Залог ликвидного имущества это

Залог ликвидного имущества это

В банках любят клиентов, которые находятся на пике карьеры и достаточно зрелых в психологическом и физическом плане.

Получателю кредита нужно иметь белую зарплату. И, хотя это не совсем критичный критерий, однако предпочтение в выдаче кредита отдадут тому заемщику, который предоставит именно соответствующую справку с места работы, нежели написанную от руки бумажку о стабильной неофициальной зарплате.

Стаж работы идеального заемщика должен составлять хотя бы несколько лет на одном месте. Длительный стаж работы заемщика говорит банку о его постоянстве, о том, что такого человека полностью устраивает его жизнь и он стабильно продвигается по карьерной лестнице в данной компании, а следовательно – будет внимательно следить за сроками возврата кредитных средств.

Банки предпочитают тех клиентов, которые работают в офисе. Это связанно с тем, что такой тип работы считается самым безопасным. Полицейские и пожарники, промышленные альпинисты и другие люди, жизнь и здоровье которых на работе подвергается риску, не слишком желанные клиенты для банка.

В наше время, когда мир меняется буквально на глазах, откладывать на покупку стало не актуально. И действительно, какой смысл на что-то копить, если через какое-то время выйдет более продвинутый гаджет, а цены, к примеру, на жилье ежегодно только растут. По этой причине многие предпочитают совершать покупки в кредит, и уже пользуясь товаром или услугой выплачивать деньги банку.

Сегодня можно получить кредит наличными, оформить кредитную карту или взять какой-то товар, естественно, тоже в кредит. И если для получения в банке небольшой суммы, как правило, это до 500 000 рублей, от заявителя требуется минимальный набор документов, а в некоторых случаях и поручители, то более крупные суммы выдают уже только под залог движимого или недвижимого имущества. Подобным образом банки страхуются от всякого рода рисков.

Данный вид кредита выдается как юридическим, так и физическим лицам. В качестве залога выступает недвижимое и движимое имущество: коммерческая недвижимость, собственная квартира или дом, земельный участок, а также автотранспорт. А вот антиквариат или произведения искусства банки берут не охотно, так как сбыть подобные вещи довольно проблематично.

В редких случаях в качестве залога могут принять ценные бумаги или депозитный счет в банке. Как правило, подобные кредиты выдаются на покупку квартиры (ипотека), автомобиля, развитие бизнеса.

Кредит под залог недвижимости оформляют чаще всего те, кому нужна большая сумма денег, например, на создание или развитие бизнеса. Такой кредит клиент может использовать на любые нужны: свадьба, ремонт, обучение и т.д. Большое преимущество кредита под залог недвижимости – это то, что банки не особо контролируют, на что вы берете кредит. Залог собственной недвижимости – это; риск, но это лучший вариант, когда нужен значительный капитал. Так почему бы не воспользоваться такой возможностью?

В жизни случаются ситуации, когда деньги нужны срочно, такое нередко бывает даже у обеспеченных людей. Банки выдают целевой кредит, но при этом требуют высокий уровень официального дохода. Плюс к этому у вас должен быть поручитель или даже несколько. Как правило, сбор документов и вся эта процедура занимает несколько дней. Если же с документами не все в порядке, а есть автомобиль, то в этом случае кредит под залог автомобиля является оптимальным вариантом.

Если в качестве залога вы готовы оставить свой личный транспорт, то здесь решение банка зависит от возраста и состояния машины. Далеко не любой автомобиль может стать залоговым имуществом. Так во многих банках принимают транспорт, возраст которого на момент заключения договора по кредиту, не превышает пяти лет для машин отечественного и китайского производства и десяти для иномарок. Иногда решение банка может зависеть и от возраста самого заемщика. Обычно банки предпочитают работать с лицами старше 21 года, но не достигших 65 лет.

Так же подобного вида ссуду можно получить в различных авто ломбардах, но большинство заемщиков предпочитают не рисковать и обращаются в коммерческие банки.

Кредит под залог получить у частного инвестора намного проще, нежели в банке. Но зато в банке легче получить потребительский кредит. Кредит под залог предоставляется на более выгодных условиях, если вам нужна значительная сумма. Так как в таком случае ни банк, ни частный инвестор особо не контролируют, на что вы взяли кредит. Тем более он выдается на более длительный срок, нежели потребительский.

Таким образом, если вам срочно нужна крупная сумма на приобретение чего-либо, данный кредит может стать не плохим вариантом в решении ваших проблем.

Оформление кредита происходит по традиционной схеме в отделение банка, но в отличие от стандартных кредитных программ, здесь есть дополнительные процедуры, которые связаны с оформление залогового имущества. Так для того чтобы банк был уверен в ценности предоставляемого залога, он предоставляет независимого оценщика. А после вам нужно будет застраховать ликвидное имущество от порчи и уничтожения. Все материальные расходы, связанные с этим ложатся на плечи заемщика.

Но данный вид займа имеет несколько преимуществ перед другими кредитными продуктами. Во-первых, не надо доказывать свою платежеспособность, если вы кредитуетесь у частного инвестора. Во-вторых, срок кредитования большой. Процедура оформления под залог недвижимости проще и быстрее.

Каждый банк предлагает кредитные продукты на разных условиях, предъявляя к заемщикам различные требования. Самостоятельно выбрать подходящий банк порой очень трудно, так как либо не подходят предлагаемые условия, либо заемщик не соответствует требованием.
Если брать кредит под залог, то лучше это делать в компании «Личный Финансовый Консультант», — так вы сэкономите время, получите актуальную информацию по наиболее выгодным кредитным ставкам. Кредитный брокер сотрудничает со многими крупными банками, владеет полной информацией о предоставляемых кредитных услугах и условиях получения. Кредитная брокерская компания не только поможет подобрать подходящий банк. Но и оформит кредит под залог на тех условиях, которые будут выгодны вам.

www.kredituemall.ru

Банки, которые дают кредит под залог недвижимости

Не секрет, что получить потенциальному клиенту наибольшую сумму в кредит поможет предоставление какого-либо обеспечения. Многие банки отдают предпочтение поручительству, однако заемщику не так легко найти человека не только желающего ему помочь, но и соответствующего для этого всем требованиям.

В этом случае проще получить денежные средства благодаря залоговому обеспечению, в роли которого может выступать любое имущество клиента. Оговоримся, что залог в виде автомобиля не очень популярен из-за его низкой оценочной стоимости и ежегодного падения цены в связи с увеличением срока эксплуатации. Недвижимость в качестве обеспечения кредита активно предлагается банками и успешно используется на практике.

Предложения банков

В 2015 году только 8 банков предлагают кредитные продукты, которые обеспечивают выдачу денежных средств под залог недвижимости. К ним не относятся оговорки в условиях кредитования про «возможность назначения залога в зависимости от данных клиента».

  • Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно на срок до 20 лет под самую низкую ставку — от 15,5%. Сумма займа может достигать 10 млн руб. Предусмотрено дополнительное страхование жизни клиента.
  • Восточный Экспресс Банк выдает кредиты под залог недвижимого имущества в размере до 15 млн руб., сроком не более 20 лет. Действуют процентные ставки в диапазоне от 16 до 29% годовых. Приятным плюсом является отсутствие страхования клиента, но предусмотрена страховка предмета залога.
  • Банк Зенит предлагает денежные средства на нецелевое использование под проценты от 17,4 до 24% в год. При этом сумма не может быть больше 14 млн руб., а срок — 15 лет. К процентам заемщику придется приплюсовать оплату страховки, которая в этом случае обязательная. Страхуются риски утраты имущества и прав собственности, а также жизнь и здоровье клиента.
  • Глобэкс Банк кредитует население с залоговым обеспечением периодом не более 7 лет, под годовую ставку 19-21%. Конкретную сумму банк не называет, лишь ограничивает ее видом залога и уровнем платежеспособности заемщика.
  • Связь банк обеспечивает целевыми кредитами на улучшение или капительный ремонт имущества, которое используется в качестве залога. При минимальной ставке 19,5% максимальный срок договора неограничен, но должен быть не менее 3 лет и заканчиваться на момент наступления у клиента 65 летнего возраста. Кредит выдается в размере до 10 млн руб.
  • Получить деньги в УралСиб Банке можно сроком до 5 лет под 22% годовых. Оформить договор можно на максимальную сумму в размере 6 млн руб.
  • АК Барс Банк оформляет кредит по самой высокой минимальной ставке на данный момент — от 24% в год, на период, ограниченный 5 годами. Преимуществом предложения является безлимитная максимальная сумма денежных средств, которую может получить заемщик исходя из его платежеспособности.
  • Россельхозбанк выдает денежные средства без целевого назначения на сравнительно небольшую сумму в 1 млн руб. для данного вида кредитов. Причем способ обеспечения клиент может выбрать сам — это или поручительство или залог ликвидного имущества. Срок оформления договора не может превышать 5 лет, процентная ставка варьируется от 21,5% до 26% в год. Страхование имущества и жизни клиента — обязательное.

Требования банка к залогу

Банки, которые дают кредиты под залог недвижимого имущества, как правило, имеют определенные запросы к его состоянию. Типовые вопросы по залоговой недвижимости:

Что может выступать объектом залога?

Например, жилое помещение (квартира, дом, дача, апартаменты), земельный участок и даже гараж (допускается в Сбербанке).

Кому принадлежит имущество?

Обычно банки выдают кредит только под залог недвижимости находящейся в собственности заемщика. Но есть и исключения, например, в Глобэкс и Зенит банке, можно оформить договор с обеспечением имущества, которое принадлежит третьему лицу при условии его поручительства.

Какими характеристиками должен обладать объект?

Например, Восточный Экспресс Банк выдвигает строгие требования к жилому помещению — площадь должна быть не менее 100 кв.м., а год постройки частного дома или многоэтажного не ранее 1998.

damoney.ru

Ломбардный кредит — это предоставление средств под залог

Ломбардный кредит — это кредит, который предоставляется банком (кредитором) в виде фиксированной суммы под залог, находящего в собственности заемщика имущества или же принадлежащих ему имущественных прав.

В качестве залогового имущества для ломбардного кредита может выступать, в принципе, что угодно. Главное, чтобы предмет залога был ликвидным (быстрореализующимся). Ну, естественно, что речь идет о каких-то активах, которые принято относить к дорогостоящим: недвижимость, автомобили, изделия из драгоценных металлов и камней. Также актуальны для получения такого вида кредитования товары, материалы, ценные бумаги, товарораспорядительные документы.

Еще такую формулировку, как «кредит ломбардный» применяют в отношении кредита, выдаваемого ЦБ РБ коммерческому банку, если в качестве залога при таком кредитовании используются государственные ценные бумаги.

Но, мы сегодня поговорим о насущном понятии ломбардного кредитования, т.е. предоставлении краткосрочных займов под залог ликвидного имущества.

Конечно, само слово «ломбардный» наталкивает нас на то, что мы можем получить этот кредит только в ломбарде. Это не совсем верно, поскольку к группе ломбардного кредитования относятся и кредиты банков, выдаваемые под залог на краткосрочный период.

Преимущества и недостатки ломбардного кредитования под залог

Не будет для вас новостью, что, как и у каждого вида кредитования и у этого есть свои несомненные плюсы, а есть определенные минусы. Для начала отметим все позитивные стороны:

  1. Решение о выдаче такого кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, как правило, не превышающего 1 день.
  2. По такому кредиту существует возможность получить до 80% от оценочной стоимости залога.
  3. Если в качестве кредитора выступает ломбард, то оценка производится на основании договоренности между сторонами.
  4. Не потребуется подтверждать свои доходы, собирать справки.
  5. Достаточно всего лишь предоставить паспорт и документы о собственности на имущество или имущественные права, для которых обязательно наличие таких документов.
  6. Получить такой кредит есть возможность как в наличной так и в безналичной формах.
  7. Цели, на которые требуются кредитные средства, совершенно не важны.

Теперь перейдем к негативным характеристикам этого кредита:

  1. Кредит этот краткосрочный, поэтому времени на его возврат, а соответственно и возврат предмета залога не так много. Ведь кредитор наделен правом после истечения предусмотренного договором срока, реализовать предмет залога в счет погашения задолженности.
  2. Не всегда оценка предмета залога отражает реальную (рыночную) его стоимость.
  3. Ставки по ломбардным кредитам имеют достаточно высокий уровень.

Ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Получить кредит под залог ценных бумаг существует возможность, но стоит учесть некоторые обстоятельства, которые касаются предмета залога. Кредиторы предъявляют определенные требования к ценным бумагам, под которые смогут выдать кредит.

В обшем-то, действует аналогичный принцип, как и с залоговым имущество, ценные бумаги также должны отвечать понятию «ликвидные». В качестве таковых кредиторы видят:

  • Государственные ценные бумаги;
  • Ценные бумаги, которые обеспечены гарантией государства;
  • Высококлассные коммерческие векселя, а также банковские акцепты (при этом срок их погашения не должен превышать трех месяцев);
  • Принятые к обращению на фондовой бирже акции и облигации крупных компаний;
  • Сберегательные и депозитные сертификаты;
  • Сертификаты инвестиционных фондов.

При определении суммы кредитования под залог ценных бумаг ситуация определенно сложнее, нежели в случае с залогом имущества. На расчет суммы к кредитованию влияют сразу множество факторов: и качество обеспечения по ценным бумагам, непосредственно вид ценных бумаг, сложность процесса реализации их и сроки, которые для этого понадобятся. При принятии во внимание всей совокупности этих факторов сумма кредита может варьироваться в диапазоне от 50% и до 80% от оценочной стоимости залоговых ценных бумаг.

Сходя из представленной информации, вы можете сделать вывод, что ломбардный кредит – это вариант получения кредитных средств, но стоит все хорошенько взвесить при его выборе: провести все необходимые расчеты, возможно, сделать сравнительную характеристику с другими видами доступного вам кредитования.

crediti.tv

Кредит под залог

Обычно для того чтобы выдать кредит, залог требуют в трех случаях:

  1. нет документов подтверждающих доход, либо эти документы не вызывают доверия у банка, либо доходы разовые или не постоянные.
  2. нет поручителей (когда запрашивается средняя сумма).
  3. когда запрашивается достаточно крупная сумма.


Почему кредит под залог получить проще?

Первая самая весомая причина этого, что банк, таким образом, будет застрахован от невозврата выданных денежных средств. В случае не выплаты кредита, банк изымает заложенное имущество и продает его. Стоит отметить, что стоимость имущества в залоге должна быть не менее чем в два раза дороже планируемого кредита. Это объясняется просто — продать предмет залога в два раза ниже себестоимости значительно проще, чем за полную цену, т.е. в отличие от магазина который продает товары и готов ждать продажи, чтобы получить прибыль, достаточно долго, то первоочередная задача банка получить свои деньги назад как можно быстрее.

Что может служить залогом?

Ответ на этот вопрос также достаточно прост — ликвидное имущество. Небольшая справка:

Ликвидность (от лат. liquidus — жидкий, перетекающий) — экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной

Рассмотрим виды ликвидного имущества в порядке снижения приоритета:

  • Самым главным и самым ликвидным имуществом является, конечно же, недвижимость
  • ценные бумаги и драгоценные металлы
  • Автотранспорт
  • Бытовая и компьютерная техника
  • Другое (вещи, товар в обороте и тд и тп)
  • Недвижимость

Этот вид гарантии возврата также можно рассмотреть более подробно. В первую очередь банкам интересна, в качестве залога, коммерческая недвижимость, затем идет земля и квартиры, в которых никто не прописан. Квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние банки в залог берут неохотно, так как в случае неисполнения кредитором своих обязательств, продать такую квартиру или часть, с юридической точки зрения не так просто.

В этот пункт можно включить легковые и грузовые автомобили, спецтехнику, мотосредства, воздушные и морские суда. Конечно, существует ряд ограничений, в первую очередь это, конечно же, возраст техники, обычно охотно выдаются кредиты под залог автомобилей импортного производства не старше 3-х лет, эти автомобили считаются самыми ликвидными в категории транспорт.

hermescredit.com

Кредит под залог: что должен знать заемщик

На сегодняшний день кредит под залог является самым доступным способом получить значимую сумму даже с испорченной кредитной историей. А в некоторых банковских учреждениях займы под залог представляются наиболее привлекательным продуктом по сравнению с другими предложениями, что делает этот вид займа особо популярным у определенной категории заемщиков.

Выгоден ли кредит под залог

Займы под залог ликвидного имущества считаются наиболее выгодными из всех существующих кредитных продуктов. Прежде всего, следует отметить, что по данному кредиту предусмотрены достаточно низкие проценты. Ведь возвратность кредитных средств обеспечена залогом, который в случае не исполнения заемщиком обязательств будет реализован, а значит банк в любом случае ничего не теряет.

Кроме того, когда залогом выступает имущество, находящееся в собственности заемщика, последний более ответственно относится к своим обязательствам. С другой стороны, в случае временных финансовых затруднений можно попробовать договориться с банком о реструктуризации займа или небольших кредитных каникулах, во время которых нужно будет выплачивать только проценты.

Еще одним преимуществом такого кредита является возможность получить достаточно крупную сумму, даже при небольшой официальной зарплате или с подпорченной кредитной историей, а в некоторых кредитных организациях для его оформления и вовсе можно обойтись без справок с работы. Так сумма по кредиту под залог ликвидного имущества может достигать до 70% от стоимости представленного обеспечения.

И наконец, третий момент, благодаря которому займы под залог имеют большой успех, заключается в упрощенной процедуре займа и небольшом пакете документов. Так, для того чтобы получить деньги под залог дома или квартиры, заемщику не надо предоставлять в банк бумаги, подтверждающие его официальное трудоустройство, что делает данный займ привлекательным для многих начинающих предпринимателей.

Конечно, условия предоставления займа под залог зачастую зависит от политики конкретного банка. Да и далеко не в каждом банковском учреждение действует подобное предложение, а значит для того чтобы получить действительно выгодные для себя условия необходимо уделить достаточное количество времени на поиск и изучение условий.

Подводные камни кредита под залог

Оформляя займ под залог авто или недвижимости, необходимо провести процедуру оценки представленного обеспечения. Как правило, подобная услуга осуществляется экспертом со стороны, который осуществляет свою работу за счет заемщика. Однако в некоторых банках есть собственный специалист — оценщик, в этом случае оценка имущества бесплатна.

Если говорить о документах, необходимых для получения займа, то банку необходимо будет предоставить документы, подтверждающие право собственности. Это может быть договор купли — продажи, документы наследования или дарения и т.д.

Кроме того, представленное в залог имущество не должно быть спорным и обремененным какими-либо обязательствами.

Но помимо банковской организации, кредит под залог ликвидного имущества может быть получен и у частного лица. Конечно, что в данном случае и процедура оформления займа будет намного проще, однако самостоятельно найти надежного инвестора практически невозможно.

Современный кредитный брокер сотрудничает не только с банковскими учреждениями, но и проверенными инвесторами, что позволяет посреднику каждому своему клиенту подобрать не только кредитный продукт, но и кредитора, условия которого максимально отвечают потребностям и возможностям заемщика.

ribalych.ru

Популярное:

  • Налоги и бюджет урок Урок в 10-м классе по теме: "Налоги в России" Разделы: Технология Цели урока: Познакомить учащихся с понятиями бюджет, налоги, налогоплательщик; с формами формирования бюджета и его назначением; видами налогов и сроками их […]
  • Требуется юрист в алматы Вакансии Юрист Найдено вакансий: 20 Вакансия компании: Компания по управлению активами АЛМАЛЫ, ТОО Предполагаемый уровень месячного дохода: не указан Вакансия компании: Alba e'Speranza Предполагаемый уровень месячного дохода: до […]
  • Адвокаты нормативные документы Красота и безопасность: какие документы нужны при торговле косметикой Зачастую при покупке косметики потребитель ориентируется лишь на бренд и срок годности. Однако продажа косметики в Российском законодательстве строго […]
  • Похудеть за месяц без возврата О том, как я похудела без возвращения веса «Есть и потолще, чем я, и ничего», — вот с таким девизом я прожила последние лет шесть. Не то, чтобы это было неправдой — два места в автобусе зараз я никогда не занимала, — но восемь […]
  • Расчет осаго на машине Калькулятор ОСАГО Расчёт ОСАГО онлайн Калькулятор обязательного страхования 2018 года позволяет бесплатно и предельно быстро узнать актуальные тарифы на автогражданку. После этого можно оставить заявку на доставку на дом (к […]
  • Государственная служба с судимостью Судимость может стать препятствием для поступления на муниципальную службу Ранее судимым гражданам могут запретить поступать на муниципальную службу. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму Законодательным собранием […]
  • Хрустальный развод Бывший опер получил срок за «развод» пенсионеров оглашен приговор бывшим сотрудникам полиции, признанным виновными в мошеннических действиях с жильем пенсионеров Ранее «Томикс» писал, что в 2015 и 2016 году оперуполномоченный […]
  • Реестр пооп дошкольного образования Реестр пооп дошкольного образования 8(495)912-63-37 [email protected] Реестр примерных основных образовательных программ: Примерная основная образовательная программа дошкольного образования Реестр примерных […]