Закон валютной ипотеки 2018

Валютная ипотека в 2018 году: последние новости и прогнозы

Ситуация вокруг валютной ипотеки в 2018 году продолжает интересовать россиян, ведь многие из наших соотечественников рискнули и прибегли к этому способу приобретения жилья.

Экономические эксперты утверждают, что данный вид ипотеки в будущем году станет несколько дешевле, хотя последние новости из этой области выглядят не столь утешительно — грядет падение рубля, а значит, и сумма долга банку увеличится.

Кроме того, в банковском секторе так и не разрешился вопрос с людьми, которые взяв кредит, потеряли возможность его выплачивать. Со стороны правительства выдвигаются предложения к банкам и заемщикам, чтобы те самостоятельно урегулировали эту проблему и рассмотрели вариант с реструктуризацией долга.

Ипотека в 2018 станет дешевле и…. проблемней

Сверяясь с данными прошлого года, можно увидеть заметную активизацию на рынке ипотечных кредитов. Поддержка государства привела к тому, что произошло снижение кредитных ставок, тем самым привлекая потенциальных заемщиков.

Количество ипотечных кредитов возросло на 27% (порядка 1,5 трлн. рублей). В 2017 году наблюдается очередное снижение стоимости ипотеки из-за регулярных корректировок учетной ставки Центробанка РФ.

Глава Сбербанка Герман Греф выдвинул предположение, что в текущем году ставки по ипотечным кредитам опустятся до исторического минимума, ведь на сегодняшний момент заметно небольшое снижение инфляции, которое влечет за собой уменьшение ключевой ставки.

Эксперты поговаривают, что ключевая ставка по рублевой ипотеке упадет до 7 — 8% годовых, тем самым делая данный инструмент более привлекательным для россиян. Стоит отметить, что валютную ипотеку сопровождает ряд рисков, влияющих на выбор клиентов банков.

Несмотря на то, что в рассматриваемом варианте ипотеки используются низкие процентные ставки, спрос на кредиты резко упал. Так в 2016 году лишь 34 заемщика пожелали взять ипотеку в валюте, тогда как более 850 тысяч человек оформили рублевый кредиты. Те же, “счастливцы”, кому досталась валютный заем, подписали договор на короткий срок — средний срок договоров составил три года.

Заемщиков вполне можно понять. В прошлых годах, после того, как в страну нагрянул экономический кризис, и валюта поднялась до неведомых высот, многие держатели валютных кредитов понесли серьезные убытки, а повторять их горький опыт более никому не хочется. Тогда валютные ипотеки обслуживались с огромным трудом, в отличие, от рублевых займов.

Риски ипотеки

Доля рисков валютной ипотеки в 2017 году приблизилась к отметке в 3%. Главная причина “просрочки” по кредитам заключается в резком падении рубля.

Среди общего количества держателей ипотеки в национальной валюте, в числе проблемных оказалось лишь 1,1%. Что же касается соответствующего показателя для валютной ипотеки, то он составил целых 31% и, скорее всего, уменьшения этих процентов в 2018 году не предвидится.

Специалисты не перестают отмечать, что количество просроченных валютных ипотечных кредитов продолжает расти и связывают это явление с определенными обстоятельствами.

Добропорядочные плательщики стараются как можно скорее закрыть свои займы, ведь в будущем ожидается очередное ослабление национальной валюты. В результате этого, доля заемщиков, которые столкнулись с непреодолимыми денежными проблемами, стремительно растет.

Эксперты из Альфа-Банка уверены в том, что количество выдаваемой валютного ипотечного кредитования в 2018 году не увеличится. В первую очередь, это связано с “прыгающим” курсом валют, который может изменить размер обязательного платежа в большую.

Что будет с долларом в 2018 году точно спрогнозировать не берутся даже специалисты. Вполне вероятно, курс взлетит до 70 рублей за доллар, а значит, даже более низкие ставки по валютному ипотечному кредиту не смогут подкупить россиян на приобретение жилья с помощью данного инструмента.

Проблемы с валютными ипотеками полностью ложатся на плечи заемщиков. Это подтверждает недавнее решение Верховного суда. Неплатежеспособные держатели валютных кредитов вправе рассчитывать на послабление в виде кредитных каникул и конвертацию кредита в рубли по действующему курсу.

Однако, банки отказываются переводить валютные кредиты в рубли по курсу тех времен, когда была выдана ипотека, ссылаясь на то, что такое решение повлечет серьезные потери для банковских учреждений.

Все вышеперечисленные условия подтверждают тот факт, что судьба валютной ипотеки на будущий год остается туманной. Учитывая повышение спроса на рублевые кредиты, валютная ипотека продолжает оставаться слишком рискованной.

Чего ожидать россиянам?

Чиновники неоднократно пытались найти правильное решение для тех, кто не в состоянии выплатить взятую валютную ипотеку после резкого падения отечественной валюты. Эти попытки объясняются тем, что банки не стремятся выразить хоть какую-то поддержку своим клиентам и их тоже можно понять.

На сегодняшний день заемщикам придется самостоятельно решать все свои проблемы, связанные с валютной ипотекой, а пока правительство пытается наладить инструмент, который поможет избежать повторения подобной ситуации в будущем.

Не так давно, специалисты из Минстроя предложили свой вариант решения трудностей валютной ипотеки. Они выдвинули следующие инициативы:

  • Заемщикам, которые после кризиса стали относится к категории социально незащищенных слоев населения, предоставить льготу при оплате кредита.
  • Пересмотреть законопроект о долевом строительстве. Это поможет перенаправить определенные денежные ресурсы для покрытия проблемной задолженности.

В обозримом будущем власти также собираются рассмотреть и принять один из перечисленных способов регулирования сложившейся проблемы вокруг валютной ипотеки:

  • Проводить индивидуальную поддержку держателей ипотеки со стороны государства.
  • Пересчитать сумму долга по курсу, действующему в то время, когда был составлен ипотечный договор.
  • Снизить ставки по кредитам.

к содержанию ↑

Видео-новость


god-2018s.com

Облегчи свою ипотеку: ЦБ упростит рефинансирование ипотечных кредитов

Поделиться в социальных сетях:

Вероятно, в ближайшее время многим москвичам, имеющим ипотечные кредиты, позвонят из банка и предложат рефинансировать ипотеку на новых, более выгодных условиях. И никакого подвоха.

Фото: ТАСС/Василий Кузьмичено

Россияне, взявшие лет пять назад ипотечный кредит под 13-14% годовых, сегодня чувствуют себя обманутыми. Ведь сейчас точно такой же кредит можно взять под 9,5-10%, экономя несколько тысяч рублей на ежемесячных платежах. А общая сумма переплаты по кредиту может исчисляться сотнями тысяч и даже миллионами рублей.

В течение 2017 года Банк России шесть раз снижал ключевую ставку, что повлекло за собой снижение ставок по кредитам, в том числе ипотечным. По мере снижения кредитных ставок, все больше российских банков начали предлагать услугу по рефинансированию ипотеки – замене старых жилищных кредитов более выгодными. В результате рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый жилищный займ в прошлом году был использован для перекредитования уже имеющегося. У некоторых банков 40% ипотечных кредитов было выдано в рамках программ рефинансирования.

Однако имелась одна тонкость – как правило, отечественные банки рефинансируют ипотечные кредиты, выданные другими банками. Потому что снижать ставку по кредитам для своих клиентов нельзя – по нормативам Банка России, такое снижение приравнивается к реструктуризации проблемной задолженности. И по реструктурированным кредитам банк обязан формировать повышенные резервы, что ему совсем невыгодно.

Другими словами, рефинансирование ипотеки неизбежно связано с переходом клиента в другой банк. Поэтому некоторые банки начали препятствовать клиентам в реструктуризации кредитов, угрожая штрафами или просто отказываясь принимать деньги от рефинансирующего банка. Дело дошло даже до вмешательства ЦБ – летом председатель Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала принять репрессивные меры против банков, препятствующих реструктуризации ипотечных кредитов.

До репрессий, впрочем, дело так и не дошло. Зато теперь чиновники Центробанка сообщили, что не будут требовать от банков создания повышенных резервов при понижении ставки по выданным ипотечным кредитам. «Банки могут не ухудшать категорию качества кредита, снижая ставки по ипотеке вслед за снижением ключевой ставки ЦБ», – сообщил в интервью «Интерфаксу» директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов. Другими словами, теперь банки могут снизить своим клиентам ставки по ипотеке без всяких негативных последствий для себя.

Есть время подумать

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

Можно не сомневаться, что многие банки воспользуются такой возможностью, чтобы клиенты не перебежали к конкурентам. В конце прошлого года зампред правления банка ВТБ Анатолий Печатников говорил журналистам, что четверть ипотечного портфеля ВТБ на могла быть рефинансирована в других банках. Речь идет о кредитах на общую сумму в 250 млрд рублей. Теперь, чтобы не потерять каждого четвертого клиента, ВТБ предложит им программу рефинансирования ипотеки со снижением ставки.

Что касается заемщиков, то для них снижение ставки «своим» банком может оказаться удобнее и выгоднее, чем рефинансирование с переходом в другую кредитную организацию, – не надо заново собирать документы, производить новую оценку квартиры, оформлять страховку, собирать справки и возиться с оформлением обременения. В среднем сегодня на рефинансирование в другом банке приходится тратить около 5 тысяч рублей (без стоимости оценки квартиры, которая сильно варьируется) и около двух месяцев.

Вопрос только в том, стоит ли торопиться с реструктуризацией своего ипотечного кредита. Макроэкономические условия способствуют дальнейшему снижению ключевой ставки Банка России, и по прогнозам некоторых экспертов к концу 2018 года она может упасть с сегодняшних 7,75% до 6,5%. По оценкам аналитиков рынка недвижимости, это приведет к снижению ставок по ипотеке с нынешних 9,5-9,7% до 7,8-8% годовых.

Понятно, что банкам выгоднее рефинансировать ипотеку по более высоким ставкам, то есть как можно скорее. Но заемщикам имеет смысл подождать дальнейшего улучшения условий.

Кроме того, с 1 июля 2018 года вступит в силу закон об электронной закладной. Электронная закладная – альтернатива привычному бумажному документу, которая позволит отказаться от части бумажного оборота, ускорит процедуры регистрации сделки и упростит многие бизнес-процессы. Себестоимость оформления ипотеки для банков снизится, что также будет способствовать удешевлению ипотечного кредита для заемщика.

www.m24.ru

ЦБ сделает валютную ипотеку бессмысленной

Банк России ввел повышенные коэффициенты при расчете риска на валютную ипотеку, что должно сделать этот вид кредитов бессмысленным. Об этом пишет «Коммерсантъ».

Новые правила начнут работать с 1 апреля. Если сейчас коэффициент риска при выдаче таких кредитов составляет 150 процентов, то в апреле он поднимется до 300 процентов. Данный показатель учитывается в нормативе достаточности капитала для банков. Чем выше коэффициент, тем ниже показатель достаточности.

Материалы по теме

«Не берите кредитов в новом году»

На данный момент банки все еще выдают валютную ипотеку, но в гораздо меньших объемах. За январь-февраль они выдали 14 подобных кредитов на сумму 458 миллионов рублей, что в 10 раз меньше показателя за аналогичный период прошлого года.

В дальнейшем ЦБ готов распространить повышенные коэффициенты в 300 процентов на все валютные займы, чтобы минимизировать риски банков и заемщиков.

Проблемы у валютных ипотечников в России начались в конце 2014 года в условиях резкого ослабления курса рубля. В апреле 2015 года правительство приняло программу помощи для всех должников с жилищными кредитами, которые оказались в трудной ситуации. Государство обязалось возместить банкам по 200 тысяч рублей за каждого клиента.

Кредитные организации, в свою очередь, снижали для заемщиков размер ежемесячных выплат. На льготу могли рассчитывать должники двух категорий: те, чей доход упал на 30 процентов, и те, чей ежемесячный взнос по кредиту вырос также на 30 процентов.

lenta.ru

Ипотека в валюте 2018

Чтобы получить свою собственную квартиру или дом можно накопить денег и приобрести объект или же обратится в банк с заявлением на открытие ипотеки. Каждому из вас решать, как поступить в такой ситуации.

Для тех людей, кто выбирает вариант оформления кредита, есть возможность взять денежную ссуду в рублях или иностранной валюте. Долларовая ипотека имеет ряд своих достоинств, среди которых и более низкая процентная ставка. Впрочем, очень многие в свое время столкнулись с трудностями из-за экономического кризиса в России и скачка курса национальной валюты. Люди просто не могли платить по счетам и закрывать регулярные платежи перед банком.

Сегодня ситуация очевидно изменилась и прогнозы от экспертов куда более положительные, в том числе и для банковского сектора. Экономика выздоравливает, спрос на ипотечное кредитование растет.

Так есть ли будущее у ипотеки в валюте в 2018 году? Давайте порассуждаем на эту тему.

Прогноз экспертов

В наступающем году ожидается прирост числа заинтересованной аудитории в открытии ипотечного кредитования. Уже в 2017 году прирост составил 27%. Но почему такой интерес наблюдается именно сейчас?

Дело в том, что экономика России сейчас чувствует себя свободно и комфортно. Инфляция медленными шагами снижается, курс национальной валюты стабилен и даже видится положительная динамика.

Отдельного внимания заслуживает помощь государства – госпрограммы поддержки ипотеки смогли в нужный момент поддержать банковский сектор. В 2014 году экономика испытывала большие трудности и многие банки были вынуждены высоко поднять ставку по ипотеки для обеспечения собственных гарантий. Спрос на жилищные кредиты упал, как результат. В свою очередь, государство предложило частичное субсидирование по ипотеке, что позволило сократить ставку до 12%, а в перспективе понизить ее до 10% и менее.

Что касается мнения экспертов, то они убеждены, что в наступающем году положительная тенденция продолжится и ипотечные программы можно будет найти по 7-8% годовых. В свою очередь, валютная ипотека в 2018 году станет еще более доступной. Но не стоит забывать и про риски, о которых мы еще не говорили.

Риски ипотеки

В 2017 году доля рисков по ипотеке в валюте приблизилась к отметке в 3%. Стандартной причиной, по которой случаются просрочки, становится быстрое падение рубля. В число проблемной ипотеки занесено порядка 31% кредитных соглашений в иностранной валюте. При этом доля проблемной ипотеки в российских рублях – 1,1%.

Стоит учитывать, что эти цифры приведены по отношению к тем жилищным кредитам, которые были оформлены до кризиса 2014 года. Очевидно, что по ним отмечается большое число проблемных ситуаций. В некоторых случаях пришлось пойти на реструктуризацию долга.

Добропорядочные плательщики стараются в самое ближайшее время закрыть свои открытые кредитные договоры в валютном исчисление. Если верить официальным данным и последним новостям, то в 2017 году доля ипотечных кредитов в валюте было слишком мала – около 5% от общего ипотечного пула. Это связано с определенной осторожностью граждан, которые с недоверием относятся к такому варианту приобретения недвижимости.

Что касается новых предложений по жилищному кредитованию, то планируется ввод ряда законов о валютной ипотеке в 2018 году. Некоторые из них уже действуют и точечно поддерживают ипотечный рынок. Планируемые к рассмотрению законы оговорят возможность перевода валютного расчета в рублевой.

Кому выгодна валютная ипотека

На банковском рынке сегодня представлены разные ипотечные продукты, но исчисляемых в долларовом эквиваленте здесь абсолютное меньшинство. Большинство людей просто боится снова попасть в аналогичную ситуацию, которая случилась в 2014 году. Риск большой, но это практически никому не нужно.

Тем не менее, ипотека в долларах в 2018 году будет представлена, как и раньше. Одним из наиболее очевидных достоинств можно назвать пониженную процентную ставку по такому виду жилищного кредитования. Уже сейчас можно найти варианты с годовой ставкой около 8%, а по прогнозам экспертов в следующем году кредиты станут еще более доступными.

К тому же валютная ипотека – это выбор в пользу стабильной валюты, которая в отличие от рубля показывает достойную динамику без скачков. Но с другой сторону, все расчеты проводятся в российских рублях при соотношении с курсом доллара. В этой ситуации трудно предугадать точное развитие событий. Хотите рискнуть? Попробуйте, ведь, возможно, что именно долларовая ипотека окажется для вас прекрасной возможностью обрести свой новый дом.

kreditipo.ru

Что будет с валютной ипотекой в 2018 году?

Девальвация рубля, обусловленная политическими и экономическими событиями последних лет, негативно отобразилась на платежеспособности населения. Особенно это касается физических лиц, которые брали долгосрочный заем в иностранной валюте. За последние 4 года стоимость иностранной валюты выросла в 1,8 раза, а по сравнению с 2005 годом — более чем в 2 раза.

Столь резкий скачок курса сделал платежи по валютной ипотеке тяжелым бременем для подавляющей части валютных заемщиков. Кризис неплатежей со стороны должников, вынуждает банки обращаться в суды разных инстанций для принудительного взыскания сумм, которые были выданы в кредит.

Что же делать заемщикам?, — попробуем разобраться

Решение верховного суда по валютной ипотеке

2015 год ознаменовался первыми прецедентами, когда суд принял позицию валютных заемщиков. Сначала районный суд в Москве обязал банк пересчитать задолженность Л.Черниковой перед ВТБ 24 с привязкой к курсу 24 рубля за доллар.

Похожее решение было вынесено районным судом в городе Белгороде, в отношении спора между АКБ «Банк Москвы» и семьей Оськиных. Тогда суд разрешил валютным заемщикам осуществить возврат кредита по курсу, который действовал на момент оформления займа. В дальнейшем, оба решения Верховный Суд признал неправомерными, указав, что возврат кредита по заниженному курсу, означает возврат неполной суммы.

Лишь в 2016 году, рассматривая дело семьи Николаевых и «ОТП Банка», Верховный Суд, сославшись на закон «Об ипотеке», постановил: если должник возвращает залоговую недвижимость банку, то задолженность по кредиту считается погашенной.

Верховный, а с ним и Конституционный суд РФ придерживаются позиции: валютный заемщик должен самостоятельно осознавать риск изменения курса при оформлении кредита.

Глядя на уже принятые Верховным Судом решения, заемщикам не стоит надеяться на то, что в 2018 году банки обяжут проводить реструктуризацию валютной ипотеки. Как и раньше, решение этой проблемы ляжет на плечи самих должников: они должны будут вернуть банку объект ипотеки, или самостоятельно искать пути снижения кредитной нагрузки. К примеру реструктуризация или рефинансивование.

Порядок реструктуризации валютной ипотеки

Реструктуризация – это компромиссное изменение условий по действующему кредиту, позволяющее достигнуть снижения общей финансовой нагрузки на плательщика и уменьшения ежемесячного платежа в частности. Основными способами оптимизации задолженности являются:

  1. уменьшение процентной ставки;
  2. увеличение срока кредитования;
  3. предоставление кредитных каникул.

Наиболее благоприятным для валютного заемщика является пересчет долга по курсу на момент оформления договора. Однако, такой вариант реструктуризации добровольно банками не применяется, поскольку в конечном итоге он чреват убытками для финансового учреждения. Вменить в обязанность банков пересчет кредитов в валюте, по курсу на момент заключения договора, возможно в законодательном порядке, но по состоянию на декабрь 2017 года такой закон отсутствует.

Если клиент желает реструктуризировать валютный долг по ипотечному кредиту, следует обратиться в обслуживающий банк с письменной просьбой. Возможно, потребуется представить банку документы, подтверждающие уровень затрат и дохода заемщика. Рассмотрев просьбу заявителя, банк предложит варианты оптимизации долга или откажет в реструктуризации.

Рефинансирование валютной ипотеки

Рефинансирование – получение нового займа с целью погашения задолженности перед предыдущим кредитором. По сути, рефинансирование – это перекредитование, которое зачастую, сопровождается сменой обслуживающего банка.

По состоянию на ноябрь 2017 года рефинансирование валютной ипотеки предлагают оформить около 80 российских финансовых учреждений. Прибегнуть к рефинансированию имеет смысл, если процентная ставка по другому кредиту меньше действующей, или существенно уменьшается ежемесячный платеж. Заемщику необходимо проанализировать актуальные банковские предложения, рассчитать прогнозируемый ежемесячный платеж и обратиться в выбранное финансовое учреждение. Многие банки способны озвучить предварительное решение по кредиту в течение одного дня с момента подачи предварительной заявки через сайт.

Рефинансирование валютной ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование валютной ипотеки в главном банке страны возможно при выполнении ряда условий:

  • полное погашение кредита в другом банке за счет средств рефинансирования,
  • оформление страховки и регистрации ипотеки в Сбербанке,
  • процентная ставка — 9,5%,
  • срок до 30 лет,
  • сумма кредита: от 1 до 7 миллионов рублей, но не более 80% стоимости объекта кредитования;
  • возраст кредитополучателя от 21 года до 75 лет.

Срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет 2-5 дней с момента предоставления всех документов, необходимых банку для принятия решения. Предварительное решение можно получить напрямую в личном кабинете сайта «Домклик».

Условия в ВТБ 24

Осуществляется и рефинансирование валютной ипотеки в банке ВТБ 24. Для ипотечных кредитов процентная ставка рефинансирования минимум 9,7% годовых, при совокупном соблюдении следующих условий:

  • оформление услуги страхования,
  • предоставление необходимых документов в полном объеме,
  • заемщик является получателем заработной платы через банк ВТБ 24.

Аналогично со Сбербанком, ВТБ 24 выделяет кредит на срок до 30 лет, но может предоставить клиенту сумму до 30 миллионов рублей.

Предварительную заявку, в целях экономии времени, можно оставить на сайте ВТБ 24. Итоговое решение банк озвучит на протяжении 4-5 дней с момента предоставления документов в отделение.

www.oceanbank.ru

Популярное:

  • Военная пенсия в 2018 году красная звезда Весенний призыв 2018 года стартует 1 апреля и продлится до 15 июля Весенний призыв 2018 года стартует 1 апреля и продлится до 15 июля Подписан указ о весеннем призыве. Весной в российскую армию призовут 128 тысяч […]
  • Административный штраф пфр Штраф за несвоевременную сдачу отчетности в ПФР Актуально на: 20 июля 2016 г. По итогам каждого отчетного и расчетного периода страхователь обязан представлять в ПФР расчет по форме РСВ-1 (утв. Постановлением Правления ПФ РФ от […]
  • Ходатайство по 115 упк рф Статья 115. Наложение ареста на имущество Информация об изменениях: Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 153-ФЗ в статью 115 настоящего Кодекса внесены изменения Статья 115. Наложение ареста на имущество См. комментарии к […]
  • Примеры заявление на учебный отпуск Заявление на учебный отпуск: образец 2017 Обновление: 27 сентября 2017 г. Заявление на учебный отпуск (образец) Работники, которые параллельно с работой получают образование в учебных заведениях, могут столкнуться с тем, что […]
  • Общий коллектор расчет Общий коллектор расчет Ключевой режим работы характеризуется тем, что транзистор находится в одном из двух состояний: в полностью открытом (режим насыщения), или полностью закрытом (состояние отсечки). Рассмотрим пример, где в […]
  • Пособие для подготовки к огэ по химии Химия. Новый полный справочник для подготовки к ОГЭ. Медведев Ю.Н. Новый справочник содержит весь теоретический материал по курсу химии, необходимый для сдачи основного государственного экзамена в 9 классе. Он включает в себя […]
  • Следственный комитет челнов Следственный комитет челнов Сегодня Председатель Следственного комитета Российской Федерации Александр Бастрыкин вручил медали ордена «За заслуги перед Отечеством» второй степени руководителю следственного управления по […]
  • 470 приказ министерства транспорта Приказ № 470 Приказ Министерства транспортаРоссийской Федерации от 17 декабря 2013 г. № 470 "Об утверждении Порядкаоснащения транспортных средств тахографами" Зарегистрирован в Минюсте РФ 24февраля 2014 г. Во […]