Закон о процентных ставках на ипотечные кредиты

Касается ли понижение процентной ставки по ипотеке тех, кто оформил кредит до принятия банком решения о понижении ставок?

Вопрос: Правительство обещает в будущем понижение процентной ставки по ипотечному кредитованию. Коснётся ли это понижение тех, кто уже оформил и выплачивает ипотечный кредит на покупку квартиры??

Ответ: Банки очень не любят менять ставки в сторону понижения по уже выданным ипотечным кредитам, поэтому их действия в дальнейшем сложно предугадать, они будут зависеть от обстоятельств. Если ресурсы на ипотечное кредитование будут выделяться Банком России по договору с условиями пересмотра ставок и по уже действующим кредитам, то банки, получающие такие ресурсы, будут пересматривать ставку. Если такого условия в договоре, или законодательных актах по этому поводу не будет, то вряд ли банки добровольно пойдут в одностороннем порядке на понижение ставки и потерю доходов.

В статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 о процентных ставках по кредитам говорится следующее:
«Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, … , устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключённому с заёмщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом»
Учитывая это, клиентам надо будет проявлять инициативу и самим писать заявления-ходатайства на пересмотр ставки. А понижение процентной ставки по вновь выдаваемой ипотеке в таком случае — будет обязательно. Если пересмотра ставок по действующим ипотечным кредитам банки делать не будут, тогда можно попробовать переоформить ипотеку в другом банке, получающем ресурсы Банка России, т.е. произвести рефинансирование.

Снижение ставок возможно ещё и с помощью льготирования процентов по отдельным кредитным программам со стороны государства. Тут тоже все зависит от решения, какие кредиты участвуют в льготировании.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Последние новости на сегодня

26.07.18
Китайский юань

bankirsha.com

Поправка к закону о кредитах может снизить ставку по ипотеке

Цена кредита, прописанная в договоре, поможет заемщику понять, сколько именно средств ему понадобится на обслуживание ипотеки.

Поправка к закону о потребительском кредите, которая обяжет банки прописывать полную стоимость кредита на первой странице договора, повысит прозрачность условий для заемщиков, снизит кредитные риски, что в конечном итоге может привести к снижению ипотечных ставок, считают в АИЖК.

По нынешнему закону кредитор обязан проинформировать заемщика только об эффективной процентной ставке, при этом раскрытие информации о затратах заемщика в денежном выражении не предусматривается.

Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) рекомендует раскрытие этой информации – в договоре должна быть указана общая сумма выплат в денежном эквиваленте, сообщает «Интерфакс». В частности, в денежном выражении будет раскрываться сумма основного долга, дополнительно взимаемые суммы, без уплаты которых кредит не предоставят или же предоставят на менее выгодных условиях (это может быть оплата страхования заемщика и предмета залога, плата за пользование банковской ячейкой, аккредитивом и тому подобное), суммы периодических платежей и их сроки, общая сумма, которую заемщик должен будет выплатить банку, и общая цена кредита – вся сумма, которая будет выплачена банку, за вычетом суммы основного долга.

В АИЖК подчеркнули, что все это позволит заемщику понять, сколько именно денег будет уходить на обслуживание ипотеки и более взвешенно оценивать свои обязательства и риски.

«Мера позволит снизить кредитные риски, принимаемые банками по ипотечным кредитам, повысить качество ипотечного портфеля и будет способствовать снижению ставки по ипотечным кредитам для граждан и никак не отразится на объемах выдачи ипотеки», — отметили в агентстве.

realty.vesti.ru

Ипотека: условия меняются. Закон прописал все нюансы. Когда банк может повысить ставки по ипотеке по уже выданным кредитам

О том, что ипотека переживает сегодня нелегкие времена, говорится много и с выражением. Банки ужесточили требования к потенциальным клиентам, повысили ставки по кредитам. Известны случаи, когда «почти заемщики», уже прошедшие андеррайтинг и одобренные займодателем, получали отказ в самый последний момент – прямо в день сделки.

Но есть у происходящего и светлая сторона. Она состоит в том, что со всеми описанными проблемами сталкиваются потенциальные клиенты – те, кто только собирается брать ипотеку. А вот положение граждан, уже являющихся заемщиками, стабильнее: они платят строго в соответствии со своим кредитным договором. Грозит ли что-нибудь им – с этим вопросом мы и решили разобраться.

«Трое из ларца», неодинаковые с лица
Все ипотечные заемщики оказались сегодня поделенными на три группы. Первая – те, чьи кредиты номинированы в иностранной валюте. Согласно официальным данным ЦБ, в январе 2014 года курс доллара находился в интервале 32,66 — 35,24 руб., сегодня же он заметно превышает 60. Получается, что при неизменном размере долларового платежа эти люди отдают сегодня почти в два раза больше рублей, чем год назад – при том, что рублевые зарплаты никто особенно и не думал повышать. Валютные заемщики стали нынче самой известной (хотя известность эта из числа тех, которых врагу не пожелаешь) категорией плательщиков – об их проблемах и акциях рассказывают СМИ, кипит интернет…

Вторая категория – те, у кого в договоре указана плавающая ставка. О ней наш портал подробно писал несколько лет назад – можно ознакомиться здесь: «Ипотека: куда заплыла процентная ставка». Применительно к сегодняшней теме скажем лишь, что банк в данном случае имеет совершенно законное право повысить процент по кредиту – если увеличился соответствующий макроэкономический индикатор.

И, наконец, третья группа – самая, к счастью, многочисленная. Плательщики, чья ипотека номинирована в рублях и при этом с фиксированной ставкой. Они сегодня оказались в очень выигрышном положении: если в договоре написано «13% годовых», они и будут платить именно этот процент. Даже несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ сегодня -15% и при выдаче новых кредитов сегодня действуют совсем другие реалии.

Закон на страже
Попробуем теперь разобраться, на чем базируется столь приятное для рублевых заемщиков положение вещей. Прежде всего, это закон «О банках и банковской деятельности» (ФЗ №395-1 от 02.12.1990). В ст. 29 сказано, что «по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом». «Законодательство исходит из того, что размер платы за кредит – существенное условие, подлежащее согласованию сторонами, — разъясняет эту норму Оксана Мягкова, юрист отделения вторичного рынка агентства «Азбука жилья». – Банк не вправе в одностороннем порядке менять процентные ставки. Исключения могут предусматриваться федеральным законом или договором с клиентом».

«Данный запрет был установлен в марте 2010 года, — сообщила «Порталу о недвижимости MetrInfo.Ru» Елена Любименко, начальник юридического департамента банка ИТБ. – Его появление объясняется активным повышением банками ставок в период кризиса 2008-2009 годов. Теперь повышение ставки по кредиту, выданному гражданину, возможно только в том случае, если это прямо установлено кредитным договором». Такой вариант мы уже рассматривали – это упоминавшаяся в первой главе нашего повествования плавающая ставка. Еще одна возможная ситуация, о которой рассказывает Елена Любименко, – ставка может быть увеличена в случае просрочки возврата части кредита. Но это тоже должно быть предусмотрено кредитным договором.

«Согласно последним изменениям в законодательстве, банки категорически не имеют права изменять процентную ставку, что было довольно распространено ранее, — подводит итог Сергей Козлов, руководитель кредитного департамента СДМ-Банка. – За последние два года было сделано довольно много на законодательном уровне в области защиты интересов физических лиц при контакте с банками, особенно в части кредитования. Банки не имеют права менять существенные условия кредитного договора, включая ставку. Ранее банки шли на хитрости: навязывали различные виды страховок, указывали часть цифр мелким шрифтом, который никто не читает, и многое другое. В настоящее время законодательно регламентирована форма договора: его формат, оформление, даже шрифт. Заемщик видит не только реальную ставку, но и все расходы, которые он понесет – то есть полную картину его финансовых обязательств перед банком».

«Исключения» — это не здесь
Внимательное чтение уже упоминавшейся ст. 29 ФЗ-395-1 дало еще один любопытный результат: все строгие правила, защищающие права заемщиков, неизменно сопровождаются оговорками «за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом». Звучит не очень приятно и заставляет задуматься: что это за случаи такие? Не попадают ли в их перечень бешеный рост курс доллара, запрет кредитования на Западе и прочие «прелести», наблюдаемые нами в последний год?

Эксперты успокоили – нет, попадают. «Если почитать законы Российской Федерации, то практически в каждом пункте любого закона мы обнаружим эту оговорку – «за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом», — отмечает Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам портала «Банки.ру». – Но никаких законов, предусматривающих увеличение банком процентной ставки в одностороннем порядке, в России нет. И внешние неблагоприятные условия не повлияют на процентные ставки по уже заключенным кредитным договорам. Включение в договор условий об одностороннем изменении условий договора рассматривается высшими инстанциями как дискриминация заемщика, который является заведомо более слабой стороной».

«Такие случаи не рассматриваются законом как обстоятельства непреодолимой силы, позволяющие пересмотреть условия предоставления кредита, — подтверждает Елена Любименко (ИТБ). – И учитывая имеющуюся на сегодня тенденцию по максимальной защите прав граждан, вряд ли будут установлены в ближайшее время. С точки зрения законодателя, банки – это субъекты предпринимательской деятельности, осуществляющие ее на свой страх и риск».

«Добровольность» настоящая
Еще в той же самой ст. 29 Закона «О банках…» обнаружилась любопытная деталь: там сказано, что ставка по кредиту может быть изменена «по договоренности с клиентом». Конечно, представить себе клиента, добровольно соглашающегося на повышение ему процентной ставки, как-то затруднительно. С другой стороны, в нашей стране имеются большие традиции «выкручивания рук», есть даже замечательное выражение (которое вряд ли поймут иностранцы) – «добровольно-принудительно». Не может ли случиться так, что банк предложит своему клиенту «совершенно добровольно» согласиться на повышение ставки? А возражаешь – тогда мы докопаемся до какой-нибудь детали (справку принес на два дня позже) и потребуем досрочного погашения кредита в течение недели?

Наши эксперты эти домыслы опровергли. Точнее говоря, ситуация возможна, но опять-таки только в том случае, если соответствующее условие внесено в кредитный договор. Дина Орлова («Банки.ру») обращает внимание на примечательный нюанс: возможность повышения ставки в случае непродления договора страхования заемщика. «Подавляющее большинство банков указывают: наша базовая ставка такая, а при отказе от личного страхования эта ставка увеличится на определенную надбавку, — говорит эксперт. – Но договор страхования заключается на один год, а потом заемщик обязан его перезаключать еще на год и так далее. В случае, если он этого не сделает, а именно не предоставит договор в банк вовремя, то ставка вырастет. Некоторые банки, правда, закрывают на такую просрочку глаза, другие ставку увеличивают, а после предоставления документов снижают ставку обратно. А есть банк, который при непредоставлении в срок документа о страховании увеличивает ставку сразу на шесть процентных пунктов! И больше не снижает, даже если договор в дальнейшем будет заключен!»

Реальная жизнь
Как всегда, мы поинтересовались у наших экспертов реальной ситуацией. Известно ведь, что практика иногда радикально расходится с теорией… Ответом снова было единодушное «нет» — по крайней мере, на сегодня.

«На рынке случаи, когда банк в одностороннем порядке поднимал бы ставку по ипотечному кредиту, сведены к минимуму, — говорит Сергей Козлов (СДМ-Банк). – У банков нет законодательных оснований для подобных действий». «Прецедентов, чтобы ставки были подняты для клиентов нашего агентства, не было, — подтверждает Наталья Шорина, исполнительный директор АН «Мегаполис-Сервис» (г. Электросталь). – Во всяком случае, за последние пять лет точно. Не слышала я о таких повышениях и от клиентов других агентств».

«Мне неизвестны случаи, когда банк повысил процентную ставку по уже выданной ипотеке в настоящее время, — отмечает Дина Орлова («Банки.ру»). – Были случаи в 2008 году, когда ставки увеличивались на 2-3 п.п. по заключенным договорам… Сейчас некоторые банки пересматривают условия ипотеки, по которым принято положительное решение, но еще не оформлен кредитный договор. Это несколько неэтично, но на это банк, безусловно, имеет право».

Татьяна Крючкова, генеральный директор агентства Troika Estate, высказывает точку зрения, которая на первый взгляд отличается от приведенных выше. Эксперт отмечает, что ряд банков имеют право повышать ставки по ипотечному кредиту. «В Москве банки ведут себя лояльно, но это пока, а вот в региональных банках процесс по изменению ставок в одностороннем порядке уже начался», — говорит Татьяна Крючкова. Однако из дальнейших уточнений следует, что соответствующая возможность заложена в кредитные договоры. Так что – разовьем эту мысль дальше – если бы такого пункта не было, у банков не было бы и оснований увеличивать процент.

Резюме от портала www.metrinfo.ru
Как видим, плательщики ипотеки с фиксированным в договоре размером процентной ставки могут чувствовать себя сегодня спокойно. Но при одном условии: в договоре нет никакого упоминания о праве банка поднять платежи. Так что единственное, что тут можно порекомендовать, – это еще раз внимательно прочитать свой кредитный договор. На предмет того, чтобы понять, нет ли у банка возможности на чем-то вас поймать. И не дать ему такой возможности…

Мнения экспертов
Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet:
Согласно закону, любое повышение ставки в одностороннем порядке незаконно, и в своей практике подобных случаев я не встречал. Единственный возможный вариант развития событий, когда по обоюдному согласию с заемщиком банк повышает ставку в случае просрочки платежей. Как правило, если заемщик временно не может выплачивать кредит или может делать выплаты только частично, вместе с клиентом банк ищет решение, одним из них может стать увеличение процентной ставки в счет отсрочки платежей.

Светлана Савичева, замдиректора кредитного потребительского кооператива «ДОМ» (г. Электросталь):
Незыблемость установленной ставки по ипотечному кредиту прописана в ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности». Банк может повысить ставку в одностороннем порядке только в случае, если это предусмотрено договором. Разумеется, что при заключении такого договора заемщик может настоять, чтобы были прописаны условия, при которых банк имеет право повысить ставку, в случае если это не указано в договоре.

www.metrinfo.ru

Как снизить процентную ставку по кредиту

Инфляция в стране опустилась до 4%, и Банк России намерен держать ее на этом уровне. Снижается и ключевая ставка. Сейчас она достигла 9% годовых. Ставки по кредитам в банках тоже поползли вниз. Как можно использовать момент и снизить процентную ставку по кредиту? И что делать, если вообще не можешь платить по долгам?

Минус 2% — повод подумать

Главный стимул для смены кредита — экономия. Зачем платить больше, если можно меньше? Плюс это может решить сразу несколько проблем: снизить нагрузку на семейный бюджет, объединить несколько кредитов в один и снять залог с квартиры или автомобиля (если это нужно для продажи).

Многие банки стали вводить программы рефинансирования. Их суть — предложить клиентам других банков более выгодные условия. Хороший заемщик нужен всем, поэтому за него идет борьба.

— Банки с большим интересом рефинансируют чужих заемщиков. В этом есть большой плюс — особенно если клиент себя хорошо зарекомендовал, — объясняет ипотечный эксперт Сергей Гордейко . — Тенденция падения ставок сейчас сильная. Но любое рефинансирование — это дополнительные хлопоты. И банки не любят отпускать своих клиентов, ставят бюрократические препоны — например, по снятию залога.

По словам эксперта, рефинансировать кредит есть смысл, когда разница между ставками составляет минимум 2%. Например, если текущая ипотека у вас под 14%, а другие банки предлагают под 11 — 12%, это повод задуматься и все посчитать. Нюансов и ограничений немало. Например, если речь об ипотеке, банкам нужно передать друг другу залог. На это уходит примерно месяц. В это время второй банк обычно повышает ставку и просит дать поручителя или оставить в залог другую собственность. Это удорожает кредит и съедает время.

Считаем не проценты, а реальную экономию

— Я увидела, что ставки снизились, и сходила в свой банк. Мне сказали: если хотите — уходите, но снижать ставку не будем, — рассказала « КП » Ольга из Москвы .

Одно из объяснений: если пойти на поводу у клиента, можно лишиться части прибыли и создать невыгодный прецедент. Большинство людей ленивы, и далеко не все пойдут до конца. На это и рассчитывают менеджеры.

— На сегодня большинство банков крайне неохотно рефинансируют собственных клиентов, — говорит Сергей Гордейко. — Но некоторые все же стали понимать, что иначе у них всех заемщиков растащат. Это, как правило, не очень крупные банки. Для них отношения с клиентом важны. Поэтому спросить можно, хуже не будет.

Тем более что рекламные предложения других банков не всегда соответствуют действительности.

— У меня ипотека под 15% годовых, а многие банки предлагают от 11%. Вот и решила поменять, — рассказала Софья, живущая в Санкт- Петербурге . — Оказалось, что в рекламе указаны самые низкие ставки. Мне предложили 13,5%. Плюс заоблачную стоимость страховки — 58 тысяч рублей. Вместо 15 тысяч, которые плачу сейчас. И наконец, убили «выгодной акцией»: мол, мы вам снизим ставку до 11%, если заплатите комиссию в 120 тысяч рублей. В итоге снижение у меня получилось меньше тысячи рублей в месяц. Я решила, что нет смысла менять кредит, — лучше постараюсь досрочно его погасить.

Но есть и те, у кого все получилось.

— Поменял ипотеку в 15,5% на кредит наличными под 12%, — рассказал в эфире Радио «КП» Евгений из Екатеринбурга . — Зарплатный банк предложил, а я не смог отказаться. Заявку оформил онлайн, никакие документы не требовались. Через пару дней получил деньги и отправил на счет ипотеки. Потратился только на комиссию при переводе. Экономия на процентах — две тысячи рублей в месяц. На дороге не валяются, между прочим.

— Нужно два математических действия сделать, — говорит Сергей Макаров , замдиректора Института финансового планирования. — Во-первых, посчитать, сколько ты заплатишь процентов до конца срока договора. Во-вторых, узнать, какой будет сумма при более низкой ставке. Из разницы вычитаем все комиссии, переплаты по страховке и другие платежи. Получаем реальную выгоду в рублях и можем оценить, стоит ли она телодвижений.

Чтобы получить минимальную ставку, заемщик должен быть идеальным. Или близким к нему. Критериев у банков много. Главное — предоставить как можно больше информации о себе.

ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА

Кредитный калькулятор

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш непогашенный долг не исчезает даже после банкротства банка, он вместе с другим имуществом переходит к кредиторам банка: Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Долг выплатить придется. Новые реквизиты появляются на сайте АСВ (www.asv.org.ru/liquidation) — платите по ним и обязательно сохраняйте платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения по почте, можете получить внушительный штраф за просрочку.

СОВЕТЫ «КП»

Алгоритм действий при рефинансировании

1. Обратитесь в свой банк с просьбой о рефинансировании. Чаще всего вас ждет отказ. Но попытка не пытка. Если повезет, хлопот будет меньше.

2. Подайте пакет документов в другие банки, где есть программы рефинансирования. Узнайте, какую ставку вам предложат и сколько нужно заплатить.

3. Сделайте расчет на кредитном калькуляторе. Как изменится ежемесячный взнос? И какая общая экономия будет за весь срок? Сравните другие платежи (страховка, комиссии, стоимость оценки и прочее) и дополнительные условия.

4. Изучите процедуру рефинансирования. Например, сколько времени придется потратить на переоформление. Решите для себя, стоят ли ваши усилия той экономии, которая получится.

5. Если все устраивает, начинайте процедуру. В этом случае вы заключаете договор со вторым банком, он выдает деньги для полного погашения кредита в первом или по вашему поручению перечисляет деньги в первый банк. В нем получаете справку, что долг закрыт. И платите по новому кредиту на более выгодных условиях.

! Сначала нужно все посчитать. Если безрассудно хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

КСТАТИ

Что делать, если не можешь платить?

Главное правило — надо обратиться в банк сразу же, пока не возникла просрочка. Это избавит от лишних неприятностей. Кредитной организации выгодно, чтобы клиенты платили вовремя и без перебоев. Если просрочка уже появилась, банк имеет право начислять пени и штрафы (они прописаны в договоре), передавать информацию в бюро кредитных историй. А если человек не платит больше трех месяцев, начинается процесс взыскания. Либо через собственную службу банка, либо через коллекторов, либо через судебных приставов.

Вот какие способы могут помочь:

Возьмите кредитные каникулы. Многие банки идут навстречу. Например, освобождают вас от выплаты тела долга на полгода или год.

Увеличьте срок кредита. Это поможет снизить ежемесячный платеж. Но если срок и так большой, это вряд ли поможет.

Если несколько кредитов, попробуйте объединить их в один. Это удобнее, чем вносить платежи в пять разных банков. Да и риск просрочки снизится.

Вносите хотя бы минимальную сумму на счет. Это докажет банку, что вы хотите отдавать кредит, просто пока нет возможности. Но это все равно будет считаться просрочкой. Поэтому лучше оформить снижение платежей документально.

Если платить невмоготу, а пени и штрафы уже запредельные, иного выхода нет — только персональное банкротство. Да, придется потратиться на юриста. Да, в ближайшие годы вы не сможете брать в долг в банках и занимать руководящие должности. Но, возможно, это лучше, чем жить в неоплатном долгу со всеми вытекающими.

P.S . Если у вас есть подтверждения, что вы стали получать меньше, принесите их в банк. Это может быть сокращение на работе, снижение зарплаты, ликвидация фирмы-работодателя, отпуск по уходу за ребенком.

Читайте также

Средняя зарплата россиян выросла на 11%

И составила 42,5 тысячи в месяц

В России повысили НДС до 20%. Станут ли дороже продукты питания и лекарства

Цены на товары поднимутся, но незначительно

Госдума обсудит изменения пенсионной системы досрочно

Председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин назначил большие слушания на 21 августа

Сырный экономический форум

На ферме Олега Сироты открылся очередной Сырный фестиваль, посвященный 4-летию введения Россией продовольственных контрсанкций

Почему США до сих пор не вернули Аляску России

Об этом (и не только) в эфире Радио «Комсомольская правда» рассказывает известный экономист Михаил Делягин

Почему российские курорты не заменили нам Турцию и Египет

«Комсомольская правда» выяснила, из-за чего на отечественных курортах никогда не будет цивилизованного отдыха, как на зарубежных [инфографика, радиопередача]

Руководитель Роспотребнадзора Анна Попова: Главная задача маркировки продуктов – сформировать у людей привычку питаться здорово

Пока обозначения на упаковках наносится производителем добровольно

Кредитные бега: долги граждан растут в два раза быстрее, чем зарплаты

Россияне слишком обрадовались снижению ставок

Глава Минпромторга Денис Мантуров: «Мы выступаем за снятие запрета на интернет-торговлю алкоголем»

Законопроект о продаже спиртного он-лайн уже готов и внесен в правительство. Но как выяснила «Комсомолка», продажа горячительного в сети не прекращалась

Станет ли этот август «чёрным»: К чему пришла российская экономика за июль

Об этом в эфире программы «Личные деньги» на Радио «Комсомольская правда» рассуждает профессор, доктор экономических наук Александр Бузгалин

Сталкивались ли вы со страховыми мошенниками?

Поучаствуйте в новом опросе «КП»

Россияне будут получать права и загранпоспорта по-новому

С 3 августа 2018 года вырастут госпошлины на водительские права и загранпаспорт

Возрастная категория сайта 18+

m.kp.ru

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Центральный банк РФ ввел в экономический оборот такую категорию как «ключевая ставка». Клиенты коммерческих банков внимательно следят за её изменением, поскольку данный процесс предвещает изменения в предложениях кредитных организаций. В течение последней пары лет показатель постепенно снижается, почему при этом падают ставки по ипотеке, и какие изменения произошли и ожидаются на 2018 год, необходимо разобраться.

Ставка ЦБ РФ в 2018 году снижена на 0,25%. Ипотека ожила, а строительство — это маховик экономического роста.

Статистика ключевой ставки

С момента её установления в 2013 году изменение величины в 5,5% годовых наблюдались ежегодно по нескольку раз в календарный год. К концу 2014 года она резко возросла до 17 процентов и с этого момента начала медленно снижаться.

Если взять показатели за прошлый год и настоящий, то прослеживается следующая динамика:

  • 27.02.2017 – 9,75;
  • 02.05.2017 – 9,25;
  • 19.06.2017 – 9;
  • 18.09.2017 – 8,5;
  • 30.10.2017 – 8,25;
  • 18.12.2017 – 7,75;
  • 12.02.2018 – 7,5.
  • 26.03.2018 – 7,25.

Ключевая ставка была приравнена ставке рефинансирования, от которой исчисляются различные платежи или штрафные санкции. Она определяет размер процента (минимальный), под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам или принимает взносы на депозит.

Другими словами ЦБ РФ задает планку для других кредитных организаций по формированию банковских продуктов. Если банк предлагает свои продукты под более низкую процентную ставку, это должно насторожить.

Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %.

Связь ключевой ставки ЦБ и процентов по ипотеке

Связь между ключевой ставкой и процентами по ипотеке прямая, когда снижается первая, банки начинают уменьшать плату за пользование заёмными средствами. Это происходит из-за конкуренции между участниками кредитного рынка.

Практически во всех крупных банках в числе предложенных продуктов сейчас встречаются программы рефинансирования кредитов другихфинансовых организаций, так они переманивают чужих клиентов. Во избежание потери клиентов Сбербанк для своих заёмщиков предусмотрел возможность снижения показателя процентов годовых по уже выданным кредитам.

Новые ипотечные предложения появляются уже с учетом ставки в 7,5 %.Выступая в СМИ, финансовые аналитики утверждают, что экономическая ситуация в стране благоволит дальнейшему понижению ставки. Прогнозы содержат данные об уменьшении на 0,5 – 1 процент.

Так, агентство ипотечного кредитования (АИЖК) ожидает, что процент по жилищным займам будет начинаться от 8% в конце 2018 года.

Как понизить ставку по ипотеке

Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца. Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн.

Вот только надеяться на 100% — ное снижение не стоит. Банк на свое усмотрение принимает решение в каждом индивидуальном случае. Нужно помнить, что заёмщику идут навстречу, если он добросовестно выполняет свои обязательства, при допущении даже незначительной просрочки шанс на снижение исчезает.

Дополнительные условия устанавливаются кредитной организацией самостоятельно и могут отличаться.

ipoteka.finance

Популярное:

  • Приказ минспорта рф от 12092013 730 Приказ Министерства спорта РФ от 12 сентября 2013 г. № 730 “Об утверждении федеральных государственных требований к минимуму содержания, структуре, условиям реализации дополнительных предпрофессиональных программ в области […]
  • Приказ на передачу имущества с баланса на баланс Приказ Федерального казначейства от 29 июня 2012 г. N 265 "Об организации работы по передаче (принятию) или списанию имущества, закрепленного за федеральным казенным учреждением "Центр по обеспечению деятельности Казначейства […]
  • Закон об областном бюджете тверской области Закон Тверской области от 29 декабря 2016 г. N 105-ЗО "Об областном бюджете Тверской области на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов" (с изменениями и дополнениями) Закон Тверской области от 29 декабря 2016 г. N […]
  • Закон 29-оз Закон Кемеровской области от 20 апреля 2017 г. N 29-ОЗ "О внесении изменений в Закон Кемеровской области "Об областном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов" (принят постановлением Совета народных депутатов […]
  • Входит ли в северный стаж декретный отпуск Входит ли стаж выслуги лет в период декретного отпуска районах Крайнего Севера? Служу в органах внутренних дел в районах Крайнего Севера. Стаж службы приравнен 1 год к 2 годам. Сейчас нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 3 […]
  • Факторинг и закон Факторинг и закон Тел.: (4112) 506-250, факс: (4112) 506-251 e-mail: [email protected] Легковой и грузовой транспорт Воздушные, морские, речные суда, подвижный состав Федеральный закон от 28.12.2016 № 471-ФЗ «О внесении […]
  • Образец заявления о смене расчетного периода для расчета больничного Как взять другие периоды при расчете декретного, больничного Заявление о замене расчетного периода в целях расчета больничного пособия Понадобится при расчете суммы пособия по безработице, если сотрудница в расчетном периоде […]
  • Приказ минфина 29 июля 1998 Приказ минфина 29 июля 1998 В ДЕМО-режиме вам доступны первые несколько страниц платных и бесплатных документов.Для просмотра полных текстов бесплатных документов, необходимо войти или зарегистрироваться.Для получения полного […]