Виды мошенничества в сфере страхования

Мошенничество в страховании и пути его предотвращения

В ходе своей деятельности страховые компании (СК) подвергаются различным рискам и опасностям, которые напрямую влияют на финансовую устойчивость страховщика. Поэтому в условиях рынка, жесткой конкуренции и криминализации российского общества вопрос безопасности СК занимает важное место в страховом бизнесе.

Одна из угроз безопасности – мошенничество, пронизывающее все виды страхования, но чаще всего в имущественном страховании , особенно при страховании автотранспортных средств и автогражданской ответственности. Несколько меньше случаев мошенничества при страховании по рискам «пожар», «кража», «несчастный случай», но способы и условия проявления в ряде случаев аналогичны. Это сговор, участие работников страховых компаний и должностных лиц, наемные «свои» и лжесвидетели. Рассмотрим проблему мошенничества в сфере страхования автогражданской ответственности.

Причины мошенничества: доступность автотранспортных средств, общая криминилизация отечественного страхового рынка, халатность, скрытая заинтересованность некоторых страховых компаний.

Преступления, совершаемые в этом сегменте страхового рынка, можно разделить на три группы.

  • Получение страхового возмещения выше страховой суммы. Предоставляется заведомо ложная информация о марке, годе выпуска, классе и модели автомобиля. Действия совершаются с использованием фиктивных документов и сопровождаются другими страховыми преступлениями (ложный угон, поджог и т.п.). Данные преступления становятся возможными при соучастии в преступлении сотрудников СК. При страховании автотранспорта мошенники применяют двойное страхование главным образом дорогих иномарок и престижных моделей с дальнейшей имитацией страхового случая. У «сгоревших» и «угнанных» машин изменялись номера агрегатов, проводилась регистрация на подставных лиц, которые страховали их в других СК.
  • Незаконное получение страхового возмещения путем фальсификаций страхового случая (ложный угон либо ложный ущерб). Факт «пропажи» заявляется в местный ОВД с уведомлением СК о факте «пропажи» и предоставлением соответствующих материалов на выплату. После получения страхового возмещения «пропавший» автомобиль либо продается, либо реализуется в виде запасных частей. При ложном ущербе мошенник за счет СК пытается возместить ущерб, причиненный его машине при обстоятельствах, не являющихся страховым случаем по условиям договора или в силу закона. При этом злоумышленник имитирует ДТП. В другом случае преступник ссылается на хищение частей своего автомобиля, которого в действительности не было.
  • Увеличение размера страхового возмещения незаконным путем. Происходит после реального наступления страхового случая, когда некоторые страхователи незаконным путем пытаются не только возместить понесенный ущерб, но и получить от СК денежные средства на дополнительный ремонт или замену частей своего автомобиля. Они умышленно повреждают непригодные к эксплуатации части автомобиля. Завышают счета на ремонт частей автомобиля, пострадавших при страховом событии.

Принимая во внимание крупномасштабность и доходность преступлений с использованием полиса страхования, страховым компаниям просто необходимо объединять усилия по их пресечению. Для этого надо создавать ассоциации, тандемы страховщиков, в рамках которых объединять базы данных, содержащих сведения о застрахованном автотранспорте, «черные списки» недобросовестных страхователей и другую информацию, при необходимости обмениваться учетными сведениями. Целесообразно для борьбы с мошенничеством создание подобных организационных структур на местных и региональных уровнях.

  • создавать не только «черные списки» страхователей, но и полностью обмениваться информацией о страховых выплатах, указывать сомнительные выплаты и обстоятельства страховых случаев, что даст возможность каждому страховщику проанализировать прошлые опасности и предостеречься от новых;
  • создавать общие региональные банки данных по потенциальным мошенникам, по подтвержденным выплатам в результате мошеннических операций, по сомнительным выплатам;
  • разрабатывать эффективные меры в борьбе с мошенничеством; наряду с существующими службами безопасности в каждой СК создавать службы борьбы с мошенничеством, укомплектованные высококвалифицированными специалистами. В этом случае полезно изучить зарубежный опыт использования бывших мошенников на работе в СК и применить его в российской практике; создавать региональные бюро расследований страхового мошенничества;
  • разработать и принять законодательные и нормативные положения, направленные на борьбу со страховым мошенничеством;
  • региональным сообществам страховщиков разработать систему поощрений лиц, раскрывших мошеннические преступления и обеспечивших возврат незаконно полученных в СК страховых возмещений.

risk-insurance.ru

Виды мошенничества в сфере страхования

Оценки по выплатам мошенникам РБК п​редоставил председатель комитета по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов.

Чаще всего мошенники пытаются получить выплаты по автострахованию, говорит он, добавляя, что это около 15–20% от всех произведенных выплат за прошлый год. Сюда включены и спорные случаи, когда клиент, по мнению страховой компании, пытается обманным путем увеличить выплату, но доказать это сложно. В страховании имущества физлиц, в страховании от несчастных случаев и ипотечном страховании на выплаты мошенникам приходится 5–10%. Криминальный характер действий клиентов страховых компаний удалось доказать в суде только примерно в 1% случаев (5 млрд руб.), приводит оценку Ефремов.

В 2015 году мошенников будет больше, уверен Ефремов, объясняя это ухудшением уровня жизни населения. «Как показывает практика, в кризисные годы число случаев мошенничест​​ва возрастало на 5–10%. Так было в 1998 году и в 2008 году», – говорит Ефремов.

Это приведет к тому, что страховые компании будут закладывать дополнительные убытки от мошенников в тариф, который увеличится для всех клиентов.

РБК собрал у страховщиков самые вопиющие случаи страхового мошенничества за последнее время.

Убийство ради страховки

Сразу несколько страховых компаний рассказали РБК о группе мошенников, которая инсценировала убийство клиента и требовала со страховщиков 16,5 млн руб. Этот случай произошел в Волгограде, где мужчина застраховал свою жизнь и здоровье от несчастного случая в «РЕСО-Гарантии», «Альянсе», «Ренессанс Страховании» и еще четырех страховых компаниях на 2–2,5 млн руб. в каждой. Страховые выплаты по договору должны были получить его друзья. Через два месяца на берегу реки в центре Волгограда был обнаружен труп неизвестного мужчины. У него отсутствовали кисти рук и стопы, а лицо было сильно обезображено. Друзья застрахованного опознали клиента страховой в утонувшем и заверили, что погибший постоянно устраивал заплывы по реке. Друзья «погибшего» смогли получить выплаты от нескольких страховщиков. Службы безопасности других страховых компаний начали расследование вместе с правоохранительными органами. В итоге «мертвого» клиента нашли живым и невредимым. В ноябре 2014 года он был приговорен к трем годам заключения общего режима, а его сообщники – к двум с половиной годам.

Дважды уничтоженный автомобиль

Житель Армавира через агента застраховал свой автомобиль по каско в СК «МАКС» и спустя полгода заявил о том, что его угнали со стоянки возле одного из ресторанов города. Клиент должен был получить возмещение в размере 2 млн руб. Страховая компания проверила историю автомобиля и обнаружила, что еще год назад (то есть до момента страхования) якобы угнанный автомобиль был сильно поврежден и восстановлению не подлежал. Служба безопасности МАКС также выяснила, что комплект документов и ключей, а также кузов этого автомобиля клиент купил у предыдущего собственника. После того как застраховал машину, он сдал кузов в металлолом за 8 тыс. руб. и заявил об угоне в страховую. Дело об угоне автомобиля было закрыто, зато появились новые – по статьям «заведомо ложный донос о совершении преступления» и «страховое мошенничество».

Скрытые болезни

Жительница Краснодара пыталась обмануть компанию ВСК по договору личного страхования к кредиту на 20 млн руб. Врачи выявили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Но инвалидность женщина не оформила и год спустя получила целевой кредит на сумму 20 млн руб. Как утверждает представитель ВСК, кредит ей удалось получить по поддельным документам о доходах. Женщина оформила в ВСК договор личного страхования, по условиям которого получение I или II группы инвалидности является страховым случаем. То, что у нее уже обнаружены заболевания, при которых возможно оформление группы инвалидности, клиентка не сообщила. Спустя четыре месяца она обратилась в бюро медико-социальной экспертизы и по ее результатам получила II группу инвалидности. После этого женщина обратилась за выплатой в ВСК. Страховая компания провела расследование и выяснила, что клиентка была больна до получения кредита и знала о том, что может получить инвалидность. Суд признал ее виновной в покушении на мошенничество и назначил наказание в виде лишения свободы сроком на три года условно.

Муляжи вместо домов

В Вологодской области мошенники застраховали в ВСК муляжи домов на 68 млн руб. Они представили застрахованные объекты как строящиеся в сельской местности жилые дома общей площадью 2 тыс. кв. м. Для подтверждения затрат на строительство злоумышленники предоставили, как выяснилось впоследствии, фиктивные документы – счета-фактуры, договоры строительного подряда и другие. Спустя несколько месяцев «дома» сгорели, а клиенты подали в страховую заявление о компенсации ущерба. В ходе проверки специалисты ВСК установили, что «особняки» по сути являлись муляжами зданий. Это были сараи без окон, дверей, коммуникаций и фундамента и не были предназначены для проживания. Клиенты при заключении договоров указали ложную информацию о назначении и стоимости страхуемых объектов для того, чтобы после инсценировать наступление страховых случаев. Сотрудники ВСК отказали мошенникам в выплате, но те не сдались и попытались взыскать 68 млн руб. через суд. ВСК доказала свою правоту в суде, а правоохранительные органы завели уголовное дело по факту покушения на совершение мошенничества в особо крупном размере. Один из мошенников уже осужден на два с половиной года условно.

Страховка от невыезда

Женщина, работавшая в туристической компании, получила у «РЕСО-Гарантии» более 7 млн руб. по фальсифицированным страховым случаям. Она оформляла фиктивные страховки от «невыезда». Этот вид страхования предполагает компенсацию потраченных клиентом на путевку денег, если выезд отменяется по не зависящим от него причинам. Женщина вписывала в эти страховки фамилии туристов из базы фирмы, в которой работала. В большинстве слу​​чаев эти люди были не в курсе, что на них оформлена страховка. Турагент подделывала и другие документы: копии отказов в предоставлении виз из консульств семи стран (отказ в визе – страховой случай), банковские платежные документы о якобы потраченных деньгах на путевки и другие. За несколько лет женщина смогла получить деньги вместо 150 туристов на общую сумму около 7 млн руб. Теперь ей грозит до десяти лет лишения свободы по статье «мошенничество в особо крупном размере». Сейчас она находится под подпиской о невыезде.

www.rbc.ru

Страховое мошенничество

После изучения главы 6 бакалавр должен:

• термины и понятия, характеризующие страховое мошенничество;

• виды страхового мошенничества;

• способы противодействия страховым мошенникам;

• выявлять страховое мошенничество;

• оценивать качество деятельности страховщика в отношении страховых мошенников;

• различать формы взаимосвязи страховых компаний с право- охранительными органами;

• различать страховых мошенников;

• понятийным аппаратом в области страхового мошенничества;

• понятием и структурой борьбы со страховым мошенничеством.

Виды страхового мошенничества

Классификация преступлений в сфере страхования

Преступления в сфере страхования обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, связанных с формированием за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба. Криминализация страхового рынка препятствует выполнению страхованием таких важных функций, как повышение стабильности, ограничение экономических рисков, стимулирование предпринимательской инициативы. В публикациях на эту тему приводится довольно подробная многоступенчатая классификация преступлений в сфере страхования [1] .

В соответствии с данной классификацией все преступления подразделяются на направленные (а) против страховщика и (б) против страхователя. Первые, в свою очередь, делятся на внутрифирменные преступления, субъектами которых являются сотрудники страховой компании, и внешние преступления, их субъектами выступают страховые посредники и страхователи (выгодоприобретатели). Преступления против страхователя могут совершаться как в сфере реальной страховой деятельности (в данном случае субъектами преступлений являются работники страховых компаний и страховые посредники), так и в сфере фиктивной страховой деятельности (субъекты – создатели и участники фиктивной страховой компании). Для каждого субъекта характерны определенные виды преступлений, причем круг этих преступлений весьма широк:

• мошенничество (ст. 159 УК);

• похищение или повреждение документов, штампов, печатей (ст. 325 УК);

• злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК);

• коммерческий подкуп (ст. 204 УК);

• присвоение или растрата (ст. 160 УК);

• служебный подлог (ст. 292 УК);

• дача взятки (ст. 291 УК);

• лжепредпринимательство (ст. 173 УК);

• незаконное предпринимательство (ст. 171 УК); и др.

Преступления против страховщика

По оценкам Росстрахнадзора, ежегодно российские страховщики теряют до 15 млрд руб. из-за недобросовестности клиентов и сотрудников, причем около 70% всех случаев страхового мошенничества приходится на обман в сфере автострахования [2] .

Эксперты говорят о наличии в России трех категорий страховых мошенников: 1) преступные группировки и сотрудники страховых компаний, пытающиеся заработать деньги мошенничеством в сфере страхования; 2) отдельные клиенты, которые вводят компанию в заблуждение; 3) непреднамеренное страховое мошенничество. Наиболее часто мошеннические действия совершаются с такими объектами страхования, как транспортные средства, в особенности автомобили, грузы, различное имущество предприятий и граждан, жизнь и здоровье граждан. Анализ уголовных дел показывает, что среди видов страхования, которые наиболее часто подвержены мошенническим действиям со стороны страхователей, можно выделить следующие:

• страхование жизни и здоровья – 10,2% от всего количества мошенничеств, совершенных в сфере страхования;

• страхование автомототранспортных средств – 62,4%;

• страхование домашних животных – 5%;

• остальные виды имущественного страхования – 22,4%.

Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) – на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.

По автотранспортному страхованию наибольшая доля (50%) приходится на ложные заявления о страховой выплате. Наибольший удельный вес (по 15%) предоставляемых неверных данных при заключении договоров страхования приходится на страхование имущества физических и юридических лиц. При страховании от несчастных случаев к страховому мошенничеству прибегают в виде ложных претензий (40%), завышения суммы убытков (30%).

Действия, позволяющие совершить мошенничество с застрахованным объектом, осуществляются различными путями в зависимости от объекта страхования и вида застрахованного имущества (при имущественном страховании). Мошенничество с транспортными средствами, в частности с автомобилями, с целью незаконного получения страхового возмещения совершается в основном путем поджога, фиктивного угона, инсценирования аварий, инсценирования кражи, ограбления, поджога.

  • [1] См.: Жилкина М. С. Страховое мошенничество. Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. М., 2005. С. 10–11.
  • [2]Кошкин Д. С. Указ. соч. С. 65.

studme.org

Виды мошенничества в сфере страхования

МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

Засеева Оксана Тристановна

студент 3 курса, учетно-финансового факультета, направление «Финансы и кредит» СТГАУ, РФ, г. Ставрополь

Подколзина Ирина Михайловна

научный руководитель, канд. экон. наук, доцент СТГАУ, РФ, г. Ставрополь

На сегодняшний день одной из наиболее актуальных и обсуждаемых тем среди специалистов российского страхового рынка является проблема мошенничества в сфере страхования. За последнее время проводилось большое количество семинаров и конференций, подготавливались специальные проекты всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков, в которых принимали участие представители государственных органов и главных страховых компаний.

Начнем с определения сущности мошенничества в сфере страхования. Под мошенничеством в сфере страхования мы понимаем хищение чужого имущества посредством обмана, при наступлении страхового случая, а также хищение страхового возмещения, которое подлежат выплате согласно закону или договору [1].

Обычно страховое мошенничество случается в области, которая связанна с заключением, действием и выполнением договоров об обязательном или добровольном страховании. Его особенность заключается в том, что в сравнение с другими видами мошенничества, совершаемых в различных областях общественной жизни, виновный посредством обмана или злоупотреблением доверием:

1. Нарушает отношения, связанные с защитой имущественных интересов юридических лиц и физических лиц, в случае наступления последствий страхового случая за счет денежных фондов, которые формируются из уплаченных ими страховых премий.

2. Извлекает из сложившейся ситуации незаконную материальную выгоду, при этом одновременно нанося имущественный урон законным владельцам [2].

Хотелось бы обратить ваше внимание на то, что в сфере страхования очень часто происходят мошеннические действия, которые непосредственно не связанны с данной сферой. К примеру, могут совещаться внутрифирменные мошенничества, которые связаны с обманом или злоупотреблением служащими доверия работодателя.

Страховое мошенничество связано с посягательством на собственность, рассматриваемую в данном случае как экономико-правовую категорию.

Если рассматривать структуру собственности, то мы можем наблюдать, что она включает в себя экономическое содержание (имущество и его принадлежность собственнику) и правовой смысл — то есть права собственника, связанные с владением пользованием и распоряжением его имущества, а также исключительное право собственника передавать данные полномочия другим лицам (юридическим или физическим). В государстве, к котором гарантируется право собственности, экономический и правовой аспекты тесно взаимосвязаны между собой и поэтому при совершении преступлений в сфере страхования ущерб наносится обеим составляющим собственности.

Далее рассмотрим предмет страхового мошенничества. В основном преступлением в сфере страхования подвергается имущество функционирующее в виде (страховые выплаты, вносы и премии). Но в тоже время необходимо учитывать тот факт, что в соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» может быть произведена замена страховой выплаты компенсацией убытка в натуральной форме если таковое предусмотрено в договоре страхования.

Страховому мошенничеству присуще все признаки хищения: противоправным, безвозмездно совершенным с корыстной целью и причинившим ущерб собственнику или законному владельцу имущества изъятием и (или) обращением чуждого имущества в свою пользу или в пользу других лиц.

В сфере страхования мошенничество может фигурировать в различных аспектах:

Мошенничества, которые совершаются представителями страхователя — юридического лица.

Данный вид мошенничества делится на два самостоятельных вида.

1. При страховании юридическим лицом своих интересов.

2. При заключении страховщиком договора о страховании третьих лиц.

В данной сфере страхования обман касается самого объекта страхования (например, при увеличении представителями юридического лица страховой суммы страхуемого имущества). Это достигается путем подделки бухгалтерских и иных документов или же заимствования во время проведения экспертизы по оценки стоимости или количества имущества страховщиком чужого имущества.

Мошенничества, которые совершаются представителями страховщика.

Нам известно, что страховщиком может быть лишь юридическое лицо, которое имеет лицензию на проведение страхования различных видов. При этом совершаются следующие виды обмана:

1. Фиктивная организация – страховщик заключает договора страхования на выходных для нее условиях с дальнейшим присвоением полученных страховых взносов.

2. Обман, при заключении договора, который предпринимается представителями страховщика, страховыми брокерами или агентами.

3. Подделка результатов анализа, устанавливающего стоимость страхуемого имущества.

Мошенничества, которые совершаются застрахованными лицами, выгодоприобретателями или страхователями — физическими лицами.

Застрахованные лица совершают мошенничество либо на стадии заключения договора страхования, либо на стадии его реализации. В процессе заключения договора о страховании существует следующие виды мошенничества:

1. Обманные действия по отношению к страхуемому имуществу, при этом страхуется несуществующее лицо, скрывается реальная стоимость страхуемого имущества, путем повышения его реальной стоимости для получения более высокого страхового случая.

2. Обманные действия по отношению к другим объектам страхования, при это происходит обман в отношении здоровья застрахованного путем предоставления фиктивных официальных справок и документов.

На этапе исполнения договора страхования можно выделить следующие виды мошенничества:

1. Обманные действия факт касающегося наступления страхового случая.

2. Происходит осуществление страхового события самим застрахованном, путем умышленного уничтожения застрахованного имущества и умышленному нанесению вреда своему здоровью.

Мошенничества, которое осуществляются по сговору различными субъектами отношений страхования.

Все перечисленные виды преступления в сфере страхования могут быть осуществлены в соучастии. К примеру, стоимость застрахованного имущества может значительно завышаться в результате заключения сговора между представителями страховщика и страхователем в целях получения и дальнейшей разделения незаконного страхового возмещения [3].

Далее рассмотрим методы борьбы с мошенничеством в сфере страхования в Российской Федерации:

Главную роль здесь играют правоохранительные органы, но не менее важная роль отводится соответствующим службам, подразделениям и сотрудникам страховых компаний. Именно они первыми контактируют с преступниками и различными криминальными схемами их деятельности.

Борьба с мошенничеством в сфере страхования ведется как отдельными страховыми компаниями, так и объединениями страховщиков. Основными элементами складывающейся системы коллективной безопасности в международной практике являются:

· объединение усилий всех страховых компаний в борьбе с мошенничеством;

· защита корпоративных капиталов;

· изыскание средств для создания коалиции и центрального банка данных;

· исследование выработанным и принятым нормам поведения.

Таким образом, можно сказать, что распространение страхового мошенничества в Российской Федерации еще не приобрело масштабов, которые угрожают развитию национального страхового рынка. При этом опираясь на опят развитых стран, мы можем наблюдать тенденцию роста размеров потерь, наступающих в результате мошеннических действий по мере возрастания страховых операций. Несмотря на то, что в первую очередь жертвами такого рода преступлений являются страховые компании в результате больше всего вреда приходится на добропорядочных клиентов страховщиков, то есть мы можем говорить о необходимости и возможности выявления, наказания и предупреждения преступных действий в сфере страхования, пока размеры данного бедствия дают возможность осуществлять борьбу с ними, при этом неся минимальные затраты.

Список литературы:

  1. Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страховании. М., 2010 — 205 с.
  2. Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., 2012 — 306 с.
  3. Филиппов А.В. Мошенничество в сфере страхования автотранспортных средств: отдельные вопросы квалификации // Актуальные проблемы гражданского права. Тула 2007. — С. 101—105.

sibac.info

Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки

Всевозможные противоправные действия, направленные на овладение денежными средствами за счет или в пользу коммерческой организации, осуществляющей страхование, следует рассматривать как страховое мошенничество. Потерпевшим субъектом от подобного злостного деяния может быть, как страхующее, так и застрахованное лицо. Поэтому сегодняшняя статьи и будет посвящена страховому мошенничеству и преступлениям в страховой сфере.

Состав преступления

Признаки преступного подтекста в подобном случае могут быть выявлены исходя из определения страхового события, которое состоит в сочетании рада факторов:

  • практическое наступление факторов, приведших к незапланированному ухудшению финансового или физического благосостояния обладателя страховки;
  • совокупность событий, отраженных в договоре страхования, наступила по воле случая или непреодолимой силы;
  • не выражен умысел лица или группы людей, лично мотивированных в том, чтобы страховой случай произошел.

Выходит, что любое отступление от сущности страхового случая нужно декларировать, в качестве состава преступления, который будет состоять в следующем:

  1. Застрахованный индивид приложил фактические усилия для того, чтобы страховой случай наступил, при этом он мог выступать как:
  2. Имел место обман страховщика или искажена информация при оформлении полиса.
  3. Неприятности, произошедшие с обладателем полиса, были им ожидаемы, а требуемые для этого издержки заранее планировались.
    • активный исполнитель инсценировки или практического намеренного наступления события;
    • инициатор, действовавший опосредованно, через третьих лиц;
    • проводник чужой воли.

Далее мы расскажем вам про примеры страхового мошенничества.

Примеры злодеяния

Алгоритмов действий, чтобы обмануть страховщика достаточно много, в частности:

  1. Предоставление некорректной информации о человеке (субъекте) или его имуществе при оформлении полиса, с целью:
    • понижения ставок выплат по страховке для истребования крупной компенсации (например, утаивание сведений о наличии раковой опухоли при страховании физического благосостояния);
    • снятия запрета на страхование посредством утаивания части информации о субъекте или имуществе (например, страхуется квартира, находящаяся в доме с износом более 55%, о чем страхователь знает);
    • идентификации в качестве страхового, события о котором страхуемый субъект был заранее уведомлен (например, страхование недвижимости от землетрясения, когда собственник осведомлен, что данная территория пострадает от стихийного бедствия).
  2. Искажение информации о происшедшем событии и его участниках (например, передача права вождения автотранспортным средством субъекту, не имеющему водительских прав и/или не отмеченному в страховом полисе).
  3. Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя (например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход).
  4. Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки (например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь).

О том, как промышляют мошенники в области автострахования, и что их теперь ждет, расскажет видеосюжет ниже:

Виды и особенности

Разновидности мошеннических действий в страховой сфере принято выделять исходя их субъекта, в отношении интересов которого они совершены:

  1. Мошенничество со страховыми компаниями (по отношению к ним) – ущерб терпит страховщик вне зависимости от того, кто именно совершил нечистоплотные действия (страхователь, консультант, агент, сотрудник самой компании и пр.).
  2. С участием страховщика – находят свое воплощение в финансовых аферах.
  3. По отношению к застрахованному лицу или иному партнеру – когда руководство компании наживается за счет клиентов, контрагентов по договорным взаимоотношениям или государства.

О противодействии страховому мошенничеству мы поговорим далее.

Страховое мошенничество и методы борьбы с ним

Одной из явных причин всех видов страхового мошенничества застрахованных субъектов является недостаточный уровень проверки данных, предоставляемых при оформлении полиса, связанный с заинтересованностью самой компании в привлечении клиентов по ряду направлений, которые не пользуются популярностью, таких как:

  • страхование ущерба здоровью или жизни;
  • страхование повреждения объектов недвижимости.

В подобных ситуациях, невнимательность страхового агента объясняется расстановкой приоритетов, в пользу привлечения клиентов, а появляющиеся впоследствии страховые прецеденты рассматриваются и оспариваются по факту их возникновения.

  • Для недвижимого имущества, счетов или автомобильного транспорта, насущной является проверка истории объекта страхования, которая фиксируется компетентными регистрационными государственными органами и базами данных специального назначения, разработанными страховыми сообществами для охраны своих интересов. Среди существующих информационных ресурсов наиболее распространен «Спектр» — база, консолидирующая информацию о страховых событиях, в рамках реализованной в РФ программы страхования автогражданской ответственности.
  • Популяризация и социальная реклама, делающая упор на то, что полученные обманом деньги могли бы помочь тому, кто действительно нуждается в помощи, как утверждают социологи, могут сократить процент мошенничеств на 20%.
  • Введение более жестких мер воздействия уголовного характера и материального воздействия в состоянии исключить из перечня мошенников тех, кого привлекает относительная безнаказанность подобных действий. Важно и более подробное правовое регулирование страховых выплат для недопущения страхового мошенничества.

Указанные действия должны быть проведены в комплексе. Самое время поговорить об уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования.

В следующем видео специалист страховой сферы рассказывают о том, как не стать жертвой мошенников:

Ответственность и наказание

Мошеннические действия в сфере страхования в Российской Федерации являются уголовно наказуемыми, особенно если совершаются в совокупности с другими правонарушениями. Мошенничество в сфере страхования рассматривается в контексте статьи 159.5 Уголовного кодекса, которая предусматривает следующие меры:

  1. Для одного человека:
    • штрафные санкции в размере 120000 рублей или совокупного годового дохода;
    • обязательные работы сроком до 45 суток, при 8-ми часовой организации труда (суммарно не более 360 часов);
    • исправительные работы, не превышающие в совокупности одного календарного года;
    • ограничение гражданских свобод личности на период до двух календарных лет;
    • работы принудительного характера в течение не более двух лет;
    • ограничение свободы передвижения путем заключения под арест сроком до 120 суток.
  2. Для группы лиц, объединенных предварительной договоренностью или, если причинен значительный ущерб, который определяется индивидуально, но не может быть меньше 2500 рублей:
    • размер штрафа увеличивается до 300 тыс. рублей, а зарплата может быть удержана за период до двух лет;
    • продолжительность обязательных работ увеличивается в 1,5 раза;
    • исправительные работы могут составлять до двух лет;
    • работы по принуждению могут продолжать в течение пяти лет и сопровождаться годовым ограничением свободы;
    • заключение под арест может продолжаться на протяжении 4-х лет.

Далее мы расскажем вам о случаях из судебной практики по мошенничеству в сфере социального и других видов страхования.

Судебная практика по таким делам

Судебная практика вынесения обвинительных приговоров в отношении частных лиц и их группировок, имеет большее число прецедентов для ОСАГО, на которое приходится свыше 60% всех противоправных действий в отношении незаконного истребования страховой компенсации. Так, например, известны следующие случаи:

Случай 1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т., не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И. предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:

  • не вызывать сотрудников ГИБДД и судебных комиссаров, утаив факт произошедшего;
  • зафиксировать характер происшедшего при помощи фотосъемки, собрать все улики;
  • автовладелец Т. заключает договор ОСАГО;
  • соучастники имитируют столкновение машин в том же месте, воспроизведя в точности по фото и приложив соответствующие улики;
  • по готовности вызвать сотрудников автоинспекции и независимой службы комиссаров;
  • дать показания, сообщив что ДТП произошло в период действия договора страхования автогражданской ответственности;
  • деньги, полученные от страховой компании поделить пропорционально ущербу.

Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей.

Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г. Казани, которые организовали следующий бизнес:

  • находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика;
  • имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы;
  • выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани;
  • на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия.

О том, как не стать жертвой мошенничества в сфере обязательного медицинского страхования, вы узнаете из следующего видео:

ugolovka.com

Популярное:

  • Закон вступление в права наследства Основное содержание закона о наследстве Закон о наследстве регулирует особую процедуру, которая обусловливает переход прав и обязанностей, а также имущества умершего гражданина его родственникам или иным лицам, в том числе […]
  • Помощь юриста по автокредиту Суд по автокредиту – советы адвоката Если вы берете целевой кредит на покупку автомобиля, то купленная вами машина будет оформлена как залог. Грубо говоря, в случае невыплаты автокредита банк имеет право забрать у вас автомобиль […]
  • Бланк заявления иностранного гражданина по месту жительства Как составляется заявление иностранного гражданина или лица без гражданства о регистрации по месту жительства Житель другого государства, прибывший в РФ, должен подать в миграционную службу заявление иностранного гражданина или […]
  • Таблица штрафов гибдд 2018 страховка Новая таблица штрафов ПДД С начала 2018 года в российской дорожной системе появится множество корректировок, которые затронут и штрафы ПДД. Теперь всем участникам движения – автолюбителям и пешеходам – потребуется проявлять […]
  • Заявление на единый жилищный документ Единый жилищный документ В век информационных технологий бумажная волокита постепенно уходит в прошлое. Наша повседневная жизнь постепенно наполняется разнообразными нововведениями, призванными упростить получение справок и […]
  • Пенсия ребёнку-инвалиду в апреле Пенсия по инвалидности ребенка Государство поддерживает незащищенные слои населения различными методами: пенсиями, льготами. Дети-инвалиды имеют право на получение выплат на федеральном и региональном уровнях, однако в основном […]
  • Образец жалобы директору магазина Как и куда написать жалобу на Евросеть Если по вине магазина удовольствие от приобретения гаджета заканчивается разочарованием от его качества, покупатель имеет право вернуть покупку, обменять ее или получить обратно деньги. […]
  • Займы под расписку в вологде Займы под расписку в Вологде Предложение «займы под расписку в Вологде» — это шанс решить финансовую проблему за несколько часов. Причем речь может идти как о крупных суммах (на покупку нового автомобиля), так и о необходимости […]