, так как инфляционный рост цен не сопровождается адекватным увеличением платежных

Необязательность покупателей и заказчиков. Срыв платежей в одном звене вызывает аналогичный срыв в цепочке. 3)

Неразвитость финансового рынка. Улучшить ситуацию с платежами могли бы крупные финансовые институты, предоставляя платежные гарантии и располагая силами и методиками выявления потенциальных неплательщиков.

Разрыв хозяйственных связей между предприятиями в странах СНГ, трудности с переводом платежей, конвертацией валют, обеспечением гарантий по поставкам товаров и платежей. 5)

Неотрегулированность бюджетной системы России. Бюджетная составляющая общей суммы неплатежей в Российской экономике — 10-15 %. 6)

Прямые финансовые аферы и мошенничество, совершаемые различными «пирамидными» финансовыми компаниями. 7)

Лжепредпринимательство, когда под «липовые» контракты аферисты получают предоплату, а затем либо исчезают вместе с деньгами, либо ссылаются на «объективные» причины невозможности выполнения обязательств. 8)

Экономически невыгодные торговые операции, совершаемые либо сознательно, в целях личного обогащения, либо в силу низкой квалификации коммерсантов и бизнесменов.

Несмотря на то, что о многочисленных фактах мошенничества и афер хорошо известно, примеров сознательного и вынужденного невозврата долгов и кредитов достаточно, российские предприниматели проявляют излишние доверчивость и беспечность, подписывая контракты и выдавая продукцию и товары на реализацию или с отсрочкой платежей без должной проверки партнера, его честности, платежеспособности и надежности.

Поэтому, прежде чем ввязываться в серьезные коммерческие, финансовые или иные деловые взаимоотношения, необходимо серьезно изучить партнера, проверить его финансовое положение и порядочность. 5.2.

uchebnik.online

Опасности невозврата кредита

В случае невозврата кредита может происходить следующее:

Общение представителями кредитора. Это первый шаг при наступлении задолженности. Сотрудник банка выйдет на связь с целью выяснения причины просрочки платежа. Долги, срок которых превышает полгода, могут быть проданы коллекторским агентствам, которые начнут звонить, писать письма и приходить домой с целью уговорить погасить долг.

Ухудшение кредитной истории. Информация о любой просрочке платежа может попасть в кредитную историю. Банки проверяют ее содержание перед выдачей нового займа. Испорченная репутация может стать причиной отказа последующего кредита.

Неустойка. Выражается в начислении штрафов или пени за нарушение сроков оплаты кредита. Неустойка может быть фиксированной или измеряться процентом за каждый день просрочки платежа.

Судебные разбирательства. Крайняя стадия истребования долга – применяется после переговоров или в случае разногласий с банком. Принятое судом решение обязательно к исполнению банком и заемщиком.

Изъятие залога. Если кредит был обеспечен залогом, то залогодержатель (банк) истребует имущество, которое продается с торгов в счет погашения кредита и других расходов, связанных с его обслуживанием. Если доход от продажи имущества превысит сумму обязательства, то остаток средств подлежит передаче заемщику.

Уголовная ответственность. Может быть применена по статье 177 Уголовного кодекса Российской Федерации «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Заемщику грозит штраф до 200 тыс. руб. или в размере иного дохода осужденного за 18 месяцев, обязательные работы от 180 до 200 часов, арест на срок от 4 до 6 месяцев, или лишение свободы на срок до 2 лет. Данная мера применяется при соблюдении двух условий: в отношении заемщика вступило в законную силу решение суда о взыскании суммы долга, превышающей 250 тыс. руб., он располагает средствами для погашения долга, но не делает этого.

Как избежать?

Если вы понимаете, что в ближайшее время наступят трудности с погашением кредита – предупредите об этом банк. На данном этапе возможно минимизировать потери путем переговоров, которые могут привести к отказу банка начислять штрафы или к установлению кредитных каникул (времени, когда платится лишь проценты или долг без процентов).

Также вариантом снижения долговой нагрузки может стать рефинансирование кредита, то есть получение нового займа на более выгодных условиях – с меньшей процентной ставкой или с большим сроком выплат.

Как бы не обстояли дела, необходимо сделать погашение долга первоочередной финансовой задачей.

www.sravni.ru

Популярное:

  • Артиллеристы сталин дал приказ аккорды Артиллеристы сталин дал приказ аккорды ПЕСНЯ АРТИЛЛЕРИСТОВ Из кинофильма "В 6 часов вечера после войны", режиссер-постановщик Иван Пырьев, 1944 Слова Виктора Гусева Музыка Тихона Хренникова Горит в сердцах у нас любовь к земле […]
  • Эссе на тему если бедность мать преступлений то недостаток ума ЭССЕ ПО ОБЩЕСТВОЗНАНИЮ и отправляй его на бесплатную проверку с подробным описанием ошибок и их исправлением! В обмен разреши разместить свою работу на данном сайте анонимно, под псевдонимом или под собственным […]
  • Мать одиночка в белоруссии Быть матерью-одиночкой в Беларуси выгодно? К ежемесячному пособию по уходу за ребенком женщинам, одним воспитывающим ребенка, доплачивается надбавка в размере. 30 октября в Минске обсуждали, как сделать отцов социально активными […]
  • Пособие за не трудоспособность в связи с травмой Порядок оплаты больничного листа в связи с бытовой травмой Работник представил на предприятие больничный лист с диагнозом "бытовая травма". На предприятии ему отказались оплачивать больничный, сославшись на то, что травма в быту […]
  • Расписка на получение залога образец Расписка в получении задатка Расписка о получении задатка г. Москва «__» ______ 201_ года Я, ________________________, паспорт гражданина РФ ____ ____ (фамилия, имя, отчество полностью)_________, выдан ОВД «_________________» […]
  • Судимость учителей 2018 Судимость и работа с детьми Анна Мазухина, Эксперт Службы Правового консалтинга компании "Гарант" Вот уже полтора года доступ к работе с несовершеннолетними для тех, у кого были проблемы с законом, значительно ограничен 1 […]
  • Как оформить электронный ресурс в литературе Как оформлять список литературы дипломной работы МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ НАША ЗАДАЧА - ПОМОГАТЬ: ВЫПОЛНЯЕМ ВСЕ ВИДЫ РАБОТ Работы МЫ пишем через Биржу PISHEM24.RU Оформив заказ, Вы бесплатно узнаете за какую цену и в какой срок мы […]
  • Выход на пенсию женщине 55 лет Сценарий юбилея 55 лет женщине «Гуляй, шальная императрица» Место проведения торжества: любое заведение (кафе, ресторан и прочее), где место и организация позволяет провести конкурсы и танцы. Действующие лица: Ведущая […]